IRAs של רוט הם דרך פופולרית לחסוך לפנסיה, ולא בכדי. הם מציעים יתרונות רבים, כולל צמיחה ללא מס על התרומות והרווחים שלך. אמנם אינך יכול לנכות את התרומות שלך (כפי שאתה יכול עם IRA מסורתי), אך הכסף שתמשוך ביום מן הימים יהיה פטור ממס, כל עוד אתה עומד בכללים מסוימים.
כמובן שאתה רוצה להרוויח הכי הרבה שאפשר בכסף שאתה משקיע. אז איך מוצאים את ה- IRA של רוט המציע את המחירים הטובים ביותר?
Takeaways מפתח
- השיעור שתרוויחו ב- IRA של רוט תלוי בהשקעות שבחרתם עבורו. השקעות, כמו תקליטורים ואגרות חוב, יכולות להיות בעלות ריבית צפויה. מניות קרנות מניות הרבה פחות צפויות אך עשויות לספק שיעור גבוה יותר תשואה לטווח הארוך.
השקיעו ברוט IRA שלכם
ראשית, IRA של רוט אינה השקעה בפני עצמה ואינה משלמת ריבית מסוימת. זה פשוט רכב שאתה יכול להשתמש בו כדי להשקיע בדברים אחרים. מה שתבחר להשקיע בו יקבע את שיעור התשואה שלך.
כמה השקעות נפוצות לחשבונות רוט IRA כוללות:
- מניות אג"ח קרנות ש"חקרנות הנסחרות בבורסה תעודות פיקדון (CD)
חוזה את שיעור ההחזר שלך
קל להעריך את שיעורי הריבית שאולי תצפו מהשקעות בריבית קבועה, כמו תעודת הפקדה מבנק או מחברת תיווך, או אג"ח ארגונית או ממשלתית. עם סוגים אחרים של השקעות זה יכול להיות הרבה יותר קשה, אם לא בלתי אפשרי.
במקרה של מניות, חברות ששילמו דיבידנד בשיעור קבוע לאורך השנים ניתנות לחיזוי יחסית, לפחות ככל שמקבלים דיבידנדים. אך מחירי המניות שלהם עדיין ישתנו, תלוי בכיוון הכללי של השוק וביסודות המסוימים של החברה.
עם קרנות נאמנות וקרנות הנסחרות בבורסה, ההחזר שלך יהיה תלוי במה שהם משקיעים. קרן נאמנות מדד או תעודת סל, למשל, משקיעה במדד מניות או אג"ח ספציפי, כמו S&P 500, והונתה קשורה ל הביצועים של המדד ההוא. לעומת זאת, בקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, הביצועים יהיו תלויים בכמה טוב עשה המנהל בבחירת השקעות לתיק הקרן. גם למדדים וגם למנהלי הקרנות יכולות להיות שנים טובות ורעות - עלייה של 15% בשנה, למשל, ירידה של 15% בשנה הבאה.
קרנות נאמנות נדרשות לדווח על ביצועי העבר שלהן, אך זה לא אומר לך כמה טוב הן יסתדרו בעתיד.
אתה יכול להתייעץ עם תשקיף של קרן נאמנות כדי לראות את ביצועיה במהלך תקופות שונות, כמו 10 השנים האחרונות. אולם מכיוון שחברות הקופות ממהרות לציין, "ביצועי העבר אינם ערובה לתוצאות עתידיות."
עם זאת, לאורך זמן, מניות הצליחו לעלות על ביצועים טובים יותר והשקעות קבועות אחרות ברווח קבוע; לכן, אם אתם נמצאים בזה לטווח הארוך, מניות או קרנות מניות יכולות להיות בחירה טובה. רק אל תצפו לשיעור תשואה גבוה בכל שנה נתונה.
בדומה להשקעה מחוץ לחשבונות הפרישה, הדרך הבטוחה ביותר לבנות תיק רוט IRA היא לגוון בין כמה סוגים שונים של השקעות, כמו מגוון קרנות מניות ואג"ח. דרך פשוטה לעשות זאת היא לקנות קרן תאריך יעד, שמשקיעה בתיק מגוון על סמך כמה שנים צריך לעבור לפני הפרישה או לאבן דרך חשובה אחרת.
