כיצד אוכל למנוע מעמלות ועמלות לאכול את רווחי המסחר שלי?

ראשית, הבינו כי אין מערכת אוניברסלית לגבי עמלות סחר שגובות חברות תיווך. חלקם גובים עמלות תלולות למדי עבור כל סחר, ואילו אחרים גובים מעט מאוד, תלוי ברמת השירות שהם מספקים. חברת תיווך מוזלת עשויה לגבות סכום של עד 10 דולר עבור סחר מלאי משותף או אפילו פחות, ואילו מתווך בשירות מלא עשוי לגבות בקלות 100 $ ומעלה לכל סחר.

במקרים אלה התשובה לשאלה זו למעשה קשורה יותר לכמות הכסף שאתה משקיע בכל סחר מאשר לתדירות בה אתה סוחר. אם, למשל, יש לך רק 1, 000 דולר להשקעה בסחר ואתה משתמש במתווך הנחה שגובה 20 $ לסחר, 2% מערך הסחר שלך ייאכל על ידי עמלת העמלה כשאתה נכנס לראשונה לתפקידך. כשתחליט בסופו של דבר לסגור את המסחר שלך, סביר להניח שתשלם דמי עמלה נוספים בסך 20 $, מה שאומר שעלות הלוך ושוב לסחר היא 40 $, או 4% מסכום המזומנים הראשוני שלך. משמעות הדבר שתצטרך להרוויח לפחות 4% החזר על המסחר שלך לפני שתשבר ויכול להתחיל להרוויח.

עם סוג זה של מבנה עמלות, שהוא די נפוץ, זה ממש לא משנה באיזו תדירות אתה סוחר. כל מה שחשוב הוא שהעסקאות שלך מרוויחות אחוז מספיק בכדי לכסות את עלויות עמלות העמלה שלך. עם זאת, קיימת הערת אזהרה אחת - חלק מחברות התיווך נותנות הנחות עמלה למשקיעים העוסקים בעסקאות רבות. לדוגמה, חברת תיווך עשויה לגבות 20 דולר לסחר עבור לקוחותיה הרגילים, אך עבור לקוחות העושים 50 עסקאות ומעלה בחודש, הם עשויים לגבות רק 10 דולר לסחר.

במקרים אחרים, משקיע והמתווך שלו רשאים להסכים לדמי אחוז שנתיים קבועים (למשל אגרה שנתית של 2% מהנכסים המנוהלים). במקרה זה, זה ממש לא משנה באיזו תדירות אתה נסחר כי תשלם את אותה דמי אחוז שנתיים.

למידע נוסף על עמלות העמלה והשפעתן על החזר ההשקעות שלך, עיין בתשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות?

תובנה של יועץ

דייב רואן, CFP®

Rowan Financial LLC, בית לחם, פנסילווניה

למזעור העמלות והעמלות יכולה להיות השפעה עצומה לאורך כל קריירת ההשקעה שלך. הנה שלוש דרכים לעשות זאת:

1. השקיעו בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) ולא בקרנות נאמנות. יחסי ההוצאה כמעט תמיד נמוכים יותר עבור תעודת סל מול קרן נאמנות דומה. כעת קל מאוד לבנות תיק בעלויות נמוכות ומגוונת היטב באמצעות תעודות סל עם יחס הוצאה של 0.25% ומטה לשנה. מוצרים מסופקים עם עומסים חזיתיים, עומסים אחוריים או עמלות 12b-1. אלה נמצאים בדרך כלל בתוך קרנות נאמנות, אך לא תעודות סל. חפש תעודות סל ללא דמי סחר. מספר גדל והולך של משפחות קרנות מוותרות על דמי מסחר בתעודות הסל שלהם.