תוכן העניינים
- הגדרת מה שעושה בנקאי
- חינוך נדרש לבנקאות
- פיצויים לבנקאים
- אחריות של מתווך
- חינוך ושלם עבור מתווך
- בשורה התחתונה
בנקאים וסוכני מניות מצליחים רבים עשויים לחלוק תכונות אישיות דומות הנדרשות על ידי שתי העמדות כמו תשומת לב לפרטים, מתקן עם מתמטיקה ומספרים, ואופי יוצא, ידידותי ומסייע בעת ההתמודדות עם הציבור. בנוסף, גם בנקאים וגם מתווכי מניות חייבים להיות שחקני צוות, בגלל הצורך לקיים אינטראקציה עם עמיתים לחברה. למרות קווי הדמיון, שתי עבודות השירות הפיננסי שונות מאוד בהיבטים משמעותיים בכל מה שקשור לעבודה בפועל.
Takeaways מפתח
- אם אתם מחפשים קריירה בתחום הפיננסים, בנקאים ומתווכים הם שתי הזדמנויות עבודה נפוצות שעליכם לקחת בחשבון. בנקאי אחראי לספק שירותים כמו הלוואות וקווי אשראי, פתיחת חשבונות ושירותי תשלומים עבור לקוחות בנק. לעומת זאת, סוכן מניות מתמחה בהשקעות ועשוי להמליץ על תיקים או אסטרטגיות ללקוחות בנוסף לביצוע עסקאות מטעמם.
הגדרת מה שעושה בנקאי
בנקאות היא עסק מורכב המעסיק כוח אדם במגוון תפקידים. בין אלה ניתן למצוא מספרים העוסקים בציבור פנים אל פנים, מנהלים, אנשי הנהלת חשבונות ומזכירות, אנשי מחלקת אבטחה ואנשי תחזוקה. אף על פי שעובדים אלה עובדים בענף הבנקאות, לא ניתן לקרוא להם במדויק בנקאים. לענייננו, נגדיר באופן נרחב את המונח בנקאי כמשמעותו בנקאים אישיים, קציני הלוואות, מנהלי סניפים ואנשי ניהול העליונים בסולם התאגידים.
בנקאי אישי משמש כקשר לכל מטרה בין הלקוח לבנק ומספק - ברוב המקרים - כל שירות שהלקוח זקוק לו. זה עשוי לכלול עזרה ביישומי הלוואות או משכנתא, קנייה ופדיון של תעודות הפקדות (תקליטורים), הפקדה ומשיכת כספים, בדיקת עסקאות בחשבון ועזרה בצרכי לקוחות אחרים. שאלות ובעיות המתעוררות במהלך קשרי לקוחות עם בנק עשויות גם לענות ולהיפתר על ידי בנקאי אישי. אז העמדה היא קריטית להצלחתו של בנק מסחרי בגלל הקשר ההדוק והמתמשך שלו עם המפקידים והלקוחות.
בנקים רבים מציעים גם שירותי תיווך לרכישה ומכירה של מניות, שטרי אוצר אמריקניים ורכבי השקעה אחרים ומחייבים את הלקוח בעמלה בגין ביצוע עסקאות אלו, אשר בדרך כלל מקלות על ידי בנקאי אישי.
חינוך הנדרש לקריירה בנקאית
כמו רוב המשרות בענף הבנקאות, לבנקאי אישי צריך להיות השכלה - רצוי לפחות תואר ראשון - בעסקים, פיננסים, חשבונאות, כלכלה, מנהל עסקים או מתמטיקה.
מכיוון שבנקאי אישי עוסק בציבור, מזג רצוי יוצא ומועיל הוא רצוי. סבלנות היא גם דרישה, מכיוון שלקוחות עשויים להיות תובעניים וחסרי סבלנות. בנקאים אישיים מנוסים בעלי השכלה מתאימה מקודמים לרוב לעמדות של יותר אחריות ופיצויים גבוהים יותר. מנהלי סניפים וקציני הלוואות - לרוב משולבים שני המשרות - דורשים רקע מקיף יותר בתחום הכספים, העסקים או החשבונאות. מיומנויות ניהוליות ואנליטיות משמשות בתפקיד זה אם מנהל הסניף הוא גם מנהל הלוואות.
פיצויים לבנקאים
בסיום הניהולי, מנהל הסניף מפקח על כל פעילות סניף הבנק, החל מתחזוקת מבנים וכלה במחלקות החשבונאות וההלוואות. בסניפי בנק גדולים במיוחד, יכול מנהל ההלוואות או נושאי המשרה להיות נפרד ממנהל הסניף.
קצין ההלוואות מנתח את הערך האשראי של לווה פוטנציאלי על ידי בדיקת שוויו הנקי של הלקוח, דירוג האשראי, היסטוריית העבודה ופיצויים, בטחונות וגורמים אחרים המשפיעים על אשראי.
במטה תאגידי בינלאומי או מקומי מרכזי, ברמות ההנהלה הבכירה, כולל סמנכ"לים בקטגוריות כמו קשרי לקוחות, חשבונאות, פיתוח עסקי, חטיבת כרטיסי אשראי, שיווק-פרסום, פיננסים ראשיים, תפעול ראשי או רמטכ"ל יכולים להרוויח שש - לשכר בן שבע ספרות, בתוספת בונוס ביצועים ואופציות מניות. משרות אלה יכולות להיות משתלמות מאוד, במיוחד אם הבנק רשום רווחים ורווחים בהשוואה לרווחים קודמים או שנתיים קודמים. התארים לתואר הראשון, שנות ניסיון והצלחות בולטות בתפקידי ניהול הם הדרישות הרגילות לתפקידים בעלי שכר גבוה.
אחריות של סוכן מניות
סוכן מניות משמש כממשק בין משקיעים, סוחרי מניות וחברות תיווך, ומעביר הוראות לרכוש או למכור מניות ספציפיות. סוכן המניות בדרך כלל מתקשר עם לקוחות באמצעות הטלפון, כך שמזג איש מכירות ידידותי ויוצא הוא גם דרישה לתפקיד זה, שיש בו כל כך הרבה קשר ציבורי.
בין התפקידים היומיים העיקריים של סוכן מניות הם שירות וניהול תיקי המניות של לקוחותיו, סחר מטעם הלקוח ללא התייעצות אם ללקוח יש חשבון שיקול דעת, שידול לעסקים חדשים והתייעצות עם מחלקת המחקר של חברת התיווך שלו כדי לקבוע העסקאות הטובות ביותר - קנייה ומכירה של מניות ספציפיות - עבור לקוחותיו. במקרים רבים המתווך עשוי גם לשמש כיועץ פיננסי.
דרישות השכלה ומשכורות לסוכן מניות
תואר במכללה בתחום עסקי או פיננסי כלשהו הוא רצוי, אך לא הכרחי כדי להיות סוכן מניות. ישנן גם דרישות רישוי להפוך לסוכן מניות, הכוללות בחינה להפוך לנציג רשום בניירות ערך כללי. זה מזכה את בעל הרישיון לפעול כמתווך מטעם לקוחות, המכונה סדרה 7.
מכיוון שהתגמול של סוכן מניות מבוסס בחלקו הגדול על עמלות, הרווח תיאורטי עשוי להיות בלתי מוגבל. מתווכים המטפלים בחשבונות גדולים, כולל תיקים מוסדיים או חשבונות של קרנות פנסיה, עשויים להרוויח הכנסות של שש ושבע ספרות.
בשורה התחתונה
ההבדל העיקרי בין בנקאי למתווך הוא שהבנקאי הוא מנהל והמתווך הוא איש מכירות. למרות שבנקאים אישיים מקיימים אינטראקציה עם הציבור, הם בדרך כלל לא אנשי מכירות. אנשי בנק שתפקידם לייצר עסקים או פיקדונות חדשים, עם זאת, עשויים להיות מסווגים כאנשי מכירות מכיוון שהם משווקים שירותי בנקאות.
בין קווי הדמיון בין בנקאים לסוכני מניות היא הדרישה ששניהם חייבים להיות שחקני צוות בגלל הצורך לקיים אינטראקציה עם אנשי תמיכה ופיקוח בסביבה הארגונית המובנית מאוד של בנקים וחברות תיווך. מתווכים על סוכן המניות הם הלקוחות שלהם. ואפילו נשיא בנק רב לאומי גדול אחראי לדירקטוריון שלו ובסופו של דבר לבעלי המניות. שני עיסוקים אלה מציעים פיצוי משמעותי לעובדים שמסיימים מעבר לתפקידי כניסה ובינוני ומפגינים מחויבות, יכולת, יושרה ופריון.
