האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון חינוך יצרה אישור מקצועי חדש למתכננים פיננסיים. היועץ הפיננסי המוסמך (AFC) מעניק ליועצים פיננסיים הכשרה מעשית בכל תחומי הכספים האישיים. עם זאת, אישור זה אינו שיבוט של אישורים אחרים, כגון מתכנן פיננסי מוסמך או חתם חיים Chartered. עם זאת, זה משלים את ה- CFP® מבחינות רבות, אם כי הוא גם עומד לבדו כתעודה בפני עצמו. מאמר זה בוחן את תוכנית הלימודים ואת תהליך ההסמכה של ייעוד זה וכיצד הוא משתווה לסימן CFP®. (למד את הטיפים והטריקים של הסחר לפני שתעבור למבחן זה. ראה לימודים לבחינת CFP .)
ארגון מייסד
האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון חינוך הינה ארגון בינלאומי ללא מטרות רווח אשר מוקדש לקידום חינוך פיננסי ועזרה בהכשרת אנשי חינוך ומדריכים פיננסיים. זה נתמך כולו על ידי חבריו ודומה ללוח ה- CFP® הן במטרה והן בתרגול, אם כי הוא הרבה פחות ידוע. עם זאת, ישנם כמה הבדלים כלליים בין הכינויים אשר יטופלו בהמשך. החברות מורכבת בעיקר מאנשי חינוך באוניברסיטאות, מתרגלים פרטיים, מדריכים העובדים עם אנשי צבא ומפקדי ממשל וכן ארגונים שונים בתחום האינטרסים הפיננסיים, כגון America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (ההקצאה הלאומית לפיננסים חינוך), ה- SEC ואוצר ארה"ב. החברים מקבלים עלונים תקופתיים, כתבי עת למחקר והנחות לכנס השנתי.
תעודות AFC ותכניות לימודים
בדומה למקבלי CFP® שלהם, יועצים פיננסיים מוסמכים חייבים לעמוד בדרישות חינוכיות, ניסיון ואתיות לפני קבלת האישורים שלהם. על המועמדים ל- AFC להיות בעלי לפחות 1000 שעות ניסיון רלוונטי כיועץ פיננסי בתפקיד זה או אחר. ההגדרה של יועץ פיננסי במובן זה מקיפה את מי שמייעץ לאחרים באופן אינדיבידואלי, את אלה שעוזרים להכשיר או לחנך לקוחות או מתכננים אחרים ואת אלה שמפקחים עליהם. עם זאת, מרכיב זה של הקריטריונים הוא צר יותר מדרישת הניסיון שנקבעה על ידי מועצת ה- CFP®, הדורשת ניסיון של שלוש שנים כמעט בכל יכולת בענף הפיננסי, ללא קשר אם מתבצע ייעוץ בפועל. גם תוכנית הלימודים של ה- AFC פחות מחמירה ממה שעליו על מועמדי CFP® להשלים, אם כי היא מתעמקת הרבה יותר באופן משמעותי בסוגיות פיננסיות הרלוונטיות לאמריקאים ממעמד הביניים והמעמד הבינוני.
תכנית הלימודים ב- AFC מחולקת לשני חלקים: החלק הראשון מכסה חלק מהחומרים שנמצאים במסגרת לימודי CFP®, כגון פרישה ותכנון עזבון, ביטוח חיים ורכוש / נפגעים, מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ומיסוי הכנסה אישי. זה מכסה גם ניהול כרטיסי אשראי וחובות, תקצוב וניהול תזרים מזומנים. המודול השני מתמקד הרבה יותר מקרוב בחובות צרכנים ותקשורת מאשר בתוכנית הלימודים ב- CFP® ובוחן ביסודיות את תהליך הייעוץ הפיננסי, מיומנויות הקשבה וייעוץ, הונאות צרכנים ודוחות אשראי, אסטרטגיות להפחתת חובות, סוגיות הקשורות לגירושין כמו מזונות ילדים, החזרות, פשיטת רגל, משכנתא והלוואות סטודנטים.
מי שרוצה להמשיך ולהרוויח את אישור יועץ הדיור המוסמך, צריך להשלים מודול שלישי המכסה את כל תחומי הדיור למגורים, כגון סוגיות של בעל בית ושוכר, שמאות מקרקעין, חוזים, זכויות ומעשים, מימון ומיסוי, המקרקעין וכן תעשיות משכנתא וחקיקה וחייבים לעמוד בדרישות התוכנית הנדרשות.
דרישות הקורס ובחינות
כל אחד מהמודולים של ה- AFC עולה 425 $, בתוספת עמלה שלא ניתן להחזיר 50 $ לתחילת התוכנית. לאחר ששולמו העמלות, חומרי הלימוד נשלחים לסטודנט. לאחר מכן יש לסטודנט שלוש שנים לסיים את כל המודולים הנדרשים. לאחר סיום כל מודול, הסטודנט יסדר את הבחינה הסופית באתר בדיקות פרוקטורים מוסמך על ידי הגשת מועמדות למשרד AFCPE. הבחינה עצמה מורכבת ממאה שאלות לבחירה מרובה ונדרשת כשעתיים להשלמתה. ציון של 70% ומעלה חייב להיות מושג במבחן על מנת לקבל ציון עובר (מי שנכשל חייב בתשלום דמי מחזור של 125 דולר). לאחר הענקת הייעוד, על תעודות להשלים 30 שעות של לימודי המשך מאושרות כל שנתיים על מנת לשמור על תעודות. ייעוד ה- CFA נתפס כאישור המפתח עבור אנשי ההשקעות.
CFP® Vs. AFC
כאמור, תוכנית הלימודים ב- AFC מתמקדת הרבה יותר בנושאים הרלוונטיים ללקוחות בעלי הכנסה בינוניים ונמוכים. יועצים פיננסיים מוסמכים מאומנים ביתר יסוד בפרטי תוכניות החוב, האשראי והסיוע הממשלתי בהשוואה לרוב המועמדים ל- CFP®, אשר מיומנים להתמקד בעיקר בצרכיהם של לקוחות ממעמד הביניים הבינוני העשיר. מי שמחפש השכלה פיננסית מקצועית מעוגלת ככל האפשר, עשוי לשקול להרוויח את שתי האישורים. עם זאת, מי שמלהיב יותר בחינוך פלג ההכנסה הנמוכה באוכלוסייה עשוי לשקול לחנך את ה- CFP® לטובת אישורי ה- AFC. מועמדי AFC זכאים גם למספר תפקידים בתוך ממשלת ארה"ב הנוגעים לחינוך הכשרה והכשרה.
סיכום
ייעוץ היועץ הפיננסי המוסמך הוא תעודה חדשה יחסית בענף התכנון הפיננסי, אך כמעט ולא זכה לפרסום בהשוואה לייעודים אחרים, כגון CFP®. עם זאת, זה מאוד רלוונטי עבור חלק גדול מהאוכלוסייה בעלת ההכנסה הבינונית והנמוכה באמריקה. למידע נוסף על תעודת ה- AFC היכנסו לאתר
