בנקאות בקוסטה ריקה אינה קשורה בדרך כלל למקלטי מס בחו"ל מכיוון שהרשויות הלאומיות משתפות פעולה עם סוכנויות בינלאומיות בכדי למנוע תוכניות פיננסיות לא חוקיות או פשעים פיננסיים אחרים. בשנת 2006 הפכה קוסטה ריקה למדינה ה -21 בחתימת הוועידה הבין-אמריקאית נגד טרור, שנוצרה כדי לעצור את מימון הפעילויות הקשורות לטרור, כולל הלבנת הון וסחר בסמים.
אזרחי ארה"ב - וזרים אחרים - שגרים בקוסטה ריקה כתושבים, סטודנטים או עובדים עשויים להיות בעלי צורך לגיטימי לפתוח חשבון בנק אישי מקומי. אבל זה לא קל כמו שזה נראה, שכן יש מגבלות ותנאים שעליהם הזרים לעמוד בכדי לבצע פעולות כספיות דרך חשבונות בנק משלהם במדינה.
אז איך מתחילים? להלן מה שאתה צריך לדעת כדי לפתוח חשבון בנק בקוסטה ריקה.
Takeaways מפתח
- המדיניות משתנה לפי בנק לגבי מי יכול לפתוח חשבונות בנק בקוסטה ריקה. מרבית הבנקים מאפשרים לזרים בעלי מעמד תושבות חוקית לפתוח חשבונות. הגולים נדרשים לספק זיהוי, הפקדה מינימלית, הוכחת תושבות והוכחת הכנסה לפני שהם יכולים לפתוח חשבון. בנקו דה קוסטה ריקה שבבעלות המדינה מאפשרת גם זרים שאינם תושבים גישה לחשבונות בנק עם מגבלות מסוימות. יש לדווח על הכנסות לרשויות הפדרליות כמו גם למס הכנסה.
תושבות
בדרך כלל זרים לא הצליחו לפתוח חשבונות בנק בקוסטה ריקה אלא אם כן הם יכלו להוכיח תושבות חוקית. פירוש הדבר היה שהם נאלצו לחיות במדינה כחוק לפני שהם היו מסוגלים לפתוח חשבון ולהשתמש בו. אך נכון לשנת 2016, זרים - כולל אלה שאינם תושבים - מסוגלים לפתוח ולנהל חשבונות בנק אצל בנקו דה קוסטה ריקה (BCR), אחד הבנקים בבעלות המדינה. זה דורש צורת זיהוי תקפה ומספר טלפון סלולרי. תושבים שאינם תושבים רשאים להפקיד רק עד $ 1, 000 דולר לחשבונותיהם בכל חודש.
עם זאת, מרבית הבנקים בקוסטה ריקה מנהלים מדיניות שונה גם בימינו, והם עדיין מחייבים את בעלי החשבונות להיות תושבים חוקיים לפני שהם יכולים לבצע פעולות פיננסיות כלשהן. לכן עדיף לבדוק עם כל בנק לוודא האם זרים, בין אם הם תושבים או לא, רשאים לפתוח חשבונות בנק.
בחירת בנק
בנקים בקוסטה ריקה מתחלקים לשתי קטגוריות: בנקים בבעלות המדינה או הלאומית, ומוסדות פרטיים. אתה יכול לפתוח חשבון בכל אחת מהקטגוריות. יש שלוש בבעלות המדינה בנקים לבחירה: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, ובנקריטו. הבנקים המסחריים הפרטיים הגדולים כוללים את BAC סן חוסה, סקוטיאבנק וסיטיבנק.
ישנם כמה הבדלים חשובים מאוד המפרידים בין שני סוגי הבנקים. המדינות בבעלות המדינה, למשל, מבטיחות את כל הפיקדונות ובדרך כלל יש סניפים רבים ומיקומי כספומט אוטומטיים - שיקול ראשוני לתושבים המתגוררים באזורים כפריים או מרוחקים. עם זאת, מכיוון שהם האופציה הפופולרית יותר בין השניים, הם ידועים גם בתורים הארוכים להפליא שלהם.
לעומת זאת, לבנקים פרטיים יש בדרך כלל תורים קצרים יותר, והם נוטים יותר להעסיק צוות דו לשוני, אשר כשלעצמו יכול להיות סיבה מספקת לפרטיות. הם עשויים להציע גם יתרונות עסקיים ועלויות מושכים לאמריקאים איתם הם כבר יצרו מערכת יחסים בארה"ב
פתיחת חשבון
מרבית הבנקים מציעים חשבונות בקולונים, המטבע בקוסטה ריקה או בדולרים. BCR מציעה גם חשבונות ביורו. חשבון חיסכון בסיסי מייצג את סוג החשבון הנפוץ ביותר וזה גם הקל ביותר לפתיחה. עם זאת, הקמת חשבון בנק בקוסטה ריקה יכולה להיות תהליך מייגע, בעיקר בגלל כמות הניירת האדירה הכרוכה בכך. הדרישות משתנות בין המוסדות, אך בדרך כלל הם סובבים סביב הדברים הבאים:
- זיהוי (תעודת זהות): הבנקים בקוסטה ריקה מחייבים את כל הזרים התושבים להציג את תעודת הזהות שלהם DIMEX - שהונפקה על ידי מחלקת ההגירה - אם הם רוצים לבצע עסקאות בנקאיות כלשהן. תיירים, לעומת זאת, עשויים פשוט להציג את הדרכונים שלהם, ויכולים להיות זכאים לפתוח חשבון במוסדות מסוימים. הפקדה מינימלית: זה תלוי בסוג החשבון, אך בדרך כלל חשבונות חיסכון דורשים לפחות $ 25 דולר או 5, 000 מושבות בקוסטה ריקה. הוכחת תושבות: עליכם להציג מסמך פיזי כגון הצעת חוק שירות או הסכם שכירות המצהירים את כתובת המגורים המקומית שלכם. טפסים נוספים: מדיניות מקומית המכונה "Conozca a Su Cliente" - הכרת הלקוח שלך - מחייבת שכל אזרח אמריקני עם בנק בקוסטה ריקה, פרטני וגם ארגוני, לאמת ולעדכן מידע אישי מדי שנה. יתכן ויהיה צורך בצורות מס שונות בכדי ליידע את שירות הפדיון הפנימי (IRS) על חשבונות בנק מחוץ לארץ .
כל מי שפותח חשבון לכל היותר בבנקים בקוסטה ריקה, חייב לספק הוכחת הכנסה. זאת בכדי להבטיח שהכספים המשמשים את בעלי החשבונות מגיעים ממקורות לגיטימיים, וכי הצרכנים עומדים בתקנות הפדרליות על ידי אי הלבנת כספים, מימון טרור או סחר בסמים. עובדים שכירים זקוקים להוכחת הכנסה מהמעסיק המקומי שלהם, אשר עשויים לכלול מכתב ו / או גוש שכר. קבלנים עצמאיים צריכים להפיק מכתב או אישור הכנסה מרואה חשבון. זרים אחרים עשויים גם להציג הוכחות לרכושם מהבנקים האמריקאים.
מי שפותח חשבון בנק בקוסטה ריקה חייב לספק הוכחת הכנסה.
כאמור לעיל, זרים, כולל אלה שאינם תושבים, יכולים לפתוח חשבון ב- BCR. עליהם להיות בעלי מעמד חוקי במדינה, דרכון תקף ומספר טלפון סלולרי. הבנק גם נותן לצרכנים אפשרות לפתוח חשבונות באופן מקוון, שלאחריהם הם מקבלים את מספרי חשבונם באמצעות דואר אלקטרוני או הודעת טקסט.
דיווח על הכנסותיך
על האמריקנים המתגוררים במקום חייבים לשמור על כללי מס ההכנסה של קוסטה ריקה, ואזרחים אמריקאים המתגוררים ועובדים בחו"ל חייבים לדווח על כל הכנסות העולם למס הכנסה על החזר המס שלהם. קנסות יקרים מאוד יכולים לחול אם ההכנסה שלך לא מדווחת כראוי.
ניתן לאזרחי ארה"ב להימנע ממיסוי כפול על הכנסה שזכתה בזרים באמצעות הרחקת הכנסה זרה וזיכוי מס זרים. עם זאת, יש להגיש החזר מס למס הכנסה כדי להיות זכאי להטבות אלה.
בשורה התחתונה
לאחר שהחלטתם בין מוסד בנקאי בבעלות המדינה והפרטי, פתיחת חשבון בנק בקוסטה ריקה צריכה להיות די פשוטה כל עוד אתם עומדים בכל קריטריוני הזכאות.
בעוד שמערכת הבנקאות עצמה סטנדרטית למדי, הנהלים יכולים להיות איטיים יחסית, ולכן כדאי לתרגל סבלנות. מומלץ גם ללקוחות להימנע מביקור בסניפים ובכספומטים בימי תשלום מקומיים כדי להימנע מקווים ארוכים מהרגיל. וזכרו, כל הכנסה אמריקאית המניבה קוסטה ריקה חייבת להקפיד על כללי דיווח המס המקומיים וגם בארה"ב.
