קרנות מדד אטרקטיביות מכמה סיבות, כולל גיוון ויחס הוצאות נמוך. ביחס לראשון, כשאתה רוכש מניות של קרן אינדקס אתה חשוף לכל המניות במדד. הרעיון הוא שמניות שמעריכות את ההשקעה יתאימו למניות שהולכות ונפלות.
מדוע לבחור קרן במקום מניות בודדות
מדד יכול להיות מורכב ממאות עד אלפי מניות. המשקיע הממוצע לא יכול היה להרשות לעצמו לקנות את כל המניות הללו. קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) וקרנות נאמנות העוקבות אחר מדד יכולות לקנות את כל המניות הללו מכיוון שיש בהן מאגרי כסף גדולים יותר המורכבים מדולרים של אלפי משקיעים. כשאתה קונה אפילו מניה אחת מקרן אינדקס, אתה הבעלים של כל מניה במדד.
בנוסף, הקרנות "משקללות" את הרכישות שלהם. משמעות הדבר היא שהם קונים יותר מניות מסוימות מאשר אחרות. הסיבה לכך היא שהמדד סופר כמה מניות כסבירות גבוהה יותר להשפיע על המדד יותר מאחרות. קרן אינדקס טובה תשקל את רכישותיה באותה מידה שעושה המדד.
סביר להניח כי מדד יתאושש מירידה בהשוואה לכל מניה בודדת. לדוגמה, קרן אינדקס שעוקבת אחר S&P 500 בשנת 2008 הייתה מאבדת כ -37%. עם זאת, אותו מדד עלה בתחילת 2018 ב -350%.
האם זה אומר שמישהו יכול להבטיח ששוק המניות יתאושש תמיד? איש מעולם לא טוען את הטענה הזו. הנה מה שאנחנו יכולים לומר: זה תמיד התאושש. זה לא אומר שהיא תמיד תצליח, אבל הידיעה שיש לה תמיד מספקת ביטחון מסוים. עם זאת, אדם עם אופק זמן קצר של, למשל, חמש שנים או פחות, יכול להפסיד כסף באותה תקופה אם המדד יירד. הסיבה לכך היא כי אותו אדם לא יכול להרשות לעצמו לחכות עוד כמה שנים עד שהוא יתאושש. זו הסיבה שקרנות אינדקס הן הטובות ביותר למשקיעים לטווח הארוך, אלו שמתכוונים להישאר בקרן 6-10 שנים ומעלה.
אינדקסים למגזרים
מדדים כמו הממוצע התעשייתי של דאו ג'ונס ו- S&P 500 נועדו לעקוב אחר שוק המניות באופן כללי. אבל, אתה יכול גם להשקיע בקרנות העוקבות אחר מגזר, כגון נפט, טכנולוגיה, מימון, מוצרי צריכה, וכן הלאה. לא משנה מה המגזר שאתה יכול לחשוב עליו, מישהו עשה לו מדד ומישהו אחר יצר קרן העוקבת אחר המדד הזה. משקיע שחושב שמגזר מסוים עשוי לעלות על השוק הכללי יכול לקנות קרן שעוקבת אחר המגזר הזה ועדיין להיות מגוונת בתחום.
זה מוביל לדרך נוספת להתגוון עם קרנות אינדקס. כשאתה משקיע בכמה קרנות מגזריות, יתכן שאתה גם מגוון. במילים אחרות, אם קרן הנפט שלך לא תצליח, רוב הסיכויים שקרן אינדקס אחרת תצליח. לכן, לא רק שאתה מגוון בתוך כל מגזר, אלא שאתה גם מגוון על ידי שיש לך כסף במגזרים שונים.
וודא שאתה יודע במה כל קרן משקיעה כדי שלא תשכפל אחזקות. לדוגמא, השקעה בקרן נפט ללא ספק תשכפל חלק מהמניות בקרן אנרגיה.
בשורה התחתונה
מנהלי כסף מקצועיים המנהלים קרנות נאמנות לומדים את השווקים מדי יום ומיישמים מיומנויות וידע מתקדמים על עסקיהם. גם עם כל העבודה הזו, 80% לא מסתדרים עם השוק. אם כל כך הרבה אנשי מקצוע טועים, משקיע עם פחות ידע וזמן גם לא צפוי לנצח את השוק. קרן אינדקס תאפשר לך להתאים את תשואות השוק בלי לסחור בלימודים כל הזמן. זה הכוח של השקעה מגוונת דרך קרנות אינדקס.
