מערכת הבנקאות הסינית נמצאת בעיצומה של תוכנית רפורמה דורית שכן היא עוברת למערכת פתוחה יותר התומכת בהופעתה של סין לכלכלה גלובלית לאחר עשרות שנים של קומוניזם ובעלות על המדינה. תוכנית זו החלה בתחילת שנות השמונים ונמשכת עד ימינו.
מבנה בנקאות סיני
מערכת הבנקאות הסינית הייתה בעבר מונוליטית, כאשר הבנק העממי של סין (PBC), הבנק המרכזי שלה, היה הגורם העיקרי המוסמך לבצע פעולות באותה מדינה. בתחילת שנות השמונים פתחה הממשלה את המערכת הבנקאית ואיפשרה לארבעה בנקים מתמחים בבעלות המדינה לקבל פיקדונות ולנהל עסקים בנקאיים. חמשת הבנקים המתמחים הללו הם הבנק התעשייתי והמסחרי של סין (ICBC), הבנק לבינוי סין (CCB), בנק סין (BOC), בנק התקשורת (BoCom), והבנק החקלאי של סין (ABC).
בשנת 1994 הקימה ממשלת סין שלושה בנקים נוספים, שכל אחד מהם מוקדש למטרת הלוואה ספציפית. בנקים לקביעת מדיניות אלה כוללים את בנק הפיתוח החקלאי של סין (ADBC), את הבנק לפיתוח סין (CDB) ואת בנק הייצוא והיבוא של סין. ארבעת הבנקים המתמחים ביצעו כולם הנפקות ראשוניות לציבור (הנפקות ראשונות) ובעלי מידת בעלות שונה של הציבור. למרות ההנפקות הללו, הבנקים הם עדיין ברובם בבעלות ממשלת סין.
סין גם אפשרה לתריסר מוסדות בנקאות מסחרית במניות משותפות ולמעלה ממאה בנקים מסחריים בעיר לפעול במדינה. ישנם גם בנקים בסין המוקדשים לאזורים כפריים במדינה. בנקים זרים הורשו גם להקים סניפים בסין ולבצע השקעות מיעוט אסטרטגיות ברבים מהבנקים המסחריים בבעלות המדינה.
סך הנכסים של מערכת הבנקאות הסינית היה באמצע 2018 254.3 טריליון יואן, או 14.4 טריליון דולר ארה"ב. חמשת הבנקים המתמחים שלטו על 90.4 טריליון יואן, או בערך 35.5% מהנכסים הללו.
תקנת הבנקאות הסינית
הגוף הרגולטורי העיקרי המפקח על מערכת הבנקאות הסינית הוא הוועדה הרגולטורית לביטוח בנקאות סין (CBIRC), אשר החליפה את נציבות הרגולציה הבנקאית של סין (CBRC) באפריל 2018. CBIRC מופקד על כתיבת הכללים והתקנות הנוגעים לבנקאות וביטוח. מגזרים בסין. היא גם עורכת בדיקות ופיקוח על בנקים ומבטחים; אוסף ומפרסם נתונים סטטיסטיים על מערכת הבנקאות; מאשר הקמה או הרחבה של בנקים; ופותר פתרונות נזילות, פירעון, או בעיות אחרות שעלולות לצוץ בבנקים בודדים.
לבנק העממי של סין יש גם סמכות רבה על מערכת הבנקאות הסינית. מלבד האחריות האופיינית לבנק המרכזי למדיניות המוניטרית ולייצוג המדינה בפורום בינלאומי, תפקיד ה- PBC הוא להפחית את הסיכון הכללי ולקדם את היציבות של המערכת הפיננסית. ה- PBC מסדיר גם הלוואות ומטבע חוץ בין בנקים ומפקח על מערכת התשלומים וההסדר של המדינה.
ביטוח פיקדון סיני
תקנות ביטוח הפיקדונות בסין נכנסו לתוקף במאי 2015. ביטוח הפיקדון ניתן כדי להגן על המפקידים מפני אובדן הכספים שלהם ולבטל את האפשרות לריצה בבנק אם השמועות יתפשטו על בעיות הקשורות לבנק מסוים.
מערכת הבנקאות הסינית עוברת תוכנית של רפורמה למעבר ממדינה לבעלות פרטית ותומכת במעבר הכלכלה לקפיטליזם. הרפורמה הזו החלה לפני דור ותמשך שנים רבות.
