הגדרת תוכנית תשלום לטווח
תוכנית לתשלום לטווח היא אופציה לקבלת תמורת משכנתא הפוכה המעניקה לבעל הבית תשלומים חודשיים שווים למשך פרק זמן מוגדר. לתכנית התשלומים לטווח יש ריבית מתכווננת שמשתנה עם שינוי שיעורי הריבית בשוק, והריבית צוברת בתשלומים חודשיים ככל שהלווה מקבל אותם. כמו בכל משכנתא הפוכה, הריבית מצטברת גם על עלויות סגירה ממומנות, כגון דמי מקור, פרמיית ביטוח משכנתא מלפנים, דמי צד ג 'ודמי הביטוח החודשיים השוטפים. כל העלויות הללו יחד - תשלומי קביעות חודשיים, ריביות, עלויות סגירה ו- MIPs - מהווים את מה שהלווה חייב כאשר המשכנתא ההפוכה מתבצעת לתשלום.
הפסקת תוכנית תשלום לטווח הארוך
תוכנית לתשלום לטווח זמן עשויה להיות אפשרות טובה למי שיש לו מושג טוב כמה זמן הוא מתכוון להישאר בבית המשפחה, כמו למשל בעל בית שגיל מבוגר יותר ומצפה לעבור למגורים דיור מוגן בכמה בודדים שנים. יש לו תשלום חודשי גדול יותר מתוכנית לתשלום קביעות, המניחה כי בעל הבית ימשיך להתגורר בבית ללא הגבלת זמן ולחיות עד שהוא בן 100 שנה.
החיסרון של תוכנית תשלום לטווח
החיסרון בתכנית התשלומים הוא שמרגע שהסתיימה תקופת הלימודים, אין דרך להשיג הכנסות משכנתא הפוכות נוספות מהבית, דבר שיכול להוות בעיה אם לבעלי הבית אין נכסים או הכנסות אחרים. עם זאת, הלווה יכול להמשיך לגור בבית כבית מגורים עיקרי לאחר תום תקופת התשלום כל עוד הוא או היא ממשיכים לעמוד בתנאי הלוואה אחרים, כמו לעמוד בקשר עם ארנונה, ביטוח בעלי בתים ותיקונים כלליים.
אם ישנם שני בעלי בתים ורק אחד הוא לווה במשכנתא ההפוכה, לבעלי הבית השני עשויים להיות בעיות אם הלווה נפטר קודם. במקרה כזה, בעל הבית שנותר בחיים לא יקבל תשלומים חודשיים נוספים מאחר שהוא או היא לא היו לווים. יתכן שהוא או היא יוכלו להמשיך לחיות בבית, אך זה תלוי באילו חוקים היו בתוקף בעת הוצאת המשכנתא ההפוכה. תרחיש זה יצר בעיות עבור כמה משקי בית שבהם בן זוג מבוגר לקח משכנתא הפוכה בשמו בלבד. משכנתא הפוכה: האם אלמנתך יכולה להפסיד את הבית? מסביר את הפרטים.
