ממוצע עלות דולר הוא טכניקה פשוטה שכוללת השקעה של סכום כסף קבוע באותה קרן או מניה באותה תקופה בפרקי זמן ארוכים.
אל תטעו, ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה, והיא כזו שבוודאי תקבל תוצאות טובות או טובות יותר מאשר לכוון לקנות נמוך ולמכור גבוה. כפי שמומחים רבים יגידו לך, אף אחד לא יכול למנות זמן לשוק.
כיצד להשקיע באמצעות ממוצע עלות דולר
האסטרטגיה לא יכולה להיות פשוטה יותר. השקיעו את אותו סכום הכסף באותה מניה או קרן נאמנות בפרקי זמן קבועים, נניח חודשי. התעלם מהתנודות במחיר ההשקעה שלך. בין אם זה למעלה או למטה, אתה מכניס אותו סכום כסף.
מספר המניות שנרכש בכל חודש ישתנה בהתאם למחיר המניה של ההשקעה בזמן הרכישה. כאשר שווי המניה יעלה, הכסף שלך יקנה פחות מניות לדולר שהושקע. כאשר מחיר המניה יורד, הכסף שלך יקבל לך מניות נוספות.
עם הזמן, ככל הנראה העלות הממוצעת למניה שתוציא תשווה די לטובה למחיר שהיית משלמת לו היית מנסה למקם אותו.
תגמולים של ממוצע עלות דולר
בטווח הארוך זוהי דרך אסטרטגית ביותר להשקעה. ככל שאתה קונה מניות נוספות כשהעלות נמוכה, אתה מפחית את העלות הממוצעת למניה לאורך זמן.
ממוצע עלות דולר אטרקטיבי במיוחד למשקיעים חדשים שרק מתחילים. זוהי דרך לבנות עושר לאט אבל בטוח גם אם אתה מתחיל עם יתד קטן.
דוגמה לממוצע עלות דולר
לדוגמה, נניח שמשקיע יפקיד 1, 000 דולר בראשון של כל חודש לקרן הנאמנות XYZ, החל מינואר. כמו כל השקעה, קרן זו מתנפצת במחיר מחודש לחודש.
בינואר עמדה קרן הנאמנות XYZ על 20 דולר למניה. עד 1 בפברואר זה היה ב 16 $, עד ה 1 במרץ היה 12 $, עד 1 באפריל זה היה 17 $, וב 1 במאי זה היה 23 $.
המשקיע ממשיך להכניס באופן קבוע 1, 000 דולר לקרן בראשון של כל חודש בעוד שמספר המניות שסכום הכסף קונה משתנה. בינואר אלף דולר קנו 50 מניות. בפברואר היא קנתה 62.5 מניות, במארס היא קנתה 83.3 מניות, באפריל היא הייתה 58.2 מניות, ובמאי היא הייתה 43.48 מניות.
חמישה חודשים בלבד לאחר שהחל לתרום לקרן, הבעלים של המשקיע 298.14 מניות של קרן הנאמנות. ההשקעה בסך 5, 000 דולר הפכה ל- 6.857.11 דולר. המחיר הממוצע של אותן מניות הוא 16.77 דולר. בהתבסס על המחיר הנוכחי של המניות, ההשקעה של 5, 000 דולר הפכה ל- 6, 857.11 דולר.
אם המשקיע היה מוציא את כל 5, 000 הדולרים בבת אחת בכל עת בתקופה זו, הרווח הכולל עשוי להיות גבוה או נמוך יותר. אך על ידי סטיית הרכישות, הסיכון להשקעה הצטמצם מאוד.
ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה בטוחה יותר להשיג מחיר ממוצע למניה שהוא חיובי בסך הכל.
מדוע להשתמש בקרנות נאמנות
כשמדובר בשימוש באסטרטגיית ממוצעת של עלות דולר לא יכול להיות כלי השקעה טוב יותר מאשר קרן הנאמנות ללא עומס. מבנה קרנות הנאמנות הללו, שנרכשות ונמכרות ללא עמלות עמלה, נראה כמעט שתוכנן תוך התחשבות בממוצע עלות דולר.
יחס ההוצאות שמשלמים משקיעי קרנות נאמנות הוא אחוז קבוע מסך התרומה. אחוז זה מוציא את אותה נשיכה יחסית מהשקעה של 25 דולר או סכום רגיל של תשלומים כמו שהיה מהשקעה של 250 או 2, 500 דולר סכום חד-פעמי. בהשוואה, למשל, למסחר במניות בו מחויבת עמלה שטוחה עבור כל עסקה, הערך של יחס הוצאה באחוזים קבועים ברור להפליא.
לדוגמה, אם שילמת תשלום של 25 דולר בקרן נאמנות שגובה יחס הוצאה של 20 נקודות בסיס, היית משלם אגרה של $ 0, 05, המסתכמת בכ- 0.2%. עבור השקעה של סכום חד פעמי של 250 דולר באותה קופה, היית משלם $ 0.50, או 0.2%.
מתווך מוזל מקוון בהחלט יעלה פחות, מכיוון שהם בדרך כלל גובים מחיר של 4.95 $ לכל עסקה.
ועדיין, הזמינות של קרנות נאמנות נטולות עומס, אשר מעצם הגדרתן אינן גובות עמלות עסקאות, בשילוב עם דרישות ההשקעה המינימליות שלהן, מציעה גישה להשקעה כמעט לכולם. למעשה, קרנות נאמנות רבות מוותרות על מינימום הנדרש למשקיעים שקבעו תכניות תרומה אוטומטית, התוכניות שהפעילו ממוצעת של עלות דולר.
כדי לקצץ באמת בעלויות, כדאי לכם לשקול קרנות אינדקס או קרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל). קרנות אלה אינן מנוהלות באופן פעיל ונבנות כדי להקביל את הביצועים של מדד מסוים. מכיוון שלא מעורבים דמי ניהול, העלויות הן שבריר של אחוז.
אסטרטגיה ארוכת טווח
ללא קשר לסכום, עליכם להשקיע, ממוצע עלות דולר הוא אסטרטגיה לטווח ארוך.
בעוד שהשווקים הפיננסיים נמצאים במצב קבוע של שטף, לאורך פרקי זמן ארוכים רוב המניות נוטות לנוע באותו כיוון כללי, שנסחף עם זרמים גדולים יותר במשק. שוק דובים או שוק שור יכול להימשך חודשים ואף שנים. זה מוריד את הערך של ממוצעת עלות דולר כאסטרטגיה לטווח קצר.
בנוסף, קרנות נאמנות ואפילו מניות בודדות אינן משתנות ככלל באופן דרסטי מחודש לחודש. עליכם להמשיך ולהשקיע את ההשקעה שלכם בתקופות רעות וטובות כדי לראות את הערך האמיתי של ממוצעת של עלות דולר. עם הזמן הנכסים שלך ישקפו הן את מחירי הפרמיה של שוק שור והן את ההנחות של שוק דובים.
