מהי מדיניות ראשונה לאובדן?
פוליסת הפסד ראשון היא סוג של פוליסת ביטוח נכסים המספקת ביטוח חלקי בלבד. במקרה של תביעה, מבוטח מסכים לקבל סכום הנמוך מערך המלא של רכוש שנפגע, נהרס או נגנב. בתמורה, המבטח מסכים שלא להעניש את מבוטח על ביטוח חסר של סחורותיהם או רכושם - למשל, על ידי אי העלאת שיעורי דמי החידוש.
Takeaways מפתח
- פוליסת הפסד ראשון היא סוג של פוליסת ביטוח נכסים המספקת ביטוח חלקי בלבד. במקרה של נזק, המבוטח אינו מבקש פיצויים בגין הפסדים הנמצאים מתחת לרמת ההפסד הראשונה שנקבעה מראש. מבוטח ביטוח הפסד ראשון צריך להפיק תועלת מתשלום פרמיה נמוכה יותר להגנה חלקית מפני הפסדי רכוש.
הבנת מדיניות האובדן הראשון
פוליסות להפסד ראשון משמשות לרוב כביטוח גניבה או פריצה לביטוח מפני אירועים שבהם אובדן מוחלט הוא נדיר ביותר (כלומר פריצה של כל הסחורה הכלולה בחנות גדולה). במקרה של תביעת פוליסות הפסד ראשון, המבוטח אינו מבקש פיצוי בגין הפסדים הנמצאים מתחת לרמה של הפסד ראשון. הפרמיות מחושבות באופן יחסי, כלומר אינן מבוססות על הערך המלא של סך כל הסחורות או הרכוש.
ביטוח אובדן ראשון נחשב גם לראשון בעת הגשת תביעות אם מישהו נושא יותר מפוליסה אחת עבור איום נתון על רכושם. הכיסוי הניתן יכול למעשה להיות מקיף יותר, וזה יכול להיות חשוב לנכסים יקרים שאחרים עשויים להיות קשים או בלתי אפשריים לבטח.
ניתן לבטח סוגים אחרים של ביטוח רכוש, כמו כיסוי נזקי מים או ביטוח מפני הפסדים הקשורים לגניבה בבית, על בסיס אובדן ראשון. פוליסה של הפסד ראשון עשויה להיות בעלות פרמיות נמוכות יותר מאשר פוליסה המכסה את מלוא הערך של הנכס שלך.
פוליסות להפסד ראשון עשויות להגיע עם השתתפות עצמית גדולה בה הביטוח יכסה את ההפרש בין ההשתתפות העצמית שלך לבין התועלת המרבית שבחרת.
היתרונות והמגבלות של ביטוח הפסד ראשון
מבוטח ביטוח הפסד ראשון צריך ליהנות מתשלום פרמיה נמוכה יותר להגנה חלקית מפני הפסדי רכוש. מדיניות הפסדים ראשונה תועיל גם לבעלי עסקים קטנים, שאינם מחזיקים מלאי גדול, בו הערך הכולל של טובין הוא בינוני. במצב כזה, ביטוח אובדן ראשון צריך להיות דרך סבירה ויעילה לרכוש הגנה.
המגבלה העיקרית של ביטוח הפסד ראשון היא ששוויו המלא של אובדן אינו נשוי לחלוטין - כלומר, ההפסד אינו מכוסה במלואו. אם שעון יקר מוערך בסכום של 25, 000 $ אך למבוטח הכיסוי של הפסד ראשון מוגבל ל 10, 000 $ - אזי הבעלים יימצא 15, 000 $ במקרה שהוא נגנב.
דוגמה לביטוח אובדן ראשון
קח דוגמה זו למצב טיפוסי בו ביטוח מסוג זה עשוי להיות בתוקף. אם בעל חנות החזיק סחורה בשווי של 2.5 מיליון דולר בחנותו, אך חשב שהמקסימום שיכול היה להפסיד בכל עת בזכות גניבה או פריצה יהיה כ- 50, 000 $, הם עשויים להשיג מדיניות אובדן ראשון בסכום זה.
במקרה בו פריצה של החנות והבעלים איבד מלאי בשווי של יותר מ- 125, 000 $, הם יפוצו רק עבור 50, 000 $ מההפסד, כאמור במסגרת מדיניות ההפסד הראשון.
