תוכן העניינים
- 1. תנו מתנה במזומן
- 2. עשה הלוואה אישית
- 3. חתום על הלוואה משותפת
- 4. צור תוכנית לשילוב חיובים
- 5. לספק תעסוקה
- 6. תן סיוע ללא מזומן
- 7. תשלום מראש על שטרות
- 8. עזור למצוא משאבים מקומיים
- בשורה התחתונה
בתקופות של תלאות, אחד המקומות הראשונים שאנשים רבים פונים אליהם לעזרה הוא יקירם ובני משפחתם. לעתים קרובות אנשים נקלעים לקשיים כלכליים אם הם חווים אובדן פתאומי של עבודה או מושפעים מחשבונות רפואיים יקרים. רבים מבני המשפחה המשמעותיים היטב מצאו עצמם נשאבים לתהום הכספית על ידי בעיותיו של אדם אהוב.
בואו נסתכל על כמה אפשרויות שתוכלו לשקול כדי לעזור לבני משפחתכם בצרות כלכליות מבלי לפגוע בעצמכם בתהליך.
Takeaways מפתח
- כאשר אדם אהוב נאבק כלכלית, עשה הפסקה לפני שאתה מחליט לעזור ושקול אם הבעיה היא זמנית או חודרת, והאם יש להם תוכנית להימנע מאותן החסרונות בעתיד. אם אתה מחליט לעזור, וודא שאתה יש הסכם ברור בינך לבין האדם בנוגע לצורת העזרה, כגון הלוואה או מתנה, וכל תנאי להחזר. אם ברצונך לתת לאדם משהו על הסף, שקול לתת לו מזומן, לשלם אחת מהשטרות שלו ישירות, או לספק להם עזרה שאינה במזומן, כמו כרטיסי מתנה, או משאבים מסוימים שהם צריכים. שקול לספק להם עבודה, אם אתה יכול, או עזור להם ליצור תוכנית לשלם חשבונות או לגשת למשאבים מקומיים כמו ייעוץ בקריירה. או תוכניות אימונים. אם ברצונך לעזור להם בהלוואה, שקול אם ברצונך לבצע הלוואה אישית או לחתום על הלוואה שהם מבקשים מבנק או מוסד פיננסי אחר.
1. תנו מתנה במזומן
אם יקירכם סובל מבעיית תזרים מזומנים לטווח קצר, מומלץ לתת מתנה כספית על הסף. החלט כמה אתה יכול להרשות לעצמך לתת, בלי להכניס את עצמך לסכנה פיננסית, ואז לתת את הסכום המקסימלי שאתה יכול להרשות לעצמך בבת אחת (ולתת לאהובך לדעת שזה המקרה) או אולי לתת מתנות קטנות יותר באופן קבוע או קבוע בסיס עד לפתרון המצב. וודא שמובן בבירור שהכסף הוא מתנה ולא הלוואה שיש להחזיר, כך שלא תיצור מצב מביך עבור מקבל המתנה.
אם אתה שוקל לתת להם סכום כסף משמעותי, עליך לפקוח עין על הרחקת מס המתנה השנתית שנקבעה בכל שנה על ידי שירות הכנסות הפנימיות (IRS).
2. עשה הלוואה אישית
בן משפחתך עשוי לפנות אליך ולבקש הלוואה לזמן קצר. דבר בכנות, כתוב בבירור את תנאי ההלוואה על הנייר ושני הצדדים יחתמו עליה. זה יעזור להבטיח שכל אחד מהצדדים יהיה ברור לגבי ההסדר הכספי בו הם מתקשרים. כמה פרטי הלוואה שתרצה לכלול הם:
- סכום ההלוואה בין אם ההלוואה תהיה תשלום חד פעמי, או אם תחולק וישולם בתשלומים בעת עמידה בתנאים מסוימים (למשל, אבטחת עבודה אחרת או פירעון חוב קיים) הריבית שתגבה עבור ביצוע ההלוואה וכיצד תחושב (ריבית מורכבת או פשוטה) מועדי פירעון לתשלום (כולל תאריך ההחזר המלא או הפרעון הסופי) נקודה אם הלווה אינו מבצע תשלומי הלוואה בזמן או במלואו (למשל, הגדלת ריבית חיובים, הפסקת תשלומי הלוואה נוספים או נקיטת צעדים משפטיים)
3. חתום על הלוואה משותפת
יקירכם אולי מעוניין להשיג הלוואה או קו אשראי (LOC) שיעזרו בצרכים פיננסיים קצרי טווח, אך מה אם האשראי שלו או שלה דורשים קבלת חתימה משותפת? האם היית מוכן לחתום על הלוואה או LOC מבנק, איחוד אשראי או מלווה מקוון?
לפני שאתה פשוט אומר "כן" ובעצם הלוואת בן משפחה את האשראי הטוב שלך, חשוב להבין שיש השלכות משפטיות וכלכליות לחתימה על הלוואה. הדבר הקריטי ביותר להבין הוא שאתה מחייב את עצמך באופן חוקי להחזיר את ההלוואה אם הלווה האחר לא מצליח לעשות כן. המלווה יכול לנקוט בך צעדים משפטיים ולחייב שתשלם את מלוא הסכום, גם אם היה לך הסכם בינך לבין בן משפחתך שלא תצטרך לבצע תשלומים.
הלוואה עבריינית זו תשפיע גם כעת על האשראי האישי שלך. כך שאם אחותך / אחי / דודך לא מצליחים לבצע תשלומים על ההלוואה בזמן ובשלמותם, המלווה יכול לדווח על פעילות החשבון השלילי ללשכות האשראי שתוכל להגיש בדוח האשראי שלך, אשר בתורו יכול להוריד את ציון האשראי שלך.
שיתוף חתימה על הלוואה זה עניין רציני. העובדה שבן משפחתך זקוק לחותם משותף על הלוואה פירושו שהמלווה רואה בהם סיכון גדול מדי מכדי שהבנק ייקח לבדו. אם הבנק אינו בטוח שיחזיר את ההלוואה, אילו ערובות יש לך? פירוש הדבר יכול גם להיות שתתקשה לקבל הלוואה לעצמך בהמשך, מכיוון שאתה לוקח טכנית הלוואה זו ותשלומה.
לפני שתחתום חתימה על הלוואה וודא שאתה:
- בקש עותק של דוח האשראי של בן משפחתך, ציון האשראי והתקציב החודשי שלך כך שתקבל תמונה מדויקת של כספיו ויכולתו להחזיר את ההלוואה. פגש עם המלווה באופן אישי (במידת האפשר) וודא שאתה הבין את כל תנאי ההלוואה. קבל עותקים של כל המסמכים הקשורים להלוואה, כולל לוח הזמנים להחזר. בקש ממלווה להודיע לך בכתב אם בן משפחתך מפספס תשלום או מבצע תשלום מאוחר. קבלת מידע על בעיות פירעון אפשריות במוקדם ולא במאוחר יכולה לעזור לך לנקוט בפעולות מהירות ולהגן על ציון האשראי שלך.
כאשר מסייעים לאדם אהוב במצוקה כלכלית, קיים סיכון להישאב לתוך לולאה של הלוואות ותשלומים; כדי להימנע מכך, וודאו שתנאי ומבנה ההלוואה או המתנה מוגדרים בבירור מראש.
4. צור תוכנית לשילוב חיובים
לעתים קרובות, אנשים במשבר פיננסי פשוט לא מודעים לאן הכסף שלהם הולך. אם יש לך ניסיון בשימוש בתקציב לניהול הכספים שלך, ייתכן שתוכל לעזור למשפחתך ביצירת תקציב ושימוש בהם. כדי לשבור את הקרח, מומלץ להציע להראות להם את התקציב שלכם ואת מערכת תשלום החשבונות שלכם ולהסביר כיצד זה עוזר לכם לקבל החלטות פיננסיות.
כשאתם עובדים יחד כדי לעזור להם להתמודד עם מצבם הכלכלי, התהליך יצביע על מקומות בהם הם יכולים לקצץ בהוצאות או לנסות להגדיל את הכנסותיהם כדי לעמוד טוב יותר בהתחייבויות הכספיות שלהם.
5. לספק תעסוקה
אם לא נוח לך להלוות או לתת מתנה במזומן, שקול לשכור את בן משפחתך כדי לסייע במשימות הדרושות בשיעור מוסכם. עבודה צדדית זו עשויה לעשות דרך ארוכה כדי לעזור להם להרוויח את הכסף הדרוש להם בכדי לשלם את החשבונות שלהם ולעזור לכם לסיים את כל המשרות שפטרתם. התייחס להסדר כמו שאתה עושה לכל עובד אחר - פירוט בבירור את העבודה שצריך לעשות, את מועדי התשלום ושיעור השכר. הקפד לכלול הוראה לגבי התמודדות עם עבודה לקויה או לא שלמה.
6. תן סיוע ללא מזומן
אם אינך מרגיש בנוח או לא מוכן לתת לבני משפחתך כסף מזומן, שקול לתת סיוע כספי שאינו במזומן, כגון כרטיסי מתנה או אישורי מתנה. תהיה לך שליטה רבה יותר על השימוש בכסף שלך, ותוכל בקלות לקנות כרטיסי מתנה בכמויות משתנות ברוב החנויות.
7. תשלום מראש על שטרות
יתכן שתרצה לשקול לשלם מראש שטרות רגילים או יותר שאהוב יקבל (שכר דירה / משכנתא, שטרות שירות או דמי ביטוח) כדי לעזור להם במהלך המשבר הכלכלי הנוכחי שלהם. ההצעה לעשות מעשה, כגון ביצוע תשלום לרכב שלהם, עשויה לעזור להם להימנע ממשבר לטווח קצר ולתת להם את הזמן הנוסף הנוסף שהם צריכים כדי לעבוד ממצבם.
8. עזור למצוא משאבים מקומיים
יתכן שאתה לא רוצה או שתוכל לספק לבני משפחתך סיוע כספי או עזרה מעשית. אך אתה עדיין יכול למלא תפקיד מפתח בכך שתעזור להם למצוא אנשי מקצוע מקומיים שיכולים לכוון אותם בכיוון הנכון, כגון:
- יועץ קריירה וסוכנויות תעסוקה סוכנויות רווחה ושירותים דומים יועצי אשראי וחובות המלווים שיכולים לספק פתרונות לטווח הקצר
בשורה התחתונה
הצעד החשוב ביותר הוא לשבת עם יקירכם ולשאול ספציפית איזו עזרה הם צריכים כדי לפלס את דרכם מחוץ למצבם הנוכחי. משם יהיה לך מושג טוב יותר לגבי סוג המידע והסיוע שהם זקוקים להם. לדוגמה, אם הם צריכים להרוויח יותר כסף, אתה יכול לעזור להם לחפש משרות ולעדכן את קורות החיים שלהם. אם הם זקוקים לעזרה בהחזר חוב בכרטיסי אשראי, תוכל להתקשר לסוכנויות ייעוץ אשראי מקומיות כדי ללמוד מהם השירותים שהם מציעים, כמה זה עולה וכיצד זה יכול להועיל לבני משפחתך.
בני משפחה וכסף הם לא תמיד תערובת טובה. עם זאת, בתקופות כלכליות קשות או כשמתמודדים עם חירום בלתי צפוי, יקיריכם עשויים באמת להזדקק לעזרתכם הכספית. לפני שאתה מתחייב לעזור, הקפד לחשוב מה אתה יכול ולא יכול להרשות לעצמך לעשות. זכור, אם המשאבים שלך מוגבלים, יש דרכים משמעותיות, יעילות ויצירתיות לעזור לבני משפחתך.
