מהי משכנתא בעלת ריבית בלבד?
משכנתא ללא ריבית בלבד היא סוג משכנתא בו המשכיר נדרש לשלם רק ריבית כאשר הקרן נפרעה בסכום חד פעמי במועד מוגדר.
הבנת משכנתא בריבית בלבד
ניתן לבנות משכנתא בריבית בלבד בדרכים שונות. תשלום הריבית בלבד הוא הפרשה שעשויה להיות זמינה עבור חלק מהלווים. ניתן לבצע תשלומי ריבית בלבד למשך פרק זמן מוגדר, ניתן לתת להם אפשרות, או להימשך לאורך משך ההלוואה.
יתרונות משכנתא בריבית בלבד
משכנתא בריבית בלבד מקטינה את התשלום החודשי הנדרש עבור לווה משכנתא על ידי אי הכללת החלק העיקרי מתשלום. לרוכשי בתים היתרון של תזרים מזומנים מוגבר ותמיכה רבה יותר בניהול ההוצאות החודשיות. עבור רוכשי בתים לראשונה, משכנתא בריבית בלבד מאפשרת להם גם לדחות תשלומים גדולים לשנים עתידיות כאשר הם מצפים שהכנסותיהם יהיו גבוהות יותר.
אם לווה זכאי למשכנתא בריבית בלבד, ישנן מספר דרכים שניתן לבנות אותה. מרבית המשכנתאות ללא ריבית בלבד מחייבות רק את תשלומי הריבית לפרק זמן מוגדר, למשל, חמש שנים. לאחר מכן ההלוואה מומרת ללוח זמנים סטנדרטי, ותשלומי הלווה יגדלו ויכללו גם ריבית וגם חלק מהקרן. משכנתאות מסוימות ללא ריבית בלבד עשויות לכלול הוראות מיוחדות המאפשרות רק תשלומי ריבית בנסיבות מסוימות. לדוגמא, לווה עשוי לשלם רק את חלק הריבית בהלוואתו אם נגרם נזק לבית, והם נדרשים לשלם תשלום אחזקה גבוה. במקרים מסוימים ייתכן שהלווה יצטרך לשלם רק ריבית עבור כל תקופת ההלוואה, מה שמחייב אותם להסתדר בהתאם לתשלום חד פעמי חד פעמי.
לשלם את ההלוואה
בעוד שמשכנתא בריבית בלבד מחייבת את הלווה לבצע רק תשלומי ריבית, הם עדיין חייבים לשלם את קרן ההלוואה כולה בשלב מסוים. בתום תקופת המשכנתא בריבית בלבד, יש ללווה מספר אפשרויות. לווים מסוימים עשויים לבחור לממן מחדש את הלוואתם לאחר תום תקופת הריבית בלבד, דבר שיכול לספק תנאים חדשים ועלולים להוריד את תשלומי הריבית עם הקרן. לווים אחרים עשויים לבחור למכור את הבית כדי לפרוע את ההלוואה. לווים רבים בוחרים לחסוך בנפרד את הקרן בהלוואה בכדי לשלם תשלום חד פעמי חד פעמי בעת פירעון ההלוואה.
אמנם הלוואות משכנתא ללא ריבית בלבד יכולות להיות נוחות מכמה סיבות, אך הן עשויות להוסיף לסיכון ברירת המחדל. על הלווים להעריך בזהירות את תזרים המזומנים העתידי הצפוי שלהם כדי להבטיח שהם יכולים לשלם את ההלוואה בעת הצורך.
