"הכפיל את הכסף שלך, מהר!" האם המילים האלה נשמעות כמו קו התווית של הונאה מתעשרת-מהירה? אם אתה רוצה לנתח הצעות כאלה או לקבוע יעדי השקעה עבור תיק העבודות שלך, יש שיטה מהירה ומלכלכת שתראה לך כמה זמן ייקח לך באמת להכפיל את הכסף שלך. זה נקרא הכלל של 72, וזה יכול להיות מיושם על כל סוג של השקעה. (לקבלת רעיונות נוספים כיצד ניתן להכפיל את כספך, עיין ב 5 דרכים להכפיל את השקעתך .)
TUTORIAL: השקעה 101
איך הכלל עובד
כדי להשתמש בכלל 72, חלק את המספר 72 בתשואה השנתית הצפויה של השקעה. התוצאה היא מספר השנים שייקח, בערך, להכפיל את הכסף שלך. לדוגמה, אם התשואה השנתית הצפויה של כ- 2.35% (השיעור הנוכחי בתקליטור התשואה הגבוהה של אללי בנק ל -5 שנים) ויש לך 1, 000 דולר להשקעה, ייקח לך 72 / 2.35 = 30.64 שנים עד שתצבור 2, 000 $.
מדכא, נכון? תקליטורים נהדרים לבטיחות ולנזילות, אבל בואו נסתכל על דוגמא מרוממת יותר: מניות. אי אפשר לדעת מראש מה יקרה למחירי המניות. אנו יודעים שביצועי העבר אינם מבטיחים תשואות עתידיות. אך על ידי בחינת נתונים היסטוריים אנו יכולים להניח ניחוש משכיל. על פי סטנדרט ועניים, התשואה השנתית הממוצעת של S&P 500 משנת 1926 עד 2010 הייתה 12.01%. עם 12% אתה יכול להכפיל את ההשקעה הראשונית שלך כל שש שנים (72 חלקי 12). בהשקעה פחות מסוכנת כמו אג"ח, שלדברי סטנדרט ועניים היו בממוצע כ -6% באותה תקופה, אתה יכול לצפות להכפיל את כספך בכ -12 שנים (72 חלקי 6).
זכור כי אנו מדברים על תשואות שנתיות, או ממוצעים לטווח הארוך. בכל שנה נתונה, ככל הנראה המניות לא יחזרו 12% - הן עשויות להחזיר 25% או להפסיד 30%. על פני תקופה ארוכה של זמן ההחזר יעמוד על 12%. הכלל של 72 לא אומר שבהחלט תוכל להוציא את הכסף שלך משוק המניות בעוד שש שנים. ייתכן שכבר הכפיל את הכסף שלך עד אז, אבל השוק יכול להיות מושבת וייתכן שתצטרך להשאיר את הכסף שלך עוד כמה שנים עד שהדברים יסתובבו. אם עליכם להשיג מטרה מסוימת ולהיות מסוגלים למשוך את כספכם בזמן מסוים, תצטרכו לתכנן בקפידה, לבחור את ההשקעות שלכם בחוכמה ולפקח עין על תיק העבודות שלכם. (כדי לעזור לך להשקיע לטווח הרחוק, עיין בעשרה טיפים למשקיע המצליח לטווח הארוך .)
השגת יעדי ההשקעה שלך
יועץ פיננסי מקצועי עשוי להיות הטוב ביותר עבור השגת יעדי השקעה ספציפיים, אך הכלל של 72 יכול לעזור לך להתחיל. אם אתה יודע שאתה צריך סכום כסף מסוים בתאריך מסוים (נניח לפרישה או לשלם עבור שכר הלימוד במכללה של ילדך), הכלל של 72 יכול לתת לך מושג כללי לגבי שיעורי נכסים שתצטרך. להשקיע בכדי להשיג את המטרה שלך.
נניח שיש לך תינוקת שזה עתה נולד. מזל טוב! יש לך עכשיו 18 שנה עם מספיק כסף לשכר הלימוד במכללה. כמה תצטרך?
ראשית, אתה יכול להשתמש בכלל 72 כדי לקבוע כמה יעלה המכללה ב -18 שנה אם שכר הלימוד יגדל ב -4% לשנה. חלק 72 ב -4% ואתה יודע שעלויות המכללה הולכות להכפיל כל 18 שנה. יש לך תקוות גדולות שמדיסון הקטנה תגיע להרווארד. שכר הלימוד לתואר הראשון של הרווארד לשנת הלימודים 2011–2012 הם 52, 650 דולר. בשנתיים האחרונות הרווארד הגדיל את שכר הלימוד ואת שכר הטרחה ב -3.8% בשנה. המשמעות היא שכר לימוד ושכר עבודה, אם מדיסון הייתה נכנסת היום לקולג ', סביר להניח שיעלו 52, 650 דולר לשנה הראשונה, 54, 650 דולר לשנה השנייה, 56, 727 דולר לשנה א', ו -58, 883 דולר לשנה בכירה. סך החשבון: 222, 910 דולר. כפל את זה, מכיוון שחישבת שעלות הקולג 'תוכפל תוך 18 שנה ותקבל 445, 820 דולר.
כרגע יש לך 1, 000 דולר להשקעה ועם אופק זמן של 18 שנה, אתה רוצה להכניס את הכל למניות. ראינו בסעיף הקודם כי השקעה ב- S&P 500 אפשרה באופן היסטורי למשקיעים להכפיל את כספם בכל שש שנים. ההשקעה הראשונית שלך ב -1, 000 דולר תצמח ל -2, 000 דולר לפי שנה 6, 4, 000 דולר בשנה 12 ו -8, 000 דולר בשנה 18. ברור שתצטרך למצוא דרך לסיים תרומות מהסבים והסבתות או להודיע למדיסון הקטנה שהיא לבדה כשזה בא לשלם עבור המכללה. שמונה עשרה שנים אינן ארוכות אופק זמן כמו שחשבת!
כמה הייתם צריכים להשקיע היום בכדי להשיג 450, 000 דולר ב -18 שנים ב- 12% בשנה? כדי להבין זאת פשוט עבד לאחור, חצוי את הכסף שלך כל שש שנים. אתה צריך להיות 225, 000 $ עד שנה 12, 112, 500 $ עד שנה 6, ו 56, 250 $ עד… אתמול. (לעזרה בהשגת יעדי ההשקעה שלך, עיין ב 4 שלבים לבניית תיק רווחי .)
חסרונות בשלטון 72
הכלל של 72 אינו מושלם. ראשית, זה לא לוקח בחשבון את ההשפעה של דמי השקעה, כגון דמי ניהול ועמלות מסחר, על התשואות שלך. היא גם לא מביאה לחשבון את ההפסדים שתגבה ממסים שאתה צריך לשלם על רווחי ההשקעה שלך.
שנית, מדובר בהנחיה גסה. כדי לקבל תוצאה מדויקת יותר, עליכם להבין אלגברה ולהשתמש בנוסחת הערך העתידית. אבל אם לא אכפת לך שהחישובים שלך יסתיימו איפשהו בין כמה חודשים לשנה, הכלל של 72 ימלא את הצרכים שלך. (כדי לקבוע את האסטרטגיה הטובה ביותר עבורך להשיג את ההחזרות שאתה זקוק לעתיד, קרא השקעות לטווח הארוך: חם או לא? )
