ייעוץ השקעות הוא כל המלצה או הנחיה שמנסה לחנך, ליידע או להנחות משקיע לגבי מוצר השקעה או סדרת מוצרים מסוימים. ייעוץ השקעות יכול להיות מקצועי - כלומר, המשקיע משלם אגרה בתמורה להדרכה ומומחיות של איש המקצוע המוסמך, כפי שניתן לראות אצל מתכננים פיננסיים - או שזה יכול להיות חובבני, כמו בבלוגים באינטרנט, חדרי צ'אט או אפילו שיחות.
פירוק ייעוץ השקעות
ייעוץ השקעות מתייחס לכל המלצות לגבי תיק המשקיע. אנשי מקצוע רבים, כולל מתכננים פיננסיים, בנקאים ומתווכים, יכולים לספק למשקיעים ייעוץ השקעות הספציפי למצבם הכלכלי וליעדים הפיננסיים לטווח הקצר והארוך. בשל הכמות העצומה של ייעוץ השקעות זמין, במיוחד באינטרנט, משקיע עשוי לרצות לקבוע את הכישורים של האדם המפיץ את הייעוץ לפני שהוא מבצע השקעות. גופים המספקים מידע לצורך התייחסות אודות השווקים הפיננסיים או נכסים ספציפיים עשויים לעשות מאמץ להבהיר כי הם אינם מייצגים את המידע באופן ספציפי כייעוץ השקעות. בסופו של דבר, על המשקיע הבודד להחליט אילו השקעות מתאימות ביותר.
ההתחייבויות המגיעות עם מתן ייעוץ השקעות
בהתחשב בהשפעה וההשלכות הפוטנציאליות שעשויות להיות לייעוץ השקעות, אנשי מקצוע שעשויים להיות מסוגלים לספק תשומות כאלה מוזכרים לרוב לגבי ההשפעה הפוטנציאלית שהם עשויים להיות להם. בין אם מדובר בבנק או ביועץ פיננסי עצמאי, יתכנו דרישות מסוימות שיש לעמוד בהן כשמציעים ייעוץ השקעות. זה יכול לכלול איסוף מידע מספיק על מצבו הכלכלי של הלקוח וצרכיו.
יכולות להיות גם דרישות להבנת מהות ייעוץ ההשקעות המוצע וכיצד הוא מתקשר ללקוח. מי שמציע ייעוץ השקעות עשוי גם יהיה צורך להוכיח כי אין ניגוד אינטרסים בהנחיות שהם מציגים. זה יכול להיות קריטי במיוחד אם יש ירידה פתאומית בנכס בענף, בשוק, במסחר, כיועץ המליץ למשקיעים לממן את מימונו. אם מקור ייעוץ ההשקעות אינו ממלא חובות כאלה, הם עשויים להיות אחראים לנזקים מסוימים שנגרם למשקיע על סמך הנחייתם.
על פי דרישות הנאמנות בחוק ביטוח הכנסה לפנסיה של עובדים (ERISA), סוגים אחרים של אנשי מקצוע, כגון עורכי דין לתכנון עזבון, עשויים למצוא את עצמם במקרים בהם הם יכולים להיות אחראים אם הם יציעו הנחיות שיכולות להוות ייעוץ להשקעה. על פי ERISA, אדם יכול להיחשב נאמן אם הוא מציע ייעוץ השקעות תמורת אגרה או פיצוי אחר, בין אם הפיצוי הוא ישיר או עקיף. זה כולל ייעוץ הניתן ביחס ל -401 (k) ותוכניות הטבות מגובות אחרות של המעסיק.
