תוכנית 401 (k) היא תוכנית חסכון פרישה בחסות מעביד. התרומות מתבצעות ללא מס, והכסף מותר לצמוח בחשבון ללא מס. עם זאת, הכסף ממוסה כאשר הוא מושך, ומשיכה לפני גיל 59 ½ תגרור קנס מס.
Takeaways מפתח
- לקיחת נסיגה מוקדמת מ- 401 (K) שלך צריכה להיעשות רק כמוצא אחרון. אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי, ברוב המקרים תצטרך עונש משיכה מוקדם של 10% ותצטרך לשלם מיסים על הסכום שנלקח. בנסיבות מוגבלות, מותר לנסיגת מצוקה ללא עונש, אף על פי שעדיין כפוף למס.
משיכת כסף מוקדם מ- 401 (k) שלך
השיטה ותהליך משיכת הכסף מ- 401 (K) שלך יהיו תלויים במעסיק שלך ובסוג המשיכה שתבחר. משיכת כסף מוקדם מ- 401 (K) שלך יכולה להביא לעונשים כספיים חמורים, לכן אין לקבל את ההחלטה בקלילות. זה באמת מוצא אחרון.
לא כל מעסיק מאפשר משיכות מוקדמות של 401 (ק), לכן הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לבדוק עם מחלקת משאבי האנוש שלך כדי לבדוק אם האפשרות זמינה. אם כן, עליכם לבדוק את האותיות הקטנות של התוכנית שלכם בכדי לקבוע את סוג המשיכות המותר או הזמין.
נכון לשנת 2019, אם אתה מתחת לגיל 59½, נסיגה מ -401 (K) כפופה לעונש נסיגה מוקדם של 10%. כמו כן, תידרשו לשלם מס הכנסה רגיל על הכספים שהושקעו. עבור משיכה בסך 10, 000 דולר, ברגע שישלמו כל המסים והעונשים, תקבל רק כ 6, 300 $. עם זאת, יש כמה אפשרויות ללא עונש.
לפני שתחליט על נטילה מוקדמת מ- 401 (K) שלך, ברר אם התוכנית שלך מאפשרת לך לקחת הלוואה נגדה, מכיוון שהדבר מאפשר לך להחליף את הכספים בסופו של דבר.
אפשרות ההלוואות 401 (k)
אפשרות טובה יותר היא הלוואה 401 (k). במקום לאבד חלק מחשבון ההשקעות שלך לנצח - כמו שהיית עושה עם משיכה - הלוואה מאפשרת לך להחליף את הכסף באמצעות תשלומים המנוכים מתשלומי המשכורת שלך. תצטרך לבדוק אם התוכנית שלך מציעה הלוואות, וגם אם אתה זכאי.
אפשרות נסיגת הסבל
ניתן ליטול נסיגה ממצוקה ללא עונש. לדוגמא, הוצאת כסף לסיוע במצוקה כלכלית, תשלום שכר לימוד במכללה או מימון מקדמה עבור בית ראשון - כל המשיכות שאינן כפופות לעונשים, אם כי עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה בשיעור המס הרגיל שלך.
נסיגה ממצוקה מחשבון הדחייה האלקטיבי של המשתתף יכולה להתבצע רק אם ההפצה עומדת בשני תנאים.
- זה נובע מצורך פיננסי מיידי וכבד. זה מוגבל לכמות הנחוצה כדי לספק את הצורך הכספי הזה.
במקרים מסוימים, אם עזבת את המעביד שלך בשנה שאחריה מלאת 55 שנים, יתכן שלא תוטל עליך עונש המשיכה המוקדם של 10%.
לאחר שתקבע את זכאותך וסוג הנסיגה, יהיה עליך למלא את הניירת הדרושה ולספק את המסמכים המבוקשים. הניירת והמסמכים ישתנו בהתאם למעסיק שלך ולסיבת הנסיגה, אולם לאחר שתוגש כל הניירת תקבל צ'ק עבור הכספים המבוקשים - יש לקוות מבלי שתצטרך לשלם את העונש של 10%.
