תביעה בגבייה מתרחשת כאשר נושה מגיש עתירה לבית המשפט לפתיחת תביעה נגד צרכן החייב להם כסף. תביעות גבייה יכולות להיות יקרות וגוזלות זמן. מרבית הנושים יבחרו שלא לעבור מסלול זה כשינסו לגבות החזר חוב לכאורה. אם יש אפשרויות אחרות זמינות, הנושים נוטים ללכת עם אחרת. לרוב, נושה יבחר את הדרך המהירה ביותר לקבל את התשלום שלהם על ידי החזרת המכונית, הבית או סיום השירותים שלך. לעתים רחוקות מוצאים תביעות גבייה בגין חובות מתחת ל -1, 000 דולר. במקרים בהם לקוח מבצע תשלומים קטנים, גם אם תשלומים אלה הם מתחת לדרישת המינימום של הנושה, הנושה לא יגיש תביעה משפטית.
סוכנויות גבייה אגרסיביות יותר יאיימו לקשט את שכר העובדים כתשלום עבור חוב. עם זאת, הנושה אינו יכול להשתלט על שכרך אלא אם כן הם קיבלו פסק דין בבית המשפט.
יועץ אשראי יכול לעזור בבירור סוגיות אשראי לפני שמתעוררת סוגיית תביעה, אך וודא שאתה מתמודד עם יועצים מוסמכים. אם הבעיה שלך היא חוב לדיור, חפש סוכנויות מאושרות על ידי המחלקה לדיור ופיתוח עירוני (HUD). השירות לייעוץ אשראי צרכני (CCCS) הוא בחירה טובה עבור סוגיות בכרטיסי אשראי ובעיות חוב אחרות.
חובות פחות מאלף דולר גורמים לעיתים נדירות לתביעות גבייה.
לפני תביעה
ניסיון לנהל משא ומתן על הסכם אימון עם הנושה עשוי לעזור בשלב זה, אך זה לא יהיה קל. רוברט ג'יי הובס מהמרכז הלאומי לצרכן והמחבר הראשי של "גביית חובות הוגנים", החוזה הסמכותי בן 1, 100 העמודים בנושא חוק גביית חובות, אומר:
כדי לנהל משא ומתן, הצרכן זקוק למשהו לוותר עליו. הצרכן יכול להציע הסדר חד פעמי אם יש להם חיסכון, אך רוב האנשים לא היו במצב זה אם כן. כמה אספנים ידרשו 100%; קונה חוב רשאי לקבל 50%. חברות כרטיסי אשראי מסוימות ידרשו 100% בתוספת שכר טרחת עורך דין של 25%. אם הצרכן ימצא עורך דין עם ניסיון כלשהו בתחום, עורך הדין עשוי למצוא הגנה משפטית, נניח התיישנות, המספקת מנוף משא ומתן גדול יותר.
האם הכרזת פשיטת רגל יכולה לעזור?
אמירת נושים שאולי תצטרך להכריז על פשיטת רגל יכולה לסייע במזעור האיומים שלהם. רוב הנושים מעדיפים לשלם חלק מהחובות לעומת כלל לא. אם הם יבינו שהצרכן יפשוט את הרגל, יתכן שהוא יהיה פתוח יותר לעבודה של תוכנית. זה יכול להיות רעיון טוב. הובס אומר, "יכול להיות שאם הצרכן היה מדבר עם עורך דין לפשיטת רגל ולכן יכול היה להיות משכנע עם גובה החובות."
הגן על עצמך
ייתכן שתוכל להגן על עניינך אם מעולם לא קיבלת את התועלת או השירות המוצהר בתביעה, הטוב היה פגום, חוזה השירות בוטל כחוק או שהחוזה לא היה חוקי מלכתחילה. כמו כן, וודא כי המידע שיש לאספן על החוב שאתה חייב הוא נכון, ובקש תיעוד לגיבוי התביעה.
לאחר שהוגשה נגדך תביעה, קרא ועקוב בקפידה אחר הוראות הזימון, הופיע בכל הופעות בית המשפט הנדרשות וספק את כל התיעוד שיכול לעזור לך להגן עליך. במקרים מסוימים הנושה יפיל תביעה אם נראה שאתה לא סתם מוותר. הנושה מוציא כסף על שכר טרחת עורך דין והופעות בבתי משפט רודפים את התביעה הזו וככל שתנהל ריב יותר, הסיכוי שלך להיות טוב לפטר את התביעה. עם זאת, התייעץ עם עורך הדין שלך לגבי הצעדים המתאימים שאתה צריך לנקוט כדי להגן על המקרה הספציפי שלך. כל מקרה הוא שונה והחוקים החלים על צרכנים ונושים בכל מדינה משתנים אף הם.
לאחר תחילת תביעה, הובס מציע ללכת לאיגוד הלאומי של עורכי דין לצרכנים כמשאב. "יש בו מדריך של עורכי דין טובים. מאוחר מדי ליועצי אשראי באותה נקודה."
לפי הספר, "לפתור את בעיות הכסף שלך" מאת רובין לאונרד וג'ון לאמב, כשאתה מחפש דרכים להגן על המקרה שלך, שאל את עצמך את השאלות הבאות:
- האם המוכר השתמש בפרסום כוזב כדי לפתות אותך לקנות את המוצר או השירות שלו? נלחץ עליך לקנות? האם נעשה שימוש בטקטיקות בלחץ גבוה? האם מידע עיקרי על העסקה או ההסכם הוסתר והופיע רק לאחר שכבר חתמת על ההסכם? האם המוכר נתן לך טופס "זכות לבטל"? מסמך זה נותן לך את הזכות לבטל מכירה תוך שלושה ימים מכל סיבה שהיא. האם המוצר שקנית פגום או שלא עבד כלל והמוכר סירב לתקן או להחליף אותו? האם המוצר לא עבד כמו שאמרו לו שהוא היה? האם השירות ששילמת עליו לא סיפק או שהוא ניתן רק באופן חלקי? האם המוכר לא עמד בהסכמי האחריות? האם היו תנאים מתעתעים בהלוואה שחתמת עליהם? האם המכונית הייתה קנית לימון, עולה לך מאות או אלפי דולרים בתיקונים? האם התשלומים שהועברו לנושה לא זכו כראוי לחשבונך?
בשורה התחתונה
ישנן מספר דרכים להגן על עצמך כאשר הוגשה נגדך תביעה בגבייה. רק זכור שיש משאבים העומדים לרשותך אם זה מתרחש אי פעם. אם אינך בטוח מה לעשות, עדיף תמיד להתייעץ עם עורך דין. "הדבר הטוב ביותר הוא למצוא עורך דין שמכיר בכך שיש להם הגנה שתאפשר לו לייצג אותך תמורת אגרה נמוכה או שכר טרחה שישולם על ידי גבאי החובות", אומר הובס.
