אתה יודע שמימון מחדש של המשכנתא יעזור לך להוריד את תשלום המשכנתא ולחסוך לך אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה שלך. פעולה זו עשויה אפילו לקצר את משך הזמן שייקח לך לפרוע את החוב שלך ולהכניס עוד כמה דולרים לכיס שלך בסוף כל חודש. הדבר הראשון שתצטרכו לעשות הוא לקבל הלוואה חדשה, שמשמעותה מציאת משאיל. אתה יכול להיכנס לבנק המקומי ולבקש ללוות כסף. אמנם הדבר עשוי לעזור לכם להגיע ליעדים שלכם, אך אתם עשויים להיות מופתעים לגלות כי השקעה במאמץ מעט יותר עשויה להביא לתגמול גדול יותר. להלן מספר דברים שעשויים לקחת בחשבון.
מציאת המלווה הנכון
רוב האנשים חושבים על בנקים ואיגודי אשראי כאשר הם שוקלים לממן מחדש, אך הם אינם המקורות הפוטנציאליים היחידים. חברות מימון צרכנים, מוסדות חיסכון והלוואות וגופים אחרים מציעים גם משכנתא. זה אולי זמן רב ומייגע מאוד, אך מיון דרך המגוון הגדול של מוסדות ההלוואות וההיצע הקיים בשוק בהחלט שווה את המאמץ. לוקח את הזמן לבחור את המלווה המתאים יכול לעשות הבדל גדול בכמות הכסף שתוציאו באגרות בכדי לקבל הלוואה כמו גם בריבית למשכנתא.
כשאתה מתחיל בחיפוש שלך, זכור שקציני הלוואות משתלמים מהעסקה שאתה מבצע. זה לא הופך את קציני ההלוואות לאנשים רעים; זה רק אומר שעליך לעשות קצת עבודה לבד כדי לוודא שאתה מבין את כל האפשרויות העומדות לרשותך, בנוסף היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם.
מתווכי משכנתא יכולים לעזור לכם להשוות בין שירותיהם של מלווים רבים ולעבוד על מנת להבטיח את התעריף הטוב ביותר. בתור הלווה, אתה משלם להם אגרה כדי לספק סיוע במציאת משכנתא והקלת תהליך מקור ההלוואה. המלווה גם משלם להם אגרה בתמורה להעברת העסק שלך. כמו אצל קציני הלוואות בנקאיות, מתווכי המשכנתאות מקבלים תשלום על ידי ביצוע מכירה. כאן שוב, מעט ידע וקניות השוואה כלשהן עשויות לשמש אותך היטב. הפרש קטן בריבית שלך יכול להוסיף חיסכון עצום לאורך תקופת המשכנתא. וכמו בשירותים פיננסיים מסורתיים רבים, ישנם כיום מספר כלים מקוונים העומדים לרשותך כדי למנוע דמי מתווך.
עלויות המלווה למשכנתא
אחד המשתנים העיקריים שיש לקחת בחשבון עם המלווים למשכנתאות הוא העלויות. הבנת תנאי ההלוואה שלך - סכום התשלום החודשי, מספר השנים עד שהיא משתלמת, הריבית, העמלות, בין אם ניגשים לעונש בתשלום מראש אם לא תפרע את ההלוואה מוקדם - תביא תובנה לגבי עלויות שונות.
זו הסיבה שחשוב מאוד לבדוק את אומדן תום הלב שסיפק המלווה שלך. הערכה זו היא מסמך המורשה כחוק שנועד להגן על הלווים. זה מחייב את המלווים לספק גילוי סטנדרטי של העלויות הכרוכות בהלוואה. אומדן כתוב זה מפרט את העלויות שתידרשו לשלם בסגירה, כולל העלות עבור כל הנקודות, עיבוד, שכ"ט עו"ד, הגשת דמי סגירה.
בעוד שהחוק אינו מכתיב את המחיר שגובה כל מלווה בגין השירותים השונים שהם מציעים, אומדן תום הלב אכן מספק כלי שימושי להשוואת קניות. ספק הלוואות אחד עשוי לגבות יותר עבור שכר טרחה משפטי ופחות עבור דמי הגשת. לאחר עשוי להיות דמי כולל נמוכים יותר אך גובים ריבית גבוהה יותר. סקירה מדוקדקת של אומדני תום לב מצד המלווים שאתה שוקל תעזור לך למצוא את העסקה הטובה ביותר.
שקול את שירות המלווה של המשכנתא
בצד השירות, מענה לשאלותיך בצורה מדויקת ומדויקת הוא מרכיב חשוב בתהליך. קבלת הלוואה דורשת לא מעט ניירת, כמו גם איסוף והפצה של כמות משמעותית של מידע אישי. קיום נקודת קשר יחידה ואמינה לשאלותיך יכול לעשות את ההבדל בין תהליך חלק וקל לחוויה קשה.
קיום ההלוואה בזמן לסגירתך הוא שיקול חשוב נוסף. תיעוד סופי לרוב אינו זמין עד ימים ואף שעות לפני הסגירה ותיאום לוחות הזמנים של הגורמים השונים המעורבים בעסקה יכול להוות אתגר. מלווה אמין יסייע במעקב אחר הכל ותורם תרומה משמעותית לשקט הנפשי האישי שלך.
בפעם אחת, מחקר ואיסוף מידע היה תהליך רב-זמן המחייב ביקורים אצל מספר המלווים או שעות בטלפון. אמנם אפשרויות אלה עדיין זמינות, אך הטכנולוגיה סייעה להקל על התהליך. בעזרת מחשבונים מקוונים לשיעור המשכנתא תוכלו לקפוץ לאתר ולמצוא דרכים נוחות להשוות בין המלווים ולקבל תובנות לגבי מגוון הריביות העומדות לרשות סוג ההלוואה שאתם מבקשים.
החברות הטובות ביותר למימון מחדש דיגיטלי
השוואת תנאי ומאפייני הלוואות אינה הדבר היחיד שאתה יכול לעשות באופן מקוון. בימינו, רבים מהמלווים הטובים ביותר הם מממנים רפואיים מחדש - עושים עסקים באופן מקוון בלבד. טוענים כי מה שחסר לך בזמן הפנים האישי, אתה מפצה בשיעורים מועילים יותר, מכיוון שלחברות אלה אין הוצאות תקורה של מוסדות לבנים וטיט. שלוש מהגדולות כוללות הלוואות מזורזות, שער מובטח ודיפלד הלוואות.
Quicken Loans הוא מלווה מבוסס דטרויט עם מאמץ מיתוג מרשים והוא אחד המלווים הגדולים במשכנתאות המקוונות הקמעונאיות במדינה. החברה ידועה בבעלותה בשיעורים תחרותיים ובמספר מוצרי משכנתא ייחודיים. הוא מציע ריבית קבועה, שער מתכוונן ומשכנתא - שמציעה תנאי החזר שתוכל להתאים אישית מעבר למשכנתאות הרגילות של 15 ו -30 שנה שמספקות מרבית החברות. אתה יכול לבחור כל טווח הלוואה בין 8 ל 30 שנה (בתוספות של שנה) ולקבל תעריף קבוע. זה באמת יכול להועיל לאלה שמממנים מחדש את המשכנתא: אם נותרו לכם, נניח, 23 שנים על ההלוואה הנוכחית שלכם ואתם רוצים לממן מחדש אך אינכם מעוניינים לאפס את כהונכם ל -30 שנה, או לקחת הלוואה ל -15 שנים (שתביא תשלומים חודשיים גבוהים יותר), אתה יכול לקבל הלוואה למשך 23 שנים, וכך לשמור על תקופתך הקיימת אך בשיעורים טובים יותר.
קוויקן מציעה גם משכנתא רקטה. הכל נעשה באופן מקוון - החל מהיישום הראשוני ובדיקת אשראי ועד לתזמון הערכת הבית - והאישור לוקח כמה דקות. המחירים נעולים במשך 90 יום בזמן שהצרכנים מבצעים חפצים בבית. החברה שואפת לסגור רוב הלוואותיה תוך 30 יום, והיא בעלת דירוג A + אצל הלשכה לעסקים טובים יותר (BBB).
תעריף מובטח מציע תהליך בקשה משכנתא מקוון הדומה למשכנתא הרקטות של Quicken Loans. אתה יכול אפילו להשלים את היישום הראשוני שלך ולצפות בציוני האשראי שלך עם שלושת הלשכות הגדולות בחינם - הכל בסמארטפון שלך. על סמך מה האשראי שלך מתאים לך, האפליקציה לנייד מאפשרת לך לבחור מבנה ריבית ותעריפים, ולנעול אותה מוקדם למקרה שהריבית תעלה. ברוב המקרים, יש לך אפשרות לשלם דמי מקור גבוהים יותר מלפנים כדי לקבל ריבית נמוכה יותר, או שאתה יכול לשלם אגרה נמוכה יותר (לפעמים אפילו ללא עמלה) ולקחת שיעור גבוה יותר. שיעור מובטח היה דירוג A אצל הלשכה לעסקים טובים יותר נכון לאוקטובר 2018 וקיבל ביקורות על חמישה כוכבים ברובם באתר הנדל"ן zillow.com.
loanDepot הוא מלווה ישיר למשכנתא, כלומר החברה מספקת את הכספים בסגירת עצמה ולא משמשת כמתווכת. אז יש אדם אחד פחות שיש לשלם, מה שמתרגם לעתים קרובות לעסקה טובה יותר. יחד עם שיעורי התחרות שלה, loanDepot יכול לתת לך הצעת מחיר מקוונת תוך שניות. סגירות מהירות הן נקודת מכירה גדולה עבור loanDepot. וייתכן כי משכנתא מהלוואות Depot לא תהיה בהישג יד: החברה מציעה אישורים ללקוחות עם ציוני אשראי נמוכים מ -580. הלשכה Better Better דירגה את החברה A + החל באוקטובר 2018.
מלווים ללא מימון למחיר
לא משנה מה אומרים מבצעים, מימון מחדש תמיד כרוך בתשלום. עם זאת, ישנן משכנתאות המאפשרות ללווים להימנע מתשלום עלויות סגירה. במקום זאת, העמלות הדומות מובנות בתוך ריבית המשכנתא, מה שהופך אותו מעט גבוה יותר לזה של משכנתא רגילה.
אף על פי כן, משכנתא מסוג זה עשויה לתת לווים אפשרות לכסות את דמי הסגירה כדי לקבל את המשכנתא הממומנת הדרושה להם כדי להישאר בבתיהם. זה יכול להיות אטרקטיבי גם לאנשים שמתכננים לעבור דירה תוך חמש שנים. עם משכנתא מסורתית לוקח בדרך כלל חמש שנים ללווה להחזיר את עלויות הסגירה שלו. אולם שיעור המשכנתא הגבוה עם מכשיר ללא עלות אינו משמעותי ועשוי להתברר כיקר יותר מאשר לשלם מעלויות הסגירה שלפני כן. קחו בחשבון את שתי החברות הללו ללא עלות סגירה: LendingTree ו- CitiMortgage.
LendingTree היא בין החברות המובילות ביותר עבור הלווים המחפשים משכנתא ממומנת מחדש. בעיקרון, מדובר במנוע חיפוש ענק. ב- LendingTree.com, אנשים המחפשים משכנתא ממומנת מחדש יכולים להשתמש במחשבון כדי להזין את פרטי הנכס - שווי הנכס, סכום ההלוואה המקורית, תאריך ההתחלה ותקופת ההלוואה. לאחר חישוב כל המידע הדרוש, הם יכולים לקבל עד חמש הצעות הלוואה ממלווים שונים.
Citigroup מציעה CitiMortgage. אף שהיא גובה אגרת בקשה, החברה היא אחת היחידות המציעות אישור מראש. בעוד שכל מקרה שונה, שיעורי CitiMortgage נמצאים הרבה מתחת למלווה הממוצע במקרי בדיקה בסיסיים, על סמך דירוג אשראי של לווים ומפרטי ההלוואה. לדוגמה, בחיפוש שנערך לאחרונה, לווים עם בית חד-משפחתי באטלנטה, בשווי של 250, 000 $ ועם המשכנתא הרצויה של 200, 000 $, יוכלו לקבל משכנתא בשיעור קבוע של 30% למשך 30 שנה עם אחוז שנתי (אפריל) של 4.2%. שיעורים אלה כוללים לווה עם ציון אשראי טוב לממוצע ויתרת משכנתא שוטפת של 20, 000 $. עם עלויות סגירה, הלווה הזה ישלם כ -1, 300 דולר לחודש. הלקוחות הנוכחיים של סיטיבנק, המגבים את ההלוואות, עשויים לקבל הטבות או זיכויים בגין שיעורים אלה או לקראת עמלת עלויות סגירה. יש לוותר על אחד על אחד עם סוכן באופן אישי או בטלפון, אף על פי שהיא אפשרות מרכזית עם CitiMortgage.
בשורה התחתונה
מציאת החברה הטובה ביותר שתסייע במימון מחדש של המשכנתא תלויה בנסיבותיך האישיות. יש כל כך הרבה אפשרויות שונות, במיוחד כאשר חברות בוחרות להיכנס לרשת לעסק שלך. שקול את העלויות והשירותים שכל חברת מימון מחדש ממביאה לשולחן והאם הם מתאימים לצרכים שלך. אחרי הכל, מדובר בכסף הרוויח הקשה שלך על כף המאזניים. ככל שתשקיע זמן רב יותר במחקר חברת המימון מחדש שלך, כך סביר להניח שהשכר יהיה טוב יותר.
