הגדרת בנקאות קמעונאית

מהו בנקאות קמעונאית?

בנקאות קמעונאית, המכונה גם בנקאות צרכנית, היא הבנקאות האופיינית לשוק ההמונים בו לקוחות פרטיים משתמשים בסניפים מקומיים של בנקים מסחריים גדולים יותר. השירותים המוצעים כוללים חשבונות חיסכון ובדיקה, משכנתא, הלוואות אישיות, כרטיסי חיוב / אשראי ותעודות פיקדון (תקליטורים). בבנקאות קמעונאית, המיקוד הוא על הצרכן הבודד.

הבנת בנקאות קמעונאית

בנקאות קמעונאית שמה לה למטרה להיות החנות המובילה ביותר עבור שירותים פיננסיים רבים ככל האפשר מטעם לקוחות קמעונאים בודדים. צרכנים צופים מגוון שירותים בסיסיים מבנקים קמעונאיים, כמו בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, הלוואות אישיות, קווי אשראי, משכנתא, כרטיסי חיוב, כרטיסי אשראי ותקליטורים.

מרבית הצרכנים משתמשים בשירותי בנקאות מקומית המספקים שירות לקוחות באתר לכל צרכי הבנקאות של הלקוח הקמעונאי. באמצעות מיקומי סניפים מקומיים, נציגים פיננסיים מספקים שירות לקוחות וייעוץ פיננסי. נציגים פיננסיים הם גם איש הקשר המוביל ליישומי חיתום הקשורים למוצרים שאושרו אשראי.

Takeaways מפתח

• השירותים המוצעים כוללים חיסכון ובדיקת חשבונות, משכנתא, הלוואות אישיות, כרטיסי חיוב / אשראי ותעודות הפקדה (תקליטורים). ההתמקדות היא בלקוח. בנקאות קמעונאית שמה לה למטרה להיות one-stop-shop עבור כמה שיותר שירותים פיננסיים ככל האפשר. מטעם לקוחות קמעונאיים בודדים.

שירותים מורחבים בבנקאות קמעונאית

בנקים מוסיפים להצעות המוצרים שלהם כדי לספק מגוון רחב יותר של שירותים ללקוחות הקמעונאיים שלהם. בנוסף לחשבונות בנקאות קמעונאית בסיסית ושירות לקוחות של נציגים פיננסיים מקומיים בסניפים, בנקים מוסיפים גם צוותים של יועצים פיננסיים עם הצעות מוצרים מורחבות, עם שירותי השקעות כמו ניהול הון, חשבונות תיווך, בנקאות פרטית ותכנון פרישה.

חברות קשורות של צד שלישי במיקור חוץ מציעות גם שירותים נלווים. כל ההצעות המורחבות מאפשרות נוחות מוגברת באמצעות קישוריות רבה יותר של חשבונות, המסייעת ללקוחות לגשת לכספים ולבצע עסקאות אישיות במהירות ובקלות רבה יותר.

דוגמה אמיתית לבנקאות קמעונאית

במאה ה -21, תנועה לכיוון פעולות בנקאות למימון אינטרנטי הרחיבה באופן נרחב את ההיצע ללקוחות בנקאות קמעונאית. מספר בנקים מקוונים מספקים כיום שירותי בנקאות ללקוחות אך ורק באמצעות האינטרנט והיישומים הסלולריים.

בנקים אלה מציעים כמעט את כל החשבונות והשירותים הניתנים על ידי הבנקים המסורתיים, לעיתים קרובות עם עמלות נמוכות יותר מהוצאות סניף בנקאות מופחתות. דוגמאות לבנקים אלה כוללות Simple, Moven ו- GoBank.

פרופיל נוף בנקאי בארה"ב

בשנת 2018 החזיקו חמשת הבנקים המסחריים הגדולים הגדולים ביותר ממחצית מהפקדות הלקוחות בענף. נכון לשנת 2018 חמשת הבנקים המסחריים הגדולים היו:

• JPMorgan בנק של אמריקה וולס פארגו סיטיבנק גולדמן סאקס

בענף הבנקאות, הצרכנים מסתמכים גם על התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) כדי לבטח את הפיקדונות בבנק שלהם. כגוף ממשלתי מוביל בארה"ב, ה- FDIC היה אחראי להבטיח פיקדונות בסך 5, 670 מוסדות בנקאיים בסוף 2017.