תוכן העניינים
- הארוך וקצרו
- מה השתנה חוק 2015
- איך היתרונות של בני הזוג עובדים עכשיו
הארוך וקצרו
התשובה הקצרה היא כן, אם לא הגעת לגיל 62 עד ה- 31 בדצמבר 2015. אנשים שהחמיצו את הקיצוץ הזה איבדו את הזכות לתבוע דמי הכנסה של בן זוג לפני שלהם.
חוק התקציב הדו-מפלגתי מ -2015 ביטל שתי אסטרטגיות שאיפשרו בעבר על ידי המינהל לביטוח לאומי (SSA) בהן יוכלו זוגות להשתמש בכדי למקסם את היתרונות שלהם. זה כלל לאפשר לבן זוג אחד לגבות קצבאות ביטוח לאומי של בני זוג לפני שגבו את התועלות שלהם.
Takeaways מפתח
- חוק פדראלי שהתקבל בשנת 2015 ביטל שני זוגות אסטרטגיות שבעבר נהגו למקסם את ההטבות לביטוח סוציאלי. בני זוג אינם יכולים עוד לתבוע גמלים של בני זוג ולעתים מאוחר יותר לעבור לגביית הטבות על סמך הרשומה שלהם. החוק החדש גם הסתיים "להגיש ולהשעות", אשר איפשר לבן זוג להגיש תגמולים אך לדחות את גבייתם כדי להפוך את בן הזוג השני לזכאי לגמלאות.
האם אני מסוגל לגבות הטבות של בני זוג אם הרווחתי פנסיה?
מה השתנה חוק 2015
האסטרטגיה הראשונה שהחוק החדש הסגיר אותה נקראה "יישום מוגבל". אם בן / ת הזוג שלך כבר הגישו תגמולים לביטוח לאומי ושניכם הגיעו לגיל פרישה מלא (FRA), הייתם יכולים להגיש בקשה מוגבלת רק לקבלת תגמולים לביטוח לאומי של בני הזוג. זה איפשר לך לגבות הטבות של בן זוג מייד, אך המתן עד גיל 70 כדי להגיש לקבלת הטבות על בסיס רשומת העבודה שלך. ככל שחיכיתם לאסוף זמן רב יותר, ההטבות החודשיות שלכם היו גדולות יותר, עד גיל 70 כאשר ההטבות הסתכמו ולא היה שום תמריץ נוסף להתעכב.
על פי החוק החדש, בני זוג שנולדו לאחר ה- 1 בינואר 1954, כבר לא היו זכאים להגיש בקשה מוגבלת.
החוק גם סיים אסטרטגיה המכונה "תיק ותלות", בה בן זוג אחד בזוג נשוי שהגיע לגיל פרישה מלא, אך לא בן 70, יכול היה להגיש לתגמולי ביטוח לאומי אך להמתין לגבייתם.
מדוע מישהו יעשה זאת? הסיבה הייתה שהמוטב העיקרי נאלץ להגיש תגמולים לפני שבני זוגם יוכלו לתבוע גמלה של בן זוג. אך אם המוטב העיקרי לא רצה לגבות את ההטבות שלהם עד למועד מאוחר יותר, הם היו יכולים להגיש - ולשהות מייד - את קבלת ההטבות הללו. בן הזוג השני יכול היה אז להגיש בקשה מוגבלת המאפשרת להם לגבות סכום השווה למחצית מההטבה העיקרית של הנהנה.
באמצעות אסטרטגיה זו, שני בני הזוג יכלו לתת להטבותיהם לגדול עד שהגיעו לגיל 70, ולקבל בינתיים מעט כסף מההטבה של בני הזוג. לא משנה איזה בן זוג הגיש והושעה, או איזה בן זוג הגיש את הבקשה המוגבלת, כל עוד שניהם היו בין גיל הפרישה המלא לגיל 70.
כדי להמחיש כיצד זה עבד, שקול את שרון וג'ון. שניהם הגיעו לגיל הפרישה המלא שלהם, והתועלת של ג'ון ב- FRA, לו היה אוסף אותו, הייתה 2, 000 דולר לחודש. תחת המערכת הישנה, ג'ון יכול היה להגיש ולהשעות מייד את היתרונותיו למועד מאוחר יותר. אם היה מחכה עד גיל 70, למשל, התועלת שלו תגדל לכ -2, 700 דולר בחודש. בינתיים, שרון יכולה להגיש בקשה מוגבלת לטובת בן זוגה. היא תקבל סכום השווה למחצית מהגמלה של בעלה, במקרה זה, 1, 000 דולר לחודש. התועלת שלה עצמה תמשיך לגדול עד שתתחיל לאסוף אותו בעתיד.
אבל, כאמור, אסטרטגיה זו אסורה עוד.
כאשר בני זוג מגישים היום תגמולים לביטוח לאומי, הם יקבלו סכום המבוסס על רשומת העבודה שלהם בתוספת כל הבדל שהם יהיו זכאים להם מהטבה לבני זוג.
איך היתרונות של בני הזוג עובדים עכשיו
החוק החדש אינו מסיר את הטבות בני הזוג לחלוטין. אפילו בני זוג שמעולם לא עבדו או תרמו לביטוח לאומי עדיין זכאים לגבות תגמולים בהתבסס על תיעוד העבודה של בן / בת הזוג שלהם (או במקרים מסוימים, בן / בת הזוג לשעבר). לשם כך, על בן הזוג העיקרי לקבל גמלאות פרישה או נכות ובן הזוג המבקש לקצבאות בן זוג חייב להיות לפחות בן 62.
בני זוג רשאים להתחיל לגבות קצבה מופחתת לצמיתות בין גיל 62 לגיל הפרישה המלא שלהם; הסכום יתבסס על רשומת העבודה שלהם (אם קיימת) ושל בן / בת הזוג. אם התועלת של בני הזוג שלהם תהיה גבוהה מהתועלת שלהם, הם יקבלו את ההטבה שלהם בתוספת סכום השווה להפרש. אם הם ממתינים לגבייה עד גיל פרישה מלאה, הם יקבלו גמלה של בן זוג עד כמחצית מהגמלת הפרישה המלאה של בן / בת זוגם.
