כיצד לאחד הלוואות סטודנטים

האם אתה מרגיש שקוע בחובות הלוואות סטודנטים? אם כן, יתכן שתשקלי לאחד או לממן מחדש את ההלוואות כדי להוריד את התשלומים החודשיים. במקרים רבים זה יכול להיות מהלך פיננסי חכם. אך לפני שתקבל את ההחלטה לאחד או למחזר מחדש, כדאי שתסתכל מקרוב על היתרונות והחסרונות.

Takeaways מפתח

איחוד או מימון מחדש של הלוואות סטודנטים פרטיים בריבית גבוהה בהלוואה יחידה עם מלווה פרטי אחר יכולים להקטין את התשלומים החודשיים שלך. אם יש לך הלוואות סטודנטים פדרליות, אפשרות טובה יותר היא לאחד אותם באמצעות תוכנית ההלוואות הישירה של הממשלה. אם אתה מגבש הלוואות פדרליות להלוואה פרטית, תאבד חלק מהיתרונות המיוחדים שיש להלוואות פדרליות להציע.

כיצד עובד מיזוג הלוואות סטודנטים?

יש שתי דרכים בסיסיות לאיחוד הלוואות הסטודנטים שלך - באמצעות מלווה פרטי או באמצעות הממשלה הפדרלית. רק הלוואות פדרליות זכאיות לאיחוד פדרלי.

במקרה של איחוד הלוואת סטודנטים פרטיים (המכונה לעתים קרובות מימון מחודש), מלווה פרטי, כמו בנק, משלם את הלוואות הסטודנטים הפרטיות או הפדרליות שלך ומנפיק לך הלוואה חדשה בשיעור חדש ועם לוח החזר חדש.. מימון מחדש הגיוני ביותר אם יש לך הלוואות פרטיות בעלות ריבית גבוהה ויכולים להשיג שיעור נמוך משמעותית או תנאים טובים יותר עם ההלוואה החדשה.

עם זאת, עם הלוואות סטודנטים פדרליות, יש לך אפשרות נוספת - ולעתים קרובות טובה יותר -. כלומר לשלב אותם בהלוואה לאיחוד ישיר חדש, באמצעות תוכנית ההלוואות הישירה הפדרלית. הריבית החדשה שלך תהיה הממוצע המשוקלל של ההלוואות הקודמות שלך, ותישאר זכאי לחלק מהתכונות המיוחדות של הלוואות פדרליות, כפי שנסביר בהמשך.

אמנם אינך יכול לאחד הלוואות פרטיות להלוואה פדרלית, אך אם יש לך הלוואות פרטיות ופדרליות כאחד, אתה יכול לאחד את הפרטיים עם מלווה פרטי ולגבש את הפדרליות באמצעות תוכנית הממשלה.

להלן מבט על היתרונות והחסרונות העיקריים עבור איחוד הלוואות פרטיות ופדרליות.

יתרונות וחסרונות של מיזוג הלוואות סטודנטים

מקצוענים

תשלומים חודשיים נמוכים יותר
אתה יכול לשחרר חבר מההלוואה
יהיה עליך לבצע פחות תשלומים חודשיים
תנאי ההחזר יכולים להיות גמישים

חסרונות

אתה יכול לשלם יותר בטווח הארוך
אתה יכול לאבד את היתרונות של הלוואה פדרלית
כל תקופות חסד קיימות עשויות לחלוף

מקצוען: תשלומים חודשיים נמוכים יותר

איחוד הלוואות פרטי יכול לעזור להפחית את תשלומי ההלוואה החודשית בשתי דרכים. ראשית, ההלוואה הממומנת מחדש עשויה לשאת ריבית טובה יותר, מה שלא רק אומר תשלומים נמוכים יותר אלא גם יכול לחסוך לך כסף לאורך חיי ההלוואה. בוגרים רבים מגלים גם שהם יכולים להשיג ריביות טובות יותר מכיוון שציוני האשראי שלהם השתפרו מאז שבקשו לראשונה לקבל הלוואה.

דרך נוספת בה מיזוג פרטי או מימון מחדש יכולים לקצץ בתשלומים החודשיים שלך היא על ידי הארכת משך ההלוואה. לדוגמה, אם אתה מממן מחדש הלוואת סטודנטים ל -10 שנים בהלוואה ל -20 שנים, תראה קיצוץ דרמטי בתשלומים החודשיים שלך. אך ההרשמה להלוואה ארוכה יותר מגיעה גם עם אזהרה גדולה, כפי שנסביר בקונון הבא.

במקרה של איחוד הלוואות פדרלי, ייתכן שתוכל להפחית את התשלומים החודשיים שלך אם אתה זכאי לאחת מתכניות ההחזר המבוססות על הממשלה. תוכניות אלה קובעות את התשלומים החודשיים שלך לפי הסכום שאתה מרוויח או כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם.

חסרונות: אתה יכול לשלם יותר בטווח הארוך

אמנם הלוואה לזמן ארוך יותר יכולה להיות תשלומים חודשיים נמוכים יותר, אך בסופו של דבר אתה יכול לשלם עשרות אלפי דולרים יותר לאורך חיי ההלוואה בגלל הריבית הצוברת.

מקצוען: אתה יכול לשחרר Cosigner מההלוואה

יתרון נוסף למימון מחדש של ההלוואות הפרטיות שלך הוא בכך שאתה עשוי להיות זכאי לחתום לבנק על ההלוואה. השמטת קוסינר, שהוא בדרך כלל הורה או בן משפחה קרוב אחר, לא רק מורידה אותם מהחוב שלך, קנה את זה עשוי להעלות את ציון האשראי שלהם ולאפשר להם גישה לקווי אשראי חדשים אם הם צריכים. הלוואות פדרליות בדרך כלל אינן כרוכות בתרופות גליות.

חסרונות: אתה יכול לאבד את היתרונות של הלוואה פדרלית

אם הלוואת הסטודנטים שלך עדיין נמצאת בתקופת החסד שלה, המתן עד שתסתיים לפני שתממן מחדש אותה.

מקצוען: יהיה עליך לבצע פחות תשלומים חודשיים

מעקב אחר תשלומי הלוואת סטודנטים מרובים, בנוסף לכל החשבונות האחרים שלך, יכול להיות טרחה. איחוד יקטין את חשבונות הלוואת הסטודנטים שלך לאחת בלבד (או שתיים, אם תאגד את ההלוואות הפרטיות והפדרליות שלך בנפרד, כפי שמומלץ). מלווים פרטיים רבים אף מציעים ריבית נמוכה מעט אם נרשמים לתכנית תשלומים אוטומטית. אפשרות זו חוסכת לך כמות קטנה של כסף בכל חודש והיא עוזרת לך להימנע מאי פעם לשכוח תשלום.

חסרונות: כל תקופות חסד קיימות עלולות להיעלם

ברגע שאתה לוקח הלוואה ממומנת מחדש עם מלווה פרטי, עליך להתחיל להחזיר אותה. עם הלוואות סטודנטים רבות אתה יכול לעכב תשלומים כשאתה עדיין בבית הספר או אם נכנסת לתכנית לתארים מתקדמים. אם ההלוואה הנוכחית שלך עדיין נמצאת בתקופת החסד שלה, המתן עד שתקופת התקופה הזו תתחיל לפני שתתחיל בתהליך מימון המחזור.

מקצוען: תנאי ההחזר יכולים להיות גמישים

כשאתה מאחד את ההלוואות אצל מלווה פרטי, אתה יכול לבחור כמה זמן תרצה שההלוואה תימשך והאם היא נושאת בשיעור קבוע או משתנה. בחירה בשיעור משתנה יכולה להיות מסוכנת מכיוון שהשערים יכולים לעלות בכל עת, אך זה גם יכול לגרום לך לריבית נמוכה מלכתחילה. הלוואות איחוד פדרליות נושאות ריבית קבועה.