מהו מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC)?
מכתב אשראי בלתי חוזר (ILOC) הוא התכתבויות רשמיות מבנק שמבטיחה תשלום עבור סחורות או שירותים שנרכשים על ידי האדם או הישות, המכונה המבקש, המבקש את מכתב האשראי מבנק המנפיק.
לא ניתן לבטל מכתב אשראי בלתי חוזר ולא לשנות אותו בשום דרך אלא בהסכמתם המפורשת של כל הגורמים המעורבים: הקונה, המוכר והבנק המנפיק. לדוגמא, לבנק המנפיק אין את הסמכות בפני עצמו לשנות אף אחד מתנאי ה- ILOC ברגע שהוא יוצא.
מכתב אשראי בלתי חוזר
הבנת מכתבי אשראי בלתי חוזרים
למרות ש- ILOC אינו ניתן לביטול בזמן שהוא בתוקף, בדרך כלל פרק הזמן שבמהלכו צפויה להסתיים עסקה מוצעת, ILOC יפוג בנקודת זמן מוגדרת, המצוינת במכתב האשראי.
מכתבי אשראי בלתי חוזרים הינם התכתבויות בנקאיות רשמיות המועברות ואושרות באמצעות מערכת הבנקאות SWIFT (International Association for International Telecommunications Telecommunications Worldwide). זוהי מערך עולמי להקלת עסקאות פיננסיות בין בנקים או מוסדות פיננסיים אחרים, וה- ILOC מועבר כ- MT700 - סוג הודעה 700.
מסמך ILOC מספק אבטחת תשלום רבה יותר למוטב המכתב, שהוא בדרך כלל המוכר בעסקה. ILOC מבוקשים לעתים קרובות לפרויקטים גדולים של בנייה מכיוון שהם אינם נתונים לתביעות על העדפה במקרה של פשיטת רגל.
ILOCs משמשים לרוב בכדי להקל על סחר בינלאומי בגלל סיכון האשראי הנוסף הכרוך בכך ששני צדדים שאינם מכירים זה את זה מבצעים עסקים מעבר לגבולות לאומיים. גורם ממלכתי מבטיח למוכר לקבל תשלום מכיוון שזו ערבות מצד הבנק המנפיק, בנק הקונה, כי הוא יבצע תשלום במקרה בו הקונה לא יצליח לעשות כן. על ידי מתן הבטחת תשלום למוכר, ILOC מסייע גם לקונה להסדיר עסקה שאחרת המוכר יכול להימנע מביצוע.
איך עובד ILOC
ILOC הוא אמצעי להקל על עסקה בין קונה למוכר בסיוע הבנקים שלהם. הקונה מבקש ILOC מהבנק שלו, אשר לאחר מכן נשלח לבנק המוכר. בנוסף למתן הגנה מפני סיכון אשראי, ILOC מציין בדרך כלל גם פרטים חשובים של העסקה, כגון מחיר, תנאי תשלום וזמן ומקום למסירת טובין. במקרה בו הקונה לא מצליח לבצע את התשלום כמוסכם, הבנק של הקונה מבצע את התשלום לבנק המוכר, אשר בתורו מעניק תשלום למוכר, הנהנה של ה- ILOC.
ILOCs ניתן גם לאשר או לא לאשר. ILOC מאושר מציע הגנה נוספת על הסיכון למוכר על ידי מתן ערובה לתשלום מבנק הקונה וגם מבנק המוכר. עם ILOC שאינו מאושר, לבנק המוכר אין כל אחריות לתשלום והוא משמש בעצם רק כמעבר להעברת התשלום למוכר מבנק הקונה.
Takeaways מפתח
- מכתב אשראי בלתי חוזר הוא התכתבויות שהונפקו על ידי בנק שמבטיח תשלום עבור סחורות ושירותים שנרכשו על ידי זה שמבקש את המכתב. ILOCs משמשים לרוב כדי להקל על סחר בינלאומי. ILOC מאושר מציע הגנה נוספת על הסיכון למוכר על ידי מתן ערובה לתשלום מבנק הקונה וגם מבנק המוכר.
