מהי הגנת אינפלציה ביטוחית?
הגנת אינפלציה ביטוחית היא תכונה של פוליסת ביטוח בה ערך ההטבות עולה באחוזים שהוגדרו מראש בפרקי זמן ספציפיים כדי לעמוד בקצב האינפלציה. הגנת האינפלציה לביטוח נועדה לאפשר למבוטחים לוודא כי ההטבות שהם מקבלים יכולים לעמוד בקצב המחירים הכללי, הצמוד לרוב למדד.
איך עובד הגנת האינפלציה בביטוח
קרוב לוודאי שאנשים יחפשו אפשרויות הגנה מפני אינפלציה בביטוח סיעודי. ביטוח סיעודי (LTC) נרכש בדרך כלל שנים לפני משיכת ההטבות, אך העלויות העתידיות של טיפול רפואי בעשרים או שלושים שנה מהיום עשויות לעלות בהרבה על תועלת הפוליסה. הגנת האינפלציה נועדה להגביל את ההשפעות השליליות של טיפול רפואי יקר יותר בעתיד.
הגנת אינפלציה נחשבת למאפיינים מבוקשים בפוליסה על ידי מבוטחים, אך היא עלולה לגרום לכאבי ראש לחברות הביטוח. הסיבה לכך היא שמבטחים יכולים לעמוד בפני גבולות לשינויי הפרמיות שהם יכולים לחייב אנשים. על מנת לפתות מבוטחים לקבל שיעור נמוך יותר של הגנת אינפלציה ביטוחית, הוא עשוי להציע עלויות נמוכות יותר בעלויות הפרמיה.
הגנה מפני אינפלציה היא תכונה נוספת שניתן להוסיף לפוליסה, כלומר מדובר בעלות נוספת שיכולה להגדיל את תשלום הפרמיה. לאנשים הרוכשים פוליסה ניתן לקבל אפשרות לבחור באפשרויות שונות בשיעור האינפלציה, כאשר אפשרויות האינפלציה השונות גורמות סכומי פרמיה שונים. לתוכניות הגנה של שיעורי אינפלציה נמוכות יהיו פרמיות נמוכות יותר מאופציות גבוהות יותר לאינפלציה.
הגנה על אינפלציה אין פירושה שבעל הפוליסה לעולם לא יתמודד עם עליות בפרמיות. אופציות המאפשרות את ההטבה להתרכב בשיעור ספציפי בכל שנה עשויות להיות יקרות יותר מאופציות המאפשרות הטבות להעלות בתדירות נמוכה יותר או בשיעור קטן יותר. תקנות עשויות למנוע את הגדלת הפרמיות בחלק מהפוליסות עם הגיל, אך אם חברת הביטוח תגלה שהפרמיה ששולמה אינה מספקת היא עשויה לבקש מהרגולטורים חריג בנסיבות מסוימות.
Takeaways מפתח
- הגנת אינפלציה ביטוחית היא תכונה של פוליסות ביטוח מסוימות, לפיה הטבות עתידיות או שוטפות שיש לשלם מותאמות כלפי מעלה עם אינפלציה. המטרה היא להבטיח כי כוח הקנייה היחסי של הדולרים המוענקים כהטבות לא נשחק לאורך זמן בגלל האינפלציה. קיימות שיטות להבטחת הגנת אינפלציה בפוליסת ביטוח, לרוב מכוונת לפוליסות נכות או סיעוד.
אפשרויות להגנת אינפלציה
ישנן כמה דרכים להשיג הגנה מפני אינפלציה בביטוחים בפוליסות ביטוח סיעודי. האפשרות הראשונה והטובה ביותר היא לרכוש כמה שיותר תועלת יומית. במיוחד עבור אנשים מבוגרים, זה עשוי להיות יעיל יותר בעלות רוכב ספציפי להגנה מפני אינפלציה.
הדרך השנייה היא הפרשה לרכישת ערבות (GPO). עם רוכב מסוג זה, מבוטח יכול להגדיל את ההטבה היומית כל שנתיים או שלוש ללא חיתום נוסף. עם זאת, בגיל המגיע של מבוטח זה יהיה יקר יותר. כמו כן, אם דחית בעבר הצעה זו, חברת ביטוח עשויה לשקול מבוטח בלתי כשיר לרוכב זה.
השיטה השלישית היא אינפלציה פשוטה. הגנה זו כלולה בדרך כלל בעלות הפרמיה. הפרמיות עבור פוליסות כאלה לרוב יהיו גבוהות ב- 40 עד 60 אחוז מאלו ללא רוכב זה. רוכב זה מגדיל את התועלת היומית אוטומטית בחמישה אחוזים בכל שנה.
רבים רואים שהאפשרות הטובה ביותר להגנה על אינפלציה היא עלייה אוטומטית באחוזים שנתיים מורכבים בהטבות. זה בדרך כלל מוסיף 3 עד 5 אחוזים לתועלת היומית, המתחברת מדי שנה. עבור אותם אנשים בגיל צעיר יותר ובריאות טובה, זה בדרך כלל הסוג הטוב ביותר של רוכב אינפלציה.
