בעוד שרוב האנשים יודעים אם יש להם אחריות, התנגשות ו / או כיסוי מקיף, מעטים אנשים שמים לב לכיסוי הביטוחי שלהם עד לאחר שהם היו בתאונה., נעבור על כיסוי ביטוח רכב וניתן לך כמה טיפים שיעזרו לך להפיק את המרב עבור כספך.
סוגי הכיסוי הבסיסיים
שמירה על נכסיך ועל בריאותך הם שני היתרונות העיקריים של ביטוח רכב. להלן הסוגים העיקריים של כיסוי ביטוח רכב:
- ביטוח אחריות: כיסוי זה משלם עבור נזקי גוף של צד שלישי ותביעות הקשורות למוות, כמו גם כל נזק לרכוש של אדם אחר המתרחש כתוצאה מתאונת הרכב שלך. כיסוי התחייבות נדרש בכל המדינות פרט למעט. ביטוח התנגשות: כיסוי זה משתלם כדי לתקן את המכונית שלך לאחר תאונה. זה נדרש אם יש לך הלוואה כנגד הרכב שלך מכיוון שהמכונית לא באמת שלך במקרה הזה - היא שייכת לבנק, שרוצה להימנע מלהיתקע עם מכונית הרוסה. ביטוח מקיף: כיסוי זה משלם עבור נזק שנגרם כתוצאה מגניבה, ונדליזם, שריפה, מים וכו '. אם שילמתם מזומן עבור מכוניתכם או שילמתם את הלוואת הרכב שלכם, יתכן שלא תזדקקו להתנגשות או לכיסוי מקיף, במיוחד אם הכחול הערך הספרי של המכונית שלך הוא פחות מ -5, 000 $.
כיסוי ביטוח רכב נוסף
בנוסף לכיסוי המפורט לעיל, סוגי כיסוי אופציונליים אחרים כוללים את הדברים הבאים:
- נזיקין מלא / נזיקין מוגבל: אתה יכול להפחית את חשבון הביטוח שלך בכמה דולרים אם תוותר על זכותך לתבוע במקרה של תאונה. עם זאת, לעיתים רחוקות ויתור על זכויותיך הוא לעתים נדירות מהלך פיננסי חכם. תשלומים רפואיים / הגנת פציעה אישית : הגנה על נזקי גוף משלמת את עלות החשבונות הרפואיים עבור המבוטח והנוסעים. אם יש לך כיסוי טוב לביטוח בריאות, יתכן וזה לא יהיה נחוץ. כיסוי לנהג לא מבוטח / מבוטח : אפשרות זו מספקת כיסוי נזק רפואי ורכוש אם אתה מעורב בתאונה עם נהג שאינו מבוטח או מבוטח. גרירה: כיסוי גרירה משלם עבור גרירה אם לא ניתן לנהוג ברכב שלך לאחר תאונה. אם אתה חבר בשירות רכב, או אם הרכב שלך מגיע עם סיוע בצד הדרך הניתן על ידי היצרן, כיסוי זה אינו נחוץ. שבירת זכוכית: חברות מסוימות אינן מכסות זכוכית שבורה תחת התנגשותן או מדיניות מקיפה שלה. באופן כללי, כיסוי זה אינו שווה את העלות לטווח הארוך. השכרה: אפשרות ביטוח זו מכסה את העלות של רכב שכור, אך רכבים שכורים הם כל כך לא יקרים, שייתכן שלא שווה לשלם עבור הכיסוי הזה. פער: אם תהרסו את רכב השירות הספורטיבי בסך 35, 000 $ עשר דקות אחרי שתורידו אותו מהמגרש, הסכום שחברת הביטוח משלמת צפוי להשאיר אתכם ללא רכב וחשבון גדול. אותו הדבר תקף אם סט הגלגלים החדש שלך נגנב. ביטוח הפער משלם את ההפרש בין הערך הכחול בספר הכחול לבין סכום הכסף שעדיין חייב ברכב. אם אתם משכירים רכב או רוכשים רכב עם מקדמה נמוכה או לא, ביטוח פערים הוא רעיון נהדר.
גורמים המשפיעים על שיעוריך
בנוסף לאפשרויות הכיסוי הספציפיות שאתה בוחר, גורמים אחרים המשפיעים על שיעורי ביטוח הרכב שלך כוללים את הדברים הבאים:
- ההשתתפות העצמית שלך: זהו סכום הכסף שאתה משלם מכיסך הפרטי אם אתה נתקל בתאונה. ככל שההשתתפות העצמית שלך גבוהה יותר, כך חשבון הביטוח שלך נמוך יותר. באופן כללי, כדאי לקחת בחשבון השתתפות עצמית של לפחות $ 500, שכן לעיתים קרובות ניתן לשלם נזק לרכב שלך שנכנס בפחות מ- 500 $ מבלי להגיש תביעה לביטוח. גיל: לנהגים צעירים ומנוסים פחות יש שיעורי ביטוח גבוהים יותר. מגדר: גברים יש שיעורים גבוהים יותר מנשים. דמוגרפיה: אף כי הסיכון בפועל נקבע על פי המיקוד בו אתם גרים, לתושבים בעיר יש יותר תאונות, מה שמביא את הפרמיות שלהם גבוהות יותר מאלו שגרים באזורים כפריים. בנוסף, יותר אנשים הגרים באזור פירושם יותר תביעות, מה שבא לידי ביטוי במחירי הפרמיה הגבוהים יותר במקומות כאלה. אם לאחרונה נכנסת להתגורר בניו מקסיקו, אלבמה, אוקלהומה או פלורידה, צפו לשלם פרמיות גבוהות יותר. על פי מועצת המחקר לביטוח, במדינות אלה יש את הריכוזים הגדולים ביותר של נהגים לא מבוטחים, שבסופו של דבר מחלחלים לפרמיות הנהגים המבוטחים. טענות: נהגים המועדים לתאונה משלמים יותר. אם ברצונך לשמור על שיעורי מחירים נמוכים, שמור על מספר התביעות שאתה מגיש למינימום. העברת הפרות: מהירויות והפרות נעות אחרות, כל אלה משפיעים לרעה על חשבון הביטוח שלך. ציית לחוק כדי לסייע במניעת עליית המחירים שלך. בחירת כלי רכב: מכוניות ספורט עולות יותר לבטוח מאשר סדנים, ומכוניות יקרות עולות יותר לבטח מאשר זולות. בחינת עלות הביטוח לפני שאתה רוכש מכונית חדשה זו עשויה לעזור לך לחסוך צרור בביטוח הרכב שלך. הרגלים פרטיים: מספר הקילומטרים שאתה נוהג, בין אם אתה משתמש במכונית שלך לעבודה או לא, והמרחק בין הבית שלך ועבודה כולם ממלאים תפקיד בקביעת התעריפים שלך. מערכות הרתעת עצם הקשה: אם יש לך אזעקה ברכב, תשלם פחות בכדי לבטח את הרכב שלך. מכשירים בטיחותיים: כריות אוויר ובלמים נגד נעילה שניהם פועלים לטובתך על ידי שמירה על אתה בטוח יותר ומוריד את חשבון הביטוח שלך. הכשרה למניעת תאונות: חברות מסוימות מציעות הנחות אם אתה לוקח קורס הכשרה לנהג. מדיניות מרובה: אם ברשותך יותר ממכונית אחת ו / או שיש לך ביטוח של בעל בית או שוכר, זכור כי רבים חברות ביטוח מציעות הנחות על בסיס מספר הפוליסות שיש לכם איתם. תכנית תשלומים: חברות ביטוח מסוימות מציעות הנחות על בסיס תוכנית התשלומים שלך. תשלום כל החשבון השנתי שלך בפעם אחת, במקום בתשלומים, עשוי להוביל להנחה. ציון אשראי: אשראי טוב מוריד את שיעורי ביטוח הרכב שלך. אשראי רע מגדיל אותם. אין ביטוח רכב: אם ביטלתם את ביטוח הרכב שלכם במאמץ לחסוך קצת כסף, ביצעתם מקרה קלאסי של היותכם "חכם פרוטה ושטות פאונד". אי ביטוח רכב כלשהו, אפילו לא יותר משלושים יום, יגרום לזכות בפרמיות שלך.
טיפים לביטוח רכב נמוך יותר
1. השווה מחירים עבור מכוניות שונות
אם אתם מחפשים מכונית חדשה, התקשרו לביטוח הנוכחי שלכם (או לחברת ביטוח חדשה) כדי להשוות פרמיות עבור המכוניות. עלויות ביטוח הרכב משתנות בגלל תיעוד הבטיחות, עלויות התיקון והסבירות לגניבה כמו גם מחיר המכונית.
2. הימנע מפערים בכיסוי
אם אתה מחליף מדיניות, וודא שאתה מכוסה לחלוטין בכל עת. אם אתה נותן לכיסוי הביטוח שלך לפסול על ידי שכחת לבצע את תשלומי הפרמיה, ככל הנראה שיעוריך יוגדלו.
3. תבע את כל ההנחות שלך
אם למכונית שלך תכונות נגד גניבה או בטיחות נוספות כגון בלמים נגד נעילה, רוב חברות הביטוח יעניקו לך הנחה מהפרמיות שלך. יתכן שאתה זכאי להנחה אם השתתף בשיעור נהיגה הגנתי או אם אתה סטודנט, יש לך ציונים טובים
טיפים לרכישת ביטוח רכב
לפני שאתה קונה פוליסה, חקור את ספק הפוליסות שלך - ללא קשר למי הוא. חברות רבות מדרגות את הבריאות הפיננסית של חברות הביטוח, ולמדינה שלך יש גם אתר ביטוח המדרג חברות על פי מספר התלונות שהם קיבלו. (לקבלת רשימה מקיפה של רגולטורים לביטוח המדינה, בקר במרכז המידע האזרחי הפדרלי.)
היה קונה חכם: עשה שיעורי בית ובדוק מה מדיניות החברה עושה ולא מכסה לפני שאתה רוכש אותה. ודא כי המדיניות שתבחר מכסה את הרכב בכל עת. חברות ביטוח קטנות רבות מציעות תעריפים נמוכים בהשוואה לגדולים בגלל עלויות התקורה הנמוכות שלהן. אבל, כשיש תאונה, ומוגשת תביעת ביטוח, חברות קטנות אלה יכולות לפעמים להכאיב. הם עשויים לנסות לשטוף ידיים ולומר, "זה לא מכוסה במסגרת המדיניות שלך." זה לא מה שאתה רוצה לשמוע כשאתה באמת זקוק להם אחרי ששילמת את הפרמיות שלך במשך חודשים. כמו כן, אל תלך עם חברת ביטוח מקומית שאינה מכסה תאונות מחוץ למדינה.
כשאתם שוקלים חברה כלשהי, גדולה או קטנה, שעלויותיה נמוכות יותר, יש לקחת בחשבון גם את שירות הלקוחות שלהם. יתר על כן, כדאי לבדוק את איתנותה הפיננסית של החברה (שמשפיעה ישירות על יכולתם לשלם את תביעותיך) באמצעות שירות דירוג כמו AM Best.
זכור כי חברה שמציעה הנחה בחודש או חודשיים הראשונים של הפרמיות, ככל הנראה תמציא את ההנחה הזו עם שיעורים גבוהים יותר בחודשים שלאחר מכן. בסך הכל, אתה רוצה למצוא את דרך האמצע בין מחיר לאיכות.
אל תגזימו
כשאתה מדבר עם סוכן ביטוח או ספק שירות כלשהו, הם ינסו למכור לך כיסוי רב יותר כדי שיוכלו להרוויח יותר כסף. באופן כללי, אינך זקוק לכיסוי גבוה אלא אם כן בבעלותך רכב יקר, נוהג בהרחבה או שאין לך ביטוח בריאות הולם. חברות ביטוח רבות מסוגלות להרוויח כסף קל מקונים חסרי השכלה שאינם יודעים מה הם רוצים. על ידי שימוש בטיפים במאמר זה, לא תצטרך לתת לסוכן מדבר חלק לגנוב כסף מכיסך.
קבלת כיסוי ביטוחי מספיק ואמין הוא מרכיב חשוב מאוד בבעלות על רכב: אינך רוצה להיתקל בבעיות כסף כשאתה כבר עובר את טראומת התאונה. היה קונה חכם, עשה את המחקר הנכון, השווה הצעות מחיר וצור חבילה שמתאימה הן לצרכי הכיסוי שלך והן לתקציב שלך.
ספקי הביטוח המובילים לגמלאים
ספקי ביטוח הרכב הבאים מציעים משאבים נהדרים לנהגים בכירים כמו קורסים לשיפור נהגים ומספקים הנחות על ביטוח רכב לגיל הזהב:
- AARP (לשעבר מכונה האיגוד האמריקני לפנסיונרים) איגוד הרכב האמריקני (AAA) ג'יקו (במדינות נבחרות) Allstate
בשורה התחתונה
קניות לביטוח רכב בחוכמה יכולות לעזור לכם להגן על בריאותכם, נכסיכם וארנקכם, לכן עשו מאמץ לקבוע את סוג וכיסוי הכיסוי הדרוש לכם. כמו כן, וודא שאתה בודק ומבין את המדיניות שלך לפני שאתה חותם על הקו המנוקד. אם אתה מתכנן היטב, אתה תהיה מרוצה מהתוצאות, אם אי פעם תמצא את הצורך להעמיד את הפוליסה במבחן על ידי הגשת תביעה.
