על פני השטח, הרעיון שתוכל לחסוך מיליון דולר לפנסיה כשאתה משיג משכורת בשכר מינימום נראה בלתי אפשרי, אבל זה יכול להיעשות.
קח את הדוגמא הבאה בחיים האמיתיים. בשנת 2014 נפטר ברטטבורו, וולט, שרת ותפקיד בתחנת דלק בשם רונלד ריאה בגיל 92, אך לא לפני שחסך בשקט 8 מיליון דולר. כאשר נבדק סוף סוף הצוואה, נודע לשכנים כי האיש הבלתי מעורער שנסע לחנות ביו ידו השנייה יאריס השאיר 6 מיליון דולר לספריה ובבית החולים המקומי שלו.
הנה כיצד כל מי שמרוויח הכנסה צנועה ניסה לפרוש עם מיליון דולר שנחסכו.
Takeaways מפתח
- בכדי לחסוך מיליון דולר לפנסיה בשכר מינימום, תצטרך להתחיל מוקדם כדי ליהנות מהרכבה. נצל את היתרון של התאמת תרומות לתכנית בחסות מעביד אם יש לך גישה לאחת. בחר את ההשקעות הנכונות - כמו מניות עם רקורד מוצק ששילם היסטורית דיבידנדים גבוהים - ומחזיק אותם לטווח הארוך.
התחל לחסוך מוקדם
כשיש לך אופק ארוך יותר עד הפרישה, יש לך את הכוח של ריבית מורכבת בצד שלך. בעיקרון, משמעות הדבר היא שאתה מרוויח ריבית על העניין שלך לאורך זמן. אם אתה משקיע בהתמדה ומרוויח שיעור תשואה מכובד, הריבית המורכבת משפיעה באופן משמעותי על הסכום שיהיה לך בעת פרישתך.
"אם תתחיל מוקדם, הסיכוי שלך להיות מיליונר אפשרי אפילו בהכנסה קטנה. לשים את מה שמשפחות מוציאות על חשבונות טלפון סלולרי או כבלים מדי חודש יכול להביא אותך לשם. תרומות קטנות אכן עושות את ההבדל, " אומר פטריק טרברס, מייסד MoneyCoach בצ'רלסטון, SC
הנה דוגמא. נניח שאתה משקיע 5, 000 דולר ב- IRA של רוט בגיל 18. אתה משקיע 200 דולר נוספים בחודש עד גיל 66, מרוויח שיעור תשואה שנתי של 7%. עד שתפרוש, היתרה שלך תהיה קצת יותר ממיליון דולר. לשם השוואה, מישהו שמתחיל לחסוך בגיל 30 עם אותה השקעה ראשונית בסך 5, 000 $ והשקעה חודשית של 200 דולר היה בסביבות 439, 000 $ רק בגיל 66. ככל שתמתין יותר זמן, יהיה לך פחות חיסכון בטווח הארוך.
נצל את היתרון של תרומות תואמות
אם התמזל מזלך ועבד במשרה בשכר מינימום המציע 401 (ק) או תוכנית פרישה ממומנת דומה במעביד, יש לך יתרון עצום בכל הקשור לחיסכון. הסיבה לכך היא שתוכל להגביר את מה שאתה מציב לפרישה באמצעות משחק מעסיק.
תרומות ה- IRA ברוט מתבצעות בדולרים לאחר מס ובניגוד ל- IRAs המסורתיים, המשיכות הינן פטורות ממס בפרישה.
בואו נסתכל על דוגמא אחרת. נניח שאתה מרוויח 15 אלף דולר לשנה. אתה תורם 15% מהשכר שלך ל -401 (K) שלך, והמעסיק שלך תואם 100% ממה שאתה מכניס, עד 6% הראשונים. אם תעשה זאת מגיל 25 לגיל 65 ותרוויח תשואה שנתית של 7% בכל שנה, יהיה לך יותר מ 650, 000 $ כשתפרוש.
אמנם, זה פחות ממיליון דולר, אבל אם אתה באמת חרוץ ומסוגל לזרוק כסף נוסף ל- IRA, אתה יכול לעשות את ההבדל. אם אתה מקבל החזר מס בסך 2, 000 דולר מדי שנה ומחנה את זה ברוט במשך 40 שנה, למשל, זה עוד 427, 000 דולר שיהיה לך לפרישה, בהנחה שתשואה של 7% תהיה.
בחר את ההשקעות הנכונות
התרחישים המפורטים לעיל מניחים תרחיש במקרה הטוב, בו אתה משקיע אחוז ניכר מהשכר שלך ומרוויח תשואות הגון כל הזמן. מאחר שאיש אינו יכול לחזות במדויק מה השוק הולך לעשות, עם זאת, עליכם להיות אסטרטגיים לגבי השקעתכם.
התמקדות במניות כרוכה בסיכון רב יותר, אך זו גם הדרך להשיג תשואות טובות יותר. אגרות חוב הן בטוחות, אך הן לא מתכוונות לייצר רווחים דו ספרתיים. אם אתם מהססים לרכוש מניות בודדות, חפשו מניות שיש בהן רקורד יציב של תשלום דיבידנדים נדיבים למשקיעים שלהם. אם אינך בטוח אילו הם הטובים ביותר, התחל עם אריסטוקרטים הדיבידנדים, שהם מניות שהגדילו את תשלומי הדיבידנד שלהם במשך 25 שנים ברציפות.
ההשקעות של רונלד קריאה כללו את AT&T, בנק אוף אמריקה, CVS, דיר, ג'נרל אלקטריק וג'נרל מוטורס, שרבים מהם החזיק במשך עשרות שנים. אף על פי שלא היה להם מושג על השקעותיו, חברים לא זכרו שהוא קרא את וול סטריט ג'ורנל כל יום.
מלבד השבת השקעות שיש להן תשואות טובות יותר, עליך להיות מודע לעלותן. קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) הן אלטרנטיבה מעולה בעלות נמוכה לקרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל, שיש בהן הוצאות גבוהות יותר שיכולות לנשוך מהרווחים שלך לאורך זמן.
בשורה התחתונה
פרישה כמיליונר כשאתה משלם שכר מינימום איננה בלתי אפשרית, אך עבודתך נקטעת עבורך.
"זה רק בלתי אפשרי מכיוון שכולם אומרים לך שזה לא אפשרי. זכור, אמרו פעם שאדם לא יכול היה לרוץ חמש דקות… עכשיו זה נעשה באופן שגרתי, " אומר סקוט א. בישופ, MBA, CPA / PFS, CFP®, שותף וסגן נשיא בכיר לתכנון פיננסי בחברת STA Wealth Management ביוסטון, טקסס.
תחילת העבודה מוקדם יותר מאשר במאוחר, לחקור את בחירות ההשקעה שלך ביסודיות, ולהשתמש בכסף חופשי או שנמצא לשימוש טוב בכל הזדמנות אפשרית, תוכל לשים אותך איתך בדרך לגידול הערך הנקי שלך.
