אין באמת גיל שנקבע מראש כשפתאום נדרש לקחת פוליסת ביטוח חיים. עם זאת, אם ישנם אנשים שתלויים בהכנסה שלך - במיוחד ילדים או בן / בת זוג - יש יתרון משמעותי לביצוע פוליסה כשאתה צעיר. כשמוציאים פוליסה בשנות העשרים או השלושים לחיים, הספק לוקח בחשבון שאתה משלם פרמיות למספר שנים כאשר, באופן סטטיסטי, יש סיכון מועט יחסית שהם יצטרכו לשלם. למרבה הצער, הסיכון הזה עולה מעט בכל שנה שחולפת. הגיוני שמבוטחים צעירים יותר יכולים לנעול פרמיות נמוכות יותר מזקנים.
עם זאת, לא בהכרח יוצא מכך שכל ילד בן 25 צריך להיגמר ולקבל ביטוח. מבחינה פיננסית, זה ממש לא הגיוני אלא אם כן יש לך תלויים. אפילו אם לפוליסה מרכיב השקעה - כפי שקורה למוצרי חיים שלמים - חלק גדול מהפרמיה נועד לביטוח שאינך באמת צריך. כנראה שעדיף לך להכניס את הכסף הזה ישירות לחשבון השקעה.
תובנה של יועץ
סטיב קוברין, LUTCF
משרד סטיבן ה. קוברין, LUTCF, Fair Lawn, NJ
למרות שתשובה זו אולי נשמעת מפתיעה, היא בכל זאת תקפה: אתה צריך לקבל ביטוח חיים כשאתה תינוק. ישנם מוצרי ביטוח חיים בערך מזומנים אשר נועדו לצבור כמויות מזומנים משמעותיות לטווח הארוך. כאשר הם מוציאים את חייו של מישהו בן שנה ומטה, הם יכולים לבצע ביצועים טובים במיוחד במהלך עשרות שנים. שיעורי המזומנים המובטחים שלהם תחרותיים במיוחד. המזומנים האלה יועילו כשהילד יגדל ורוצה לקנות בית או להקים עסק. בנוסף, לילד יהיה היתרון הנוסף להיות מבוטח כאשר הוא יגיע לבגרות. אם, למרבה הצער, הם מפתחים מצב רפואי, או נוטלים סיכון לאורח חיים כמו טיפוס על סלעים, הם יהיו אסירי תודה על שלא יצטרכו לשלם את התעריף הגבוה יותר עבור פוליסה חדשה.
