רוט 401 (k) היא אלטרנטיבה עדכנית יחסית לתוכנית פרישה מסורתית 401 (k), עם יתרונות מס שונים.
Takeaways מפתח
- עם Roth 401 (K), אינך מקבל הפרת מס עבור התרומות שלך, אך המשיכות שלך יכולות להיות פטורות ממס. בניגוד לרשות IRA, אין מגבלות הכנסה על Roth 401 (K), כך שכל אחד יכול לפתוח אחד בלי קשר לסכום שהם מרוויחים. אתה יכול לתרום גם לרוט 401 (k) וגם ל 401 (k) מסורתי אם המעסיק שלך מציע להם.
איך עובד רוט 401 (k)
כמו רוט IRAs, רות 401 (K) ממומנים בדולרים לאחר מס. אתה לא מקבל הטבה ממס עבור הכסף שאתה מכניס לרוט 401 (k), אבל כשאתה מתחיל לקחת הפצות מהחשבון, הכסף הזה יהיה פטור ממס, כל עוד אתה עומד בתנאים מסוימים, כגון להחזיק את החשבון לפחות חמש שנים ולהיות 59½ ומעלה.
לעומת זאת, 401 (k) מסורתיות ממומנות בדולרים מוקדמים, ומספקות לכם הפסקת מס מראש. אך כל חלוקות מהחשבון ימוסו כהכנסה רגילה.
ההבדל הבסיסי הזה יכול להפוך את רוט 401 (k) לבחירה טובה אם אתה מצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר כשאתה פורש מאשר כשפתחת את החשבון. זה יכול להיות המקרה, למשל, אם אתה מוקדם יחסית בקריירה שלך או אם שיעורי המס יעלו משמעותית בעתיד.
אם אתה עובד
אתה יכול לממן רוט 401 (k) - לפעמים המכונה רוט ייעודי - אם המעסיק שלך מציע כזה כחלק מאופציות תוכנית הפרישה שלו. לא כל המעסיקים כן, אך מספרם גדל, במיוחד בקרב חברות גדולות. אם המעסיק שלך תואם את התרומות שלך, או אחוז מסוים מהן, הכסף הזה, בניגוד לתרומות שלך ב- Roth 401 (k) משלך, נחשב כתרומה מוקדמת לפני כן ולכן הוא חייב במס כשאתה מושך אותו.
שלא כמו IRAs של רוט, שיש להם מגבלות הכנסה, אתה יכול לפתוח Roth 401 (k) ללא קשר לכמה כסף אתה מרוויח. הבדל מרכזי נוסף בין שני הרוטים הוא שאם אתה עדיין עובד בחברה שדרכה יש לך את הרוט, עליך בדרך כלל לקחת הפצות מינימליות (RMD) הנדרשות מרוט 401 (k) שלך החל מגיל 72; לעומת זאת, לרשות ה- IRA של Roth אין RMDs במהלך חייכם.
שלא כמו רוט IRAs, Roth 401 (k) ים כפופים להפצות מינימליות נדרשות.
אם תרצה לגדר את ההימורים שלך, תוכל לקבל גם רוט 401 (ק) וגם מסורתי ולחלק את התרומות ביניהם. הסכום המקסימלי שאתה יכול לתרום לשני החשבונות זהה כאילו היה לך חשבון אחד בלבד: 19, 500 $ פלוס עוד 6, 500 $ תרומה לתפוס אם אתה בן 50 ומעלה. (אלה המגבלות לשנת 2020 ועשויות לעלות בשנים הבאות, בצירוף יוקר המחיה.)
אם אתה מעסיק
