מה זה קיצוץ ביטוח
ניתוק ביטוח הנו הוראה בחוזה ביטוח משנה המונעת מבטח המשנה להיות אחראי לתביעות לאחר מועד סיום החוזה. קיצור ביטוח, המכונה גם ביטול ניתוק, מגדיר את משך זמן האחריות הכספית של מבטח המשנה מפוליסות הביטוח שהיו בתוקף בזמן שחוזה ביטוח המשנה היה בתוקף.
הפסקת קיצור ביטוח
בחוזי ביטוח משנה יש לעיתים קרובות הוראת סיום הכלולה בשפת החוזה על מנת להגדיר מתי מסתיימת האחריות הכספית של מבטח המשנה. הוראה זו הינה תכונה חשובה מכיוון שתביעות מסוימות, כגון אלה הקשורות לפגיעה אישית, עשויות להתרחש שנים לאחר שפג תוקף חוזה ביטוח המשנה.
בדרך כלל, כאשר אחד הצדדים להסכם ביטוח משנה מחליט להפסיק את ההסדר, עליהם לספק הודעה על ביטול זמני על הצד שכנגד להסכם. ידוע גם כביטול ניתוק, בשפת הניתוק הביטוחי בחוזה תופיע כמה זמן ממשיך מבטח המשנה להיות בעל אחריות כספית למבוטח. שפה זו הופכת חשובה כאשר קיים פוטנציאל לתביעה הקשורה לפגיעה אישית, אשר לעיתים קרובות יכולה להתרחש גם לאחר שתום חוזה ביטוח המשנה.
חלק מחוזי ביטוח המשנה הם פתוחים, כלומר אין תאריך סיום מוגדר, ואילו לאחרים יש מועד סיום המצוין בשפת החוזה. החוזה עשוי לציין כי חבות מבטח המשנה מוגבלת לפקיעה הטבעית של הפוליסה המשורשת, כלומר מבטח המשנה אינו אחראי להתחייבויות לאחר חידוש הפוליסה.
ניתוק ביטוח והפרשה
סעיף הפיטורים של חוזה ביטוח משנה הוא הוראת נגר הקובעת את אחריותו של מבטח המשנה לאחר תום החוזה. שתי האפשרויות העיקריות הן לגרום לכך שמבטח המשנה יישאר אחראי לתביעות המופיעות מהתרחשות המתרחשות לאחר סיום החוזה, או לא לחייב את מבטח המשנה בתביעות מסוג זה. מבטחי המשנה מעדיפים שהתחייבויותיהם יסתיימו עם סיום החוזה מכיוון שהוא מבטל את חשיפת הסיכון שלהם.
הסכמי ביטוח משנה מסוימים מגבילים את התחייבויות מבטח המשנה לשנים עשר חודשים לאחר פג תוקף חוזה ביטוח המשנה, ואילו אחרים מחזיקים בביטוח המשנה עד אשר כל הפוליסות שהתקבלו במהלך ההסכם פג תוקף, ביטולן או ביטולן. סוג חוזה ביטוח המשנה קובע בסופו של דבר את הסבירות שתוצע קיצוץ ביטוח. במקרים מסוימים, כמו בפוליסות רב-שנתיות, עשוי מבטח המשנה להיות אחראי להתחייבויות באופן מפוזר. ניתן לקבוע את גבול הכיסוי על בסיס שנתי.
