למרות הדיבורים על ההשלמה הרחבה של ביטקוין בשוק, בנקים קמעונאיים עדיין לא אימצו את טכנולוגיית הבלוקצ'יין באופן מלא וסבירות פחות שהם יוכלו לנצל את היתרונות שלה, כך עולה ממחקר חדש של מקינזי ושות '. יתכן ומדובר בקריפטו-מטבעות כמו ביטקוין, סבל ממוניטין יורד בעקבות שיגעון הקריפטו הראשוני של שנת 2017, שהפכו את "מגזר הבנקאות הקמעונאית לחוצה וזהיר", אומר מאט היגינסין, מחבר הדו"ח שצוטט במאמר מפורט של בלומברג. סקפטיות זו עשויה למנוע מהבנקים לחסוך עד 4 מיליארד דולר בשנה באמצעות יישום טכנולוגיית blockchain בנושאים כמו תשלומים חוצי גבולות, וכן עלות של מיליארד דולר נוספים בשנה בעלויות התפעול של הלקוחות. על פי הדיווח, Blockchain יכול גם לסייע בהבלמת הפסדים הקשורים להונאה בהיקף של עד 9 מיליארד דולר בשנה.
חסכון אפשרי מאימוץ Blockchain בקרב בנקים (לשנה)
- תשלומים חוצי גבולות (4 מיליארד דולר) עלויות לקוח על העלייה (מיליארד דולר) פתרונות הונאה (9 מיליארד דולר)
מדוע בנקים נמנעים מבלוקצ'יין
בעוד שבנקי השקעות הרפתקניים יותר, ממשלות ואפילו ספקי תשתיות בדקו את היישומים הרבים של טכנולוגיית blockchain, הבנקים הקמעונאיים איטיו הרבה יותר לאמץ את הכלי החדש. יש סיבות פוטנציאליות רבות לכך, כולל סביבה רגולטורית קפדנית בענף מימון הצרכנים, לפי בלומברג. העובדה שקיימים כבר כיום שירותי תשלום אלטרנטיביים בחלל הדיגיטלי כמו זל יכולה להיות גורם מכריע.
המחסום הגדול ביותר לאימוץ blockchain בנקאות קמעונאית, לעומת זאת, הוא ככל הנראה קשריו עם מרחב הקריפטו. Cryptocururrency נוטה למוניטין רע, למרות העובדה שהם זוכים לקבלה רחבה של חברות מיינסטרים מרכזיות כמו פייסבוק (FB) ו- Fidelity. עם זאת, לרבים נראה כי cryptocur currency הוא ענף לא מוסדר, דמוי המערב הפרוע, מלא בפשיטות רגל, הונאה, חברות שיצאו מהעסק, התמוטטות מחירים וחוסר שקיפות כללי.
מה זה אומר
כל עוד הבנקים הקמעונאיים נמנעים משימוש ב- blockchain, הם מפספסים מיליארדים בחיסכון פוטנציאלי, לפי מקינזי. בנקים, עם ההתמקדות האינטנסיבית שלהם בהפחתת עלויות, יוכלו לחסוך עד 14 מיליארד דולר בשנה הודות ליישומי blockchain. חיסכון כזה אפילו לא ידרוש מהבנקים הקמעונאים להמשיך להשתמש ב- blockchain כדי לעשות הכל, החל מעיבוד תשלומים ועד הנפקת אגרות חוב, כפי שעשו כמה בנקים להשקעות. עם זאת, לבנקים הקמעונאיים יש גם את האתגר המשמעותי לשכנע את לקוחותיהם לשנות את התנהגותם, כך התאר אטקאן הילל, מחבר אחר של דו"ח מקינזי, כ"קשה למדי ". יתרה מזאת, בנקים קמעונאיים יצטרכו לשנות את האופן בו הם רואים חברות יריבות כדי לאמץ צורות חדשות של שיתופי פעולה כאשר הם פועלים לבניית אמון כישות דיגיטלית ברשת מבוזרת.
מה הלאה
חלק מהבנקים הקמעונאיים, כמו סנטאנדר, החלו לחקור פתרונות blockchain לנושאים כמו העברות כספים. עם זאת, בנקים קמעונאיים נותרו מהססים לצלול ליישומי blockchain. כל עוד ביטקוין ומטבעות דיגיטליים אחרים חסרים מוניטין של יציבות וביטחון, יתכן וזה ימשיך להיות המצב.
