כשאתה שוקל כיצד לתכנן פרישה, תחילה תחשוב על הגיל בו אתה רוצה לפרוש ואת אורח החיים שאתה רוצה ליהנות ממנו. ככל שאתה מבוגר יותר כשאתה פורש לגמלאות, אתה צריך לחסוך זמן רב יותר, ופחות שנים אתה צריך לפרנס את עצמך מתוך אותם חסכונות. עם זאת, ככל שתהיה מבוגר יותר כשאתה פורש לגמלאות, כך פחות תוכל לעשות וליהנות פיזית. לעומת זאת, ככל שתפרוש מוקדם יותר, כך יש לך פחות זמן לחסוך כסף בשנות עבודתך, אתה עשוי לקבל פחות כסף מביטוח לאומי, וככה אתה צריך לפרנס את עצמך לאורך החיסכון שלך.
לאחר שהתמקמת בגיל מתאים, עליך לקחת בחשבון את אורח החיים שאתה רוצה לחיות בפנסיה. אם אתה רוצה אורח חיים נוצץ עם בתים יקרים וחופשות, אתה חייב להקדיש את החיסכון לתמיכה באותו סגנון חיים. ככל שהציפיות הכספיות שלך לאחר הפרישה מתונות יותר, כך אתה צריך לחסוך פחות כסף.
לאחר שהבנתם את האיזון האישי שלכם בין ציפיות לאורח החיים לגיל הפרישה, תוכלו לעבוד על תקציב המדגים את הסכום שתרצו לחסוך לפני שתקפצו. זכור לקחת בחשבון הוצאות מחיה, צרכים סיעודיים, מרשמים אפשריים, שירותי בריאות, עלויות מעבר ועוד. כלול את הכנסות הביטוח הלאומי שלך כמו גם את המשך הצמיחה השמרנית של החיסכון והחשבונות שלך בחסות מעביד. אחרי הכל, אתה לא תתרוקן מה- IRA שלך או 401 (K) ביום שתפרוש; פשוט תתחיל לקחת הפצות, ובכך לאפשר ליתרה שנותרה להמשיך להרוויח ריבית וצמיחת השקעות.
כשמגיע הזמן לפרוש בפועל, התייעץ עם ספר העובדים שלך כדי לגלות מהן הדרישות מבחינת מתן הודעה. באופן כללי, אתה יכול לצפות שתתבקש למסור שבועיים להתראה של חודש על מנת להכין את 401 (K) שלך, חלוקת רווחים או תוכניות אחרות בחסות מעביד. המעסיק שלך עשוי לקיים סמינר או פגישה מיוחדת שתצטרך להשתתף בה בכדי להבין כיצד היתרונות הספציפיים שלך עובדים.
לבסוף, שקול את צרכי הבריאות שלך. אם אתה בן 64 ו -9 חודשים עליך להירשם לקבלת יתרונות רפואיים; אם יש לך חשבון חיסכון בריאותי (HSA), התקשר לאפוטרופוס כדי לגלות איך אתה יכול להתחיל לבצע הפצות, ברגע שאתה בן 65 ומכוסה על ידי Medicare.
