מהם פיקדונות חוץ
פיקדונות זרים הם פיקדונות שבוצעו בבנקים מקומיים מחוץ לארצות הברית או הכניסו להם כסף. פיקדונות אלה אינם כפופים לדמי ביטוח פיקדון (פרמיה המשולמת כדי להבטיח שניתן יהיה להשיג את הכספים אם החייב אינו יכול להחזיר את הפיקדון), או דרישות מילואים (סכום הכספים שמוסד צריך להחזיק ביחס לפיקדונותיו). ההקלות המוענקת לפיקדונות זרים בנוגע לביטוח פיקדונות ודרישות המילואים היא מאמץ להתחרות במרכזי בנקאות חוץ.
שוברים פיקדונות חוץ
בספטמבר 2013 הבהיר החברה לביטוח פיקדונות הפדיון כי פיקדונות זרים הנעשים בבנקים בארה"ב עם סניפים מעבר לים אינם מכוסים בביטוח הפיקדונות הפדרליים. ה- FDIC פרסם הודעה זו בתגובה לכללי בנקאות חדשים בבריטניה, שקראו לבנקים שאינם אירופאים, כולל בנקים בארה"ב, להתייחס למפקידים זרים כמו שהם מתייחסים למפקידים מקומיים. סניפים זרים של בנקים בארה"ב מחזיקים כטריליון דולר בנכסים, וכ -40 אחוז מאותם נכסים מוחזקים על ידי אזרחי בריטניה
ה- FDIC הבהיר כי מפקידים זרים אשר מבצעים פיקדונות בסניפי בנק על אדמת ארה"ב יהנו מביטוח פיקדונות פדרלי, אך המפקידים לסניפים בחו"ל לא יהנו ממנו. כל הפיקדונות המועברים לסניפי בנק אמריקאים הממוקמים על אדמת ארה"ב מטופלים באופן שוויוני, ללא קשר לשאלה אם המפקיד הוא אזרח זר או לא. כלומר, במקרה של כישלון בנקאי, ה- FDIC יכסה את הפיקדונות הללו באופן שווה, ויעניק הן למפקידים זרים והן מקומיים עדיפות על פני נושים כלליים שאינם מאובטחים.
פיקדונות זרים בתשלום כפול
פיקדונות זרים הניתנים לתשלום כפול הם פיקדונות זרים אשר יש לשלם הן במדינה בה מבוצעת ההפקדה בתחילה, והן בארצות הברית. לדוגמה, אם אזרח בריטניה היה מבצע פיקדון בסניף זר של בנק אמריקאי הממוקם בבריטניה, ואז היה מסוגל לנסוע לארה"ב ולמשוך כסף מאותו חשבון דרך סניף מקומי של אותו בנק, אותו חשבון היה ניתן לומר שיש לשלם כראוי.
לא כל הפיקדונות לבנקים זרים ישולמו בכפוף; במקרים רבים יש לשלם פיקדונות זרים רק במדינה בה בוצע הפיקדון. הפיכת פיקדונות זרים לתשלום כנדרש היא יקרה עבור בנקים אמריקאים, מכיוון שהיא חושפת אותם לדרישות יתרת עתודה גבוהה יותר, עלויות תיעוד מוגדלות, אפשרות לדרישות רגולטוריות זרות, סיכון ריבוני זר ומלכודות אחרות.
