בשכנות, שוק ההשקעות הקהילתי הראשון בעולם מאפשר לך "להשקיע בשינוי שאתה רוצה לראות בעולם."
הנפקת אגרות חוב למימון פרויקטים קהילתיים אינה תופעה חדשה בארצות הברית. במשך למעלה מ -200 שנה, טריליוני דולרים הובילו לפרויקטים שכונתיים לבניית כל דבר מבית ספר יסודי מקומי ועד גשר שער הזהב האיקוני. "הערים שלנו לוות יותר ממיליארד דולר בכל יום בכדי לבנות ולתחזק בתי ספר, פארקים, ופרויקטים אזרחיים חשובים אחרים, באמצעות תהליך שנפסק על ידי המתווך והבנקים העולמיים", פרסם מנכ"ל השכנות, ג'ייס ווילסון בדיון על "Hunt Hunt Product".
השכנות יצרה תהליך פשוט ומותאם אישית יחסית למשקיעים קמעונאים פרטיים בכדי לגשת לשוק ניירות הערך העירוניים בסך 3.6 טריליון דולר. בכך, משתמשים שכנים יכולים להשקיע בניירות ערך מאובטחים ופטורים ממס המשפיעים על היישובים שלהם ועל פרויקטים מסוימים המעניינים אותם. על ידי מתן אפשרות לאנשים לחפש אגרות חוב עירוניות לפי מיקום, סיבה ותשואה, משקיעים יכולים לתמוך בפרויקטים קהילתיים קרובים לבית. המיזם החברתי הזה לא רק משפר את תנאי היישובים המקומיים, אלא גם מבטיח תשואה בטוחה ואטרקטיבית למשקיעים כמוני וכמוני.
פתרון חוסר יעילות
ג'ייס ווילסון השיק את שכנות מחוץ לסן פרנסיסקו במרץ 2012. וילסון גדל בתוך עוני במערב התיכון, לימים למד הנדסה, תכנון עירוני ועיצוב באוניברסיטת מיזורי - קנזס סיטי ו- MIT. כשהחל את הקריירה שלו בעבודה עבור ממשלות העיר באמצעות חברת תוכנה אזרחית, הוא ראה במהירות פוטנציאל עצום בשוק האג"ח העירוני שהיה רווחי מאוד, נמוך ומוגבל לכמה סוחרים.
וילסון חשב על הרעיון שהפך לשכנע במהלך ארוחת בוקר מזדמנת עם סוחר אג"ח עירוני. הוא חשב על חוסר היעילות של כל כך הרבה מתווכים שנמצאים בדרכם של הון שיגיע לקרקע, לידיהם של בוני הקהילה. כשהוא שאל מדוע אין AngelList לערים או Kickstarter לאג"ח עירוניות. מה שהתחיל כרעיון מימון קהל פשוט יחסית מבוסס תרומות הפך לפלטפורמה גדולה עוד יותר להשקעה בפועל בניירות ערך.
סבב גיוס הזרעים האחרון הניב 5.5 מיליון דולר מהסאונד ונצ'רס של אשטון קוצ'ר ומהפורמיישן 8 של ג'ו לונסדייל, כפי שעודכן ב- AngelList. בשכנות יש כעת משרדים בקנזס סיטי ובסן פרנסיסקו.
חלק ממהפכת פינטק
כמו חברות סטארט-אפ אחרות של חברת Fintech של ימינו, שכנים מביאים מוצר לציבור שהיה בעבר בלעדי אך ורק לבעלי רוחב משאבים כספיים.
בשכנות מדובר בהעצמת הדמוקרטיה להשפיע על הקהילות בהן אנו חיים. כיום, משקיעים וצרכנים ממוצעים מודעים יותר חברתית מתמיד, מה שבא לידי ביטוי בפופולריות הגוברת של מימון המונים, הלוואות עמיתים לעמית והשקעות השפעה.
איך עובד בשכנות
אג"ח עירוני הוא למעשה מסמך ממשלתי של ממשלת ארה"ב. כשאתה קונה אג"ח עירונית אתה הופך למלווה לממשלה. בתמורה מובטח לך זרם של תשלומי ריבית עתידיים מגופים ממשלתיים לאורך פרק זמן מוגדר והסכום ששולם בסך הכל כאשר האג"ח מגיע לפדיון. אגרות חוב עירוניות פטורות ממס מעניינות במיוחד את המשקיעים שכן הן מניבות הכנסות המוגנות ממיסוי פדרלי, ממלכתי ומקומי.
בשכנות מאפשרת למשתמשים להקים פרופיל אישי עם העדפותיהם לגבי סיכון, כמות הון המוכנה להשקעה ותשואה צפויה. בהתבסס על פרטים אלה, שכנות משתמשת בטכנולוגיה בכדי לשלוח לאנשים המלצות, התראות מכירה והנפקה בהתאמה אישית. בשכנות אתה יכול לחפש לפי מיקום, וגם לפי סוג הפרויקט, כגון "תחבורה", "מרחבים עירוניים", "ספורט" וקבוצות אחרות. לאחר קבלת רשימת פרויקטים פוטנציאליים, תוכלו לעקוב אחר עסקת איגרות חוב ובסופו של דבר לספק מימון לאלה שתבחרו.
הצעת הערך להוסיף היא עצומה עבור המשתמשים ב- Neighbourly, החוסכת משימות ושכר טרחה של צד ג '. טכניקות למידת מכונות מדרגות את הסיכון לאגרות חוב עירוניות לצד סוכנויות ואנליסטים מסורתיים. לטובת גופי השלטון המקומי, השכנות מספקת במה לאיתור, ארגון וניהול תיעוד. זה מבטל את הצורך בשירותים משפטיים וייעוץ יקרים ולעיתים קרובות לא יעילים.
עתיד שאפתני
בסופו של דבר, וילסון מקווה לשנות את אופן פעולתו של ענף האג"ח העירוני. הוא צופה לאפשר למנפיקי אגרות החוב העירוניות לפרסם עסקאות ישירות לשכנות. דיווח מלא על מחזור חיי הפרויקט ישולב גם בחזון לטווח הארוך. בעתיד זה, לפרויקטים קטנים יותר כמו תשתית סולארית קהילתית ודיור בעל הכנסה נמוכה בשווקים במחיר יקר יהיה סיכוי גדול יותר לקבל את המימון הדרוש להם כדי להכות. המטרה לטווח הארוך של השכנים כוללת דמוקרטיזציה של הגישה לשוק הרחב יותר של אגרות חוב עם הכנסות קבועות.
איך שכנות מרוויחה כסף
כחברה במימון פרטי, השכנות מסוגלת למקד את המאמצים בשיפור והרחבת שירותיה. המנכ"ל ג'ייס ווילסון השיב לשאלה כיצד שכנות מתכננת להרוויח כסף ב- Hunt Hunt, וקבע כי "אנחנו פחות מתמקדים בהכנסות / מודל עסקי כרגע, יותר מתמקדים בעשיית משהו מהפכני בשוק שיש בו הרבה מעט תיקונים אבולוציוניים שקורים."
נכון לעכשיו, נראה שהשכנות צוברת משיכה לפני שהיא מתמודדת עם אמצעי לייצר הכנסות באמצעות מודל עסקי רווחי. בשכנות "מוותר על כל דמי הפלטפורמה והעסקאות למשך זמן מוגבל", ומציע כי רעיונות כאלה עשויים להפוך למציאות. כמיזם חברתי, לא סביר שההפעלה לא תמכור מידע, או תאמץ במהירות פנים אל פנים כדי להפוך רווח.
בשורה התחתונה
שוק ההשקעות הקהילתי הראשון בעולם צמח מתוך התבוננות של עובד בעיר על חוסר היעילות של שוק האג"ח העירוני הנוכחי בארה"ב. שכנה לקחה בהצלחה שוק מהימן והפכה אותו לנגיש ולהתאמה אישית למוני האמריקאים שחיפשו לגוון את התיקים שלהם ולהשקיע בקהילות המקומיות שלהם.
מכיוון שפינטק יצרה דרכים עבור המשקיע הקמעונאי הממוצע לגשת לשוק המניות, מעט נעשה לפני שכנות כדי לדמרטז את הגישה למרחב הכנסה קבועה. עם התקדמותה, שכנה תעביר את המשימה החברתית שלה לשלב הבא, תרחיב את טווח ההגעה שלה כדי לא רק לשנות את שוק האג"ח העירוני, אלא גם להציע מוצרים אחרים במרחב הכנסה קבועה.
