מהי הון ביתי?
הון עצמי לבית הוא שווי העניין של בעל הבית בביתם. במילים אחרות, זהו שווי השוק הנוכחי של הנכסים בניכוי שיעבודים המחוברים לנכס זה. סכום ההון בבית או שוויו משתנה לאורך זמן כאשר התשלומים מתבצעים על המשכנתא וכוחות השוק משחקים על השווי הנוכחי של אותו נכס.
Takeaways מפתח
- הון ביתי הוא שווי העניין של בעל הבית בביתם. בעלים יכולים למנף את ההון הביתי שלהם בצורה של בטחונות להשגת הלוואת הון ביתית, קו אשראי מסורתי של הלוואות ביתיות (HELOC) או HELOC בריבית קבועה תשלום מקדמה גדול על בית (מעל 20%) יספק לבעלי בתים הון עצמי בבית באופן מיידי יותר מאשר תשלום קטן יותר.
איך עובדת ההון העצמי
אם חלק, או כולם, של בית, נרכש באמצעות משכנתא, למוסד המלווה יש אינטרס בבית עד למילוי חובת ההלוואה. הון עצמי לבית הוא החלק בערך הנוכחי של הבית שבבעלותו בפועל חופשי וברור.
ניתן להשיג את ההון בבית באמצעות מקדמה במהלך הרכישה הראשונית של הנכס או באמצעות תשלומי משכנתא - מכיוון שחלק מכווץ מתשלום זה יוקצה להפיל את הקרן העודפת שחייבת. הבעלים יכולים ליהנות מהערכת שווי הנכס שכן הדבר יגרום לעליית שווי ההון שלהם.
הון ביתי הוא נכס ונחשב לחלק מהערך הנקי, אך הוא אינו נכס נזיל.
דרכים למנף הון ביתי
שלא כמו השקעות אחרות, לא ניתן להמיר במהירות הון עצמי למזומן. חישוב ההון מבוסס על הערכת שווי שוק שוטפת של הנכס שלך. עם זאת, הערכה זו אינה ערובה לכך שהנכס ימכור במחיר זה.
לבעלים תהיה אפשרות למנף את ההון הביתי שלו בצורה של בטחונות להשגת הלוואת הון ביתית או קו אשראי ביתי (HELOC) או HELOC בריבית קבועה.
הלוואת הון ביתית, המכונה לעתים הלוואת משכנתא שנייה, מאפשרת בדרך כלל ללוות סכום חד פעמי כנגד ההון העצמי הנוכחי שלך למשך שער קבוע לאורך זמן קבוע. הלוואות הון ביתיות רבות משמשות למימון הוצאות גדולות כמו תיקוני בית או שכר לימוד במכללות.
קו אשראי ביתי (HELOC) הוא קו אשראי מסתובב בדרך כלל עם ריבית מתכווננת המאפשרת לך ללוות עד סכום מסוים לאורך זמן. מכשירי HELOC עובדים בצורה דומה לכרטיסי אשראי שבהם אתה יכול לשאול ברציפות עד גבול מאושר תוך כדי תשלום ההיתרה.
דוגמא להון ביתי
אם בעל בית רוכש בית במחיר של 100, 000 $, עם מקדמה של 20% ומכסה את שאר 80, 000 $ עם משכנתא, לבעלים יש הון עצמי של 20, 000 $ בבית. אם שווי השוק של הבית נשאר קבוע במהלך השנתיים הקרובות, ותשלומי המשכנתא בסך 5, 000 $ מוחלים על הקרן, הבעלים מחזיק כעת בהון עצמי של 25, 000 $.
אם שווי השוק של הבית היה גדל ב- 100, 000 $ במהלך אותן שנתיים, ואותם 5, 000 $ מתשלומי משכנתא היו חלים על הקרן, היה לבעלים אז הון עצמי של 125, 000 $.
