חשבון פרישה פרטני (IRA) יכול להיות מקום נהדר לחסוך ולגדול את כספך לפרישה. בניגוד לחשבונות מסוימים, ה- IRA לא משלמים ריבית קבועה.
במקום זאת, IRAs הם חשבונות שמחזיקים בהשקעות שאתה בוחר. המשמעות היא שהחזר ה- IRA של רות 'תלוי בהשקעות שאתה בוחר עבור החשבון - ובאופן ביצועיהן.
Takeaways מפתח
- IRAs של רוט אינם מרוויחים ריבית ספציפית. במקום זאת, התשואות תלויות בהשקעות שאתה מחזיק בחשבון. אתה יכול לשמור על מגוון השקעות ברוט IRA שלך, כולל מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל, ואפילו נדל"ן (אך תצטרך מכוון עצמי IRA עבור אותו האחרון). האפוטרופוס שלך ב- IRA ישלח הצהרות תקופתיות המדגישות את ההחזר החודשי או השנתי שחשבונך מרוויח.
ספק ה- IRA של רוט שלך ישלח אליך דוחות חודשיים או שנתיים המראים את רווחי החשבון. ואם יש לך חשבון מקוון אצל הספק (או אפליקציה), אתה יכול לבדוק את היתרה שלך ופרטים אחרים בכל עת.
עם זאת, יכול להיות מועיל לדעת כיצד לחשב את החזר ה- IRA של רוט בעצמך, כך שתוכל לראות בדיוק מהיכן מגיעים התשואות שלך.
תיק IRA היפותטי
נניח שאתה פותח רוט IRA בתחילת השנה. המטרה שלך היא לחסוך 5, 000 $ עד סוף השנה. אתה רוצה להשקיע מדי חודש. אז אתה מחלק 5, 000 דולר ל 12 חודשים וקובע שאתה צריך לחסוך 416.67 $ לחודש כדי להגיע ליעד החיסכון שלך.
מתוך כל הפקדה שאתה מבצע לחשבון, 20% נכנסים לתעודת הפיקדון (CD), 40% נכנסים לקרן נאמנות אג"ח ו 40% נכנסים לקרן נאמנות מניות.
אתה עומד ביעד שלך ותורם 5, 000 דולר בסוף השנה הראשונה שלך. ההצהרה שקיבלת מספק IRA שלך מראה שהתיק שלך הרוויח תשואה של 5.88%. אבל איך זה הגיע למספר הזה?
שיעורי תשואה לכל השקעה
כדי להבין את סך הרווחים שלך, עליך לבחון כל השקעה בחשבונך. לדוגמא ההיפותטית שלנו:
- ההחזר על התקליטור הוא 1%. ההשקעה שלך בסך 1, 000 דולר שווה כעת 1, 010 דולר. 2, 000 דולר שלך בקרן האג"ח מניבה 4.2%. השקעה זו שווה כעת 2, 084 דולר. 2, 000 דולר בקרן המניות הצליחו די טוב - 10%. כעת יש לך 2, 200 $ במקום 2, 000 $ המקורי שלך.
אלה שיעורי התשואה של כל אחת משלוש האחזקות בחשבונך. בינתיים הכל טוב. אבל זה עדיין לא מסביר את נתון התשואה הכולל של 5.88%.
כיצד לחשב את תשואת התיק הכולל
כדי לחשב את התשואה הקולקטיבית של שלוש ההשקעות, בצע את הפעולות הבאות:
- חשב את סך התרומה שלך (השקעה). במקרה זה, זה 5, 000 $ ($ 1, 000 + $ 2, 000 + $ 2, 000). חישוב הערך הנוכחי הכולל של אחזקותיך. לדוגמא שלנו, זה 5, 294 $ (1, 010 $ + 2, 084 $ + 2, 200 $). גרע את ההשקעה המקורית מהערך הנוכחי של ההשקעות שלך. במקרה זה, זה 294 $ (5, 294 $ - 5, 000 $). זו התשואה שלך בדולרים . כדי למצוא את שיעור התשואה הכולל של תיק העבודות שלך, חלק את התשואה שלך (בדולרים) בהשקעה המקורית שלך. לדוגמא שלנו, ההחזר שלך הוא 0.588, או 5.88% ($ 294 $ 5, 0000 $).
אז הנה לך את זה. מכאן הגיע נתון התשואה של 5.88%.
בתחילת התקופה של 12 חודשים, היו לך 0 $ בחשבונך. עכשיו, בסוף השנה, יש לך 5, 294 דולר. אבל חשוב להבין ש -5, 000 דולר מאותו "צמיחה" בחשבונך הגיעו מההפקדות שלך - החיסכון והשקיעה השקידה שלך. הכסף הזה, בתורו, הרוויח לך 294 דולר.
מעניין לקחת בחשבון כיצד ביצעה כל השקעה לעומת התשואות הכוללות של התיק. קרן הנאמנות שלך במניות החזירה 10%, אך החשבון כולו רק החזיר קצת יותר ממחצית מזה. למה? החזרות הקטנות יותר מההחזקות האחרות פעלו כגרירה, במיוחד התקליטור (שהרוויח רק 1%). טוב שזה היה רק חמישית מהתיק. זה ממחיש את החשיבות של פיזור תיקים.
בשורה התחתונה
זה טוב לדעת מה הביצועים של חשבון IRA שלך, וכמה תשואה אתה מקבל על כל השקעה ספציפית. בדרך זו תוכלו לוודא שה- IRA של רוט שלכם נמצא במסלול - ולבצע שינויים במידת הצורך.
