למה אתה משקיע? זה בסדר אם יש לך הרבה תשובות שונות לשאלה זו, אבל יש בעיה גדולה אם אין לך תשובה בכלל. השקעה היא כמו נהיגה - כדאי לעשות זאת בעיניים פקוחות.
קיום סיבות או מטרות ברורות להשקעה הוא קריטי להשקעה בהצלחה. כמו אימון בחדר כושר, השקעה יכולה להיות קשה, מייגעת ואפילו מסוכנת אם חסר לך מיקוד.
להלן כמה סיבות נפוצות להשקעה, כמו גם הצעות להשקעות שמתאימות לסיבות אלה.
Takeaways מפתח
- תמיד עדיף להגדיר יעד כדי שתדע למה אתה משקיע את הכסף שלך. השקעה לפרישה היא תהליך ארוך טווח הקורא לאסטרטגיות מסוימת. השקעה למטרה ספציפית, כמו רכישת מכונית או חופשה, מחייבת הנמקה לטווח קצר.
פרישה לגמלאות
הביטוח הלאומי מעולם לא נועד לממן את הפרישה במלואה, ויש שאלות לגבי מה שיקרה לתשלומים בשנים הבאות. בגלל זה, השקעה יכולה להיות כלי שיעזור לך לגבש דרך בטוחה יותר לפרישה.
שלושה השקעות מקסימליות חלות על השקעה לשנות העבודה שלאחר העבודה שלך:
- ככל שיותר שנים בין היום לפרישתך, כך הכסף שלך צריך לצמוח יותר. זכור שאתה נלחם באינפלציה כשאתה חוסך לפרישה. במילים אחרות, אם לא תשקיע את כספך באופן שיעלה על פני האינפלציה, הוא לא יהיה שווה ככל שיהיה בעתיד. ככל שתתבגר כשאתה מתחיל, אתה תצטרך להיות סובלני יותר. המשמעות היא שסביר להניח שתשתמש בהשקעות מובטחות, כמו ניירות ערך בחוב, עם תשואות נמוכות יותר. לעומת זאת, התחל צעיר פירושו שאתה יכול לקחת סיכונים גדולים יותר עבור (יש לקוות) רווחים גדולים יותר. ככל שתתחיל ללמוד על השקעה, כך יהיה קל יותר לאסוף אותה. אנשי מקצוע פיננסיים קשים לבחירה ויקרים לשמור עליהם, ולכן עדיף לנהל את ענייניך בכל עת שניתן.
השקעה לפרישה דומה לכל השקעה לטווח ארוך. ברוב הון ההשקעה שלך אתה רוצה למצוא רכבי השקעה איכותיים לרכישה ולהחזקה. תיק הפרישה שלך יהיה למעשה שילוב של מניות, ניירות חוב, קרנות אינדקס ומכשירים אחרים בשוק הכסף. תמהיל זה ישתנה כמוך, ויתקדם יותר ויותר לעבר השקעות מובטחות בסיכון נמוך ככל שתתבגר.
השגת יעדים פיננסיים לטווח קצר
אתה לא תמיד צריך לחשוב לטווח ארוך. השקעה היא כלי לא פחות לעיצוב מצבך הכלכלי הנוכחי כמו ליצירת המצב העתידי שלך. האם אתה רוצה לקנות BMW בשנה הבאה? האם אתה רוצה לצאת לשייט? האם חופשה ששולמה עליה עם דיבידנדים לא תרגיש נחמד?
השקעה יכולה לשמש כדרך לשפר את הכנסות התעסוקה שלך, ולסייע לך לקנות את הדברים שאתה רוצה. מכיוון שהשקעה משתנה יחד עם היעדים הרצויים של המשקיע, השקעה מסוג זה אינה דומה להשקעה בפנסיה.
השקעה להשגת יעדים פיננסיים כרוכה בתערובת של השקעות לטווח ארוך וקצר. אם אתה משקיע בתקווה לקנות בית, אתה בוודאי בוחן מכשירים לטווח הארוך. אם אתה משקיע לקנות מחשב בשנה החדשה, יתכן שתרצה השקעות לטווח קצר שמשלמות דיבידנד או כמה אג"ח בעלות תשואה גבוהה (המכונה גם אג"ח זבל).
האזהרה כאן היא שאתה צריך להצביע תחילה על המטרות שלך. אם אתה רוצה לצאת לחופשה בעוד שנה, אתה צריך להבין את עלות החופשה ואז לבוא עם אסטרטגיית השקעה כדי לעמוד ביעד זה. אם אין לך מטרה מוגדרת, הכסף שצריך לעבור להשקעה זו ללא ספק ישמש למטרות אחרות שנראות דחופות יותר באותה עת (מתנות לחג המולד, בילוי לילי וכן הלאה).
השקעה להשגת יעדים פיננסיים יכולה להיות מרגשת ומאתגרת. שילוב של לחץ אילוצי הזמן עם העובדה שאתה בדרך כלל לא מתמודד עם סכומים גדולים של כסף חיוני (כמו בהשקעת פרישה), אתה עלול להיות פחות סובלני ובעל מוטיבציה רבה יותר ללמוד על השקעות בעלות תשואה גבוהה יותר (מניות צמיחה, קיצור וכו '). והכי חשוב, תגמול מוחשי בסוף.
לעולם אל תשקיע את כספך אלא אם כן אתה מבין היטב למה ומה אתה עושה.
הסיבות לא להשקיע
כמו שיש שתי סיבות עיקריות להשקיע, ישנן שתי סיבות גדולות לא להשקיע: חוב או חוסר ידע.
עם חוב זה עניין פשוט של מתמטיקה. תאר לעצמך שיש לך הלוואה של 1, 000 דולר בריבית של 9%, ותקבל בונוס של 1, 000 דולר. האם עליכם להשקיע אותו או לפרוע את החוב? תשובה קצרה: פרע את החוב. אם תשקיעו אותו, הכסף צריך להחזיר מעל 9% (לא לספור עמלות ועמלות) כדי שיהיה כדאי.
כשמדובר בחוסר ידע, זה עניין של "שוטים ממהרים למקום שמלאכים חוששים לדרוך". זריקת הכסף שלך באופן מפורש להשקעות שאתה לא מבין זו דרך בטוחה להפסיד אותם במהירות. כדי להשתמש באנלוגיה של התרגיל, אתה לא נכנס לחדר כושר ומרים 500 פאונד ביום הראשון שלך. המבוא שלך להשקעה צריך לעקוב אחר אותו תהליך מצטבר של אימון משקולות.
בשורה התחתונה
אפשר לשנות ובדוק מדי פעם את היעדים שלך. הסיבות שלך להשקעה ישתנו כשאתה עובר את העליות והירידות של החיים. הסיבות והמטרות שלך יצטרכו להיבדק ולהתאים את עצמן ככל שנסיבותיך משתנות.
חשוב להבין זאת כיוון שהחלופה היחידה היא להשקיע ללא מטרה, מה שיוביל ככל הנראה לשיטות השקעה המשקפות את חוסר הוודאות שלך וגורמות להחזרך לסבול.
גם אם שום דבר משמעותי לא השתנה, תמיד מועיל להכיר מחדש את עצמך מהסיבות שלך בפרקי זמן קבועים כדי לראות כיצד התקדמת. כמו לרוץ על הליכון, ההשקעה הופכת קלה ופשוטה יותר ברגע שמתחילים בפועל.
