תוכן העניינים
- מכניקת קרנות הנאמנות
- חסרון קרן נאמנות: עמלות
- אפשרויות אחרות
- בשורה התחתונה
קרנות נאמנות 101
אם שמעתם על קרנות נאמנות אך אינכם יודעים מה הם או איך הם עובדים, אתם לא לבד. אנשים רבים יודעים עובדת מפתח אחת בלבד בנושא קרנות נאמנות: הם הוקמו על ידי בעלי-ההון האמצעים כדרך להגן על העברת סכומי כסף משמעותיים למשפחה, לחברים או לגופים (ארגוני צדקה למשל) לאחר שהם נפטרים.
עם זאת, רק חלק מהחוכמה המקובלת הוא נכון. קרנות נאמנות נועדו לאפשר לכספיו של אדם להמשיך להיות מועילים גם לאחר שהם נפטרים, אך נאמנויות אינן מועילות רק לאנשים בעלי ערך נטו במיוחד. אנשים מהמעמד הבינוני יכולים להשתמש גם בקרנות נאמנות, והקמת אחת מהן אינה לגמרי מחוץ להישג ידם הכספי.
כיצד להקים קרן נאמנות אם אינך עשיר
Takeaways מפתח
- קרנות נאמנות נועדו לאפשר לכספיו של אדם להמשיך להיות מועילים גם לאחר שהם נפטרים. אתה יכול להעמיד אמון במזומן, מניות, נדל"ן או נכסים בעלי ערך אחר. מכיוון שזה בלתי ניתן לביטול, אין לך אפשרות לפרוס מאוחר יותר את קרן הנאמנות. ברגע שתציב נכסים בנאמנות, הם כבר לא שלך. אמון בלתי חוזר מסורתי יעלה ככל הנראה מינימום של כמה אלפי דולרים ויכול לעלות הרבה יותר.
מכניקת קרנות הנאמנות
כדי להבין כיצד פועלת קרן נאמנות, בואו נראה דוגמא. עבדת קשה כל חייך ובנית כרית חסכון נוחה. אתה יודע שמתישהו בעתיד אתה הולך לעולמו, ואתה רוצה שהחיסכון שהרוויח קשה שלך ילך לאנשים שאתה אוהב או לצדקה או גורם שאתה מאמין בהם.
עכשיו, מה עם יקיריהם שאינם מנוסים כלכלית כמוך? אתה יכול לדאוג להשאיר להם מתנה חד פעמית מכיוון שהם עשויים להשתמש בה ללא אחריות. יתרה מזאת, אולי תרצה אפילו לראות את הכסף שלך מועבר לדורות הבאים. אם כך אתה מרגיש, עליך להקים קרן נאמנות בלתי חוזרת. ניתן להגדיר אמון מסוג זה כדי להתחיל לפזר כספים כאשר מתקיימים תנאים מסוימים. אין שום תניה שאתה לא יכול להיות חי כשזה קורה.
אתה יכול להציב במזומן, מניות, נדל"ן או נכסים בעלי ערך אחר. אתה נפגש עם עורך דין ומחליט על המוטבים וקובע תנאים. אולי אתה אומר שהנהנים מקבלים תשלום חודשי, הם יכולים להשתמש רק בכספים להוצאות חינוך, הוצאות עקב פציעה או נכות, או רכישת בית. זה הכסף שלך, אז אתה צריך להחליט.
למרות שהנאמנות איננה ניתנת לביטול, הכסף אינו נחלתו של האדם המקבל אותו. מסיבה זו, ילד המבקש עזרה כספית לא יצטרך לתבוע כספים אלה כנכסים. כתוצאה מכך לא תהיה השפעה על הזכאות לסיוע כספי מבוסס צרכים. הנאמן יכול גם להקים נאמנויות לדורות הבאים של ילדים, מה שהופך את האמון למורשת מתמשכת למספר בלתי מוגדר של דורות.
מכיוון שזה בלתי ניתן לביטול, אין לך אפשרות לפרוס מאוחר יותר את קרן הנאמנות. ברגע שאתה שם נכסים בנאמנות, הם כבר לא שלך. הם נמצאים תחת פיקוחו של נאמן. נאמן הוא בנק, עורך דין או גורם אחר שהוקם למטרה זו.
מכיוון שהנכסים כבר לא שלך, אינך צריך לשלם מס הכנסה על כסף שנגרם מהנכסים. כמו כן, עם תכנון נכון, ניתן יהיה לפטור את הנכסים ממסי עיזבון ומתנות. פטורים ממס אלה הם הסיבה העיקרית לכך שאנשים מסוימים מקימים אמון בלתי חוזר. אם אתה, הנאמן (מי שמקים את הנאמנות) נמצא במדרגה גבוהה יותר של מס הכנסה, הקמת הנאמנות הבלתי חוזרת מאפשרת לך להוציא נכסים אלה מהשווי הנקי שלך ולעבור לתושבת מס נמוכה יותר.
חסרון קרן נאמנות: עמלות
יש כמה חסרונות בהקמת אמון. החיסרון הגדול ביותר הוא שכר טרחת עורך דין. חשוב על אמון כאדם בעיני חוק המס. אדם חדש זה צריך לשלם מיסים ויש לכתוב את מכניקת הנאמנות עם כמות יוצאת דופן של פרטים. כדי להפוך אותו ליעיל ככל האפשר במיסוי, הוא צריך להיות מיוצר על ידי מישהו שיש לו הרבה ידע משפטי וכלכלי מיוחד. עורכי דין של אמון הם יקרים. אמון בלתי חוזר מסורתי יעלה ככל הנראה מינימום אלפי דולרים ויכול לעלות הרבה יותר.
אפשרויות אחרות
צוואה: כתיבת צוואה עולה הרבה פחות כסף, אך על הנכס שלך כפוף ליותר מיסים וניתן בקלות לערער על התנאים בתהליך שנקרא צוואה. בנוסף, לא תהיה לך שליטה כה רבה על השימוש בנכסים שלך. אם יש לערער על הצוואה, שכר טרחת עורך דין יכול לאכול חלק גדול מהכסף שרצית לראות בשימוש בדרך שתועיל לאחרים.
חשבונות משמורת של UGMA / UTMA: בדומה לתכנית לחיסכון במכללה 529, חשבונות מסוג זה נועדו להציב כסף בחשבונות משמורת המאפשרים לאדם להשתמש בכספים להוצאות הקשורות לחינוך. אתה יכול להשתמש בחשבון כזה כדי להעניק סכום מסוים עד מס המתנה המרבי או הקרן המקסימלית כדי להפחית את חבות המס שלך תוך הקצאת כספים שיכולים לשמש רק להוצאות הקשורות לחינוך.
החסרונות לחשבונות משמורת של UGMA / UTMA ותוכניות 529 הם בכך שהנהנה יכול ללמוד בקולג ', אך משתמש בכספים אלה להוצאות אחרות שאינן בשליטתך. יתרה מזאת, סכום הכסף בחשבון המשמורת של הקטין נחשב לנכס, וזה עשוי לגרום להם להיות בלתי כשירים לקבל סיוע כספי מבוסס צרכים.
בשורה התחתונה
למי שאין ערך מוסף גבוה אך רוצה להשאיר כסף לילדים או נכדים ולשלוט על השימוש בכסף זה, יתכן כי אמון מתאים לך; זה לא זמין רק לאנשים בעלי ערך נטו גבוה, וזה מציע דרך לביטחון להגן על נכסיהם הרבה אחרי שהם עוברים.
