מהו חוק מודרניזציה של שירותים פיננסיים משנת 1999?
חוק המודרניזציה של השירותים הפיננסיים משנת 1999 הוא חוק המשמש להסרת רגולציה חלקית של התעשייה הפיננסית. החוק מאפשר לחברות העובדות במגזר הפיננסי לשלב את פעילותן, להשקיע בעסקיה של זו ולהתאגד. זה כולל עסקים כמו חברות ביטוח, חברות תיווך, סוחרי השקעות ובנקים מסחריים.
Takeaways מפתח
- חוק המודרניזציה של השירותים הפיננסיים - או חוק Gramm-Leach-Bliley - הוא חוק שנחקק בשנת 1999 המחיק באופן חלקי את הפסקת התעשייה הפיננסית. החוק ביטל חלקים גדולים מחוק גלאס-סטייגל משנת 1933, שהפריד בין בנקאות למסחר והשקעות. הבנקים החדשים אפשרו לבנקים, מבטחים וחברות ניירות ערך להתחיל להציע זה לזה את המוצרים, כמו גם להתקשר זה בזה. היה צורך להתקיים מבנה כדי לאכלס את חברות הבת החדשות הללו, מה שהביא להקמת חברת האחזקות הפיננסית (FHC) דומה לחברת אחזקות בנקאית, FHC הוא ארגון גג שיכול להחזיק בחברות בנות המעורבות באזורים שונים בתעשייה הפיננסית.
הבנת חוק מודרניזציה של שירותים פיננסיים משנת 1999
חקיקה זו מכונה גם חוק Gramm-Leach-Bliley Act. החוק נחקק בשנת 1999 והסיר כמה מההגבלות האחרונות של חוק Glass-Steagall משנת 1933. כאשר התעשייה הפיננסית החלה להיאבק במהלך ההאטות הכלכליות, תומכי הדה-רגולציה. טען שאם יורשו לשתף פעולה, חברות יכולות להקים חטיבות שיהיו רווחיות כאשר הפעילות העיקרית שלהן תסב את האטות. זה יעזור לחברות שירותים פיננסיים להימנע מהפסדים וסגירות משמעותיים.
לפני חקיקת החוק, בנקים יכולים להשתמש בשיטות חלופיות כדי להיכנס לשוק הביטוח. מדינות מסוימות יצרו חוקים משלהן שהעניקו לבנקים שבכירי המדינה את היכולת למכור ביטוח. פירוש החוק הפדרלי גם נתן לבנקים הלאומיים אישור למכור ביטוח ברמה הלאומית אם הדבר נעשה ממשרדים בעיירות בהן אוכלוסיות מתחת לגיל 5, 000. הזמינות של מסלולי צד כביכול אלה לא עודדה בנקים רבים לנצל את האפשרויות הללו.
החוק השפיע גם על פרטיות הצרכנים, בכך שדרש מחברות פיננסיות להסביר לצרכנים אם וכיצד הם חולקים את המידע הכספי האישי שלהם; היא גם חייבה חברות אלה לשמור על נתונים רגישים.
יכולות הניתנות לבנקים
המודרניזציה של השירותים הפיננסיים בשנת 1999 אפשרה לבנקים, למבטחים ולחברות ניירות ערך להתחיל להציע זה לזה את המוצרים כמו גם להיות קשורים זה לזה. במילים אחרות, בנקים יכולים ליצור חטיבות למכירת פוליסות ביטוח ללקוחותיהם והמבטחים יכולים להקים חטיבות בנקאיות. יהיה צורך ליצור מבנים ארגוניים חדשים בתוך מוסדות פיננסיים כדי להתאים לפעולות אלה. לדוגמה, בנקים יכולים להקים חברות אחזקה פיננסיות שיכללו חטיבות לניהול עסקים חוץ בנקאיים. בנקים יכולים גם ליצור חברות בנות העוסקות בפעילות בנקאית.
המרווח שהחוק שניתן להקמת חברות בנות לספק סוגים נוספים של שירותים כלל כמה מגבלות. על חברות הבנות להישאר במגבלות גודל ביחס לבנקים האם שלהן או במונחים מוחלטים. בעת חקיקת החוק, הוגבלו נכסי חברות הבת לפחות מ- 45% מהנכסים המאוחדים של בנק האם או 50 מיליארד דולר.
החוק כלל שינויים אחרים עבור התעשייה הפיננסית כגון דרישת חשיפה ברורה על מדיניות הפרטיות שלהם. מוסדות פיננסיים נדרשו ליידע את לקוחותיהם איזה מידע שאינו ציבורי עליהם יחולק עם צדדים שלישיים ושלוחות כלולות. ללקוחות תינתן אפשרות לבטל את הסכמתם לאפשר שיתוף של מידע כזה עם גורמים חיצוניים.
