קרנות נאמנות מציעות לצרכנים דרך נהדרת לגשת לקבוצת נכסים המנוהלת באופן מקצועי בעלות נמוכה יחסית, עם הוצאות שנתיות סבירות. ניתן לרכוש קרנות נאמנות בכל חשבון השקעה, כגון IRA, אותו ניתן לפתוח עם מוסדות פיננסיים רבים ושונים, כולל בנקים.
חסרונות
בנקים בדרך כלל לא מתמחים בהשקעה מכיוון שהם נוגעים לחיסכון, עסקאות פיננסיות יומיות והלוואות. המשמעות היא שלבנק יכול להיות מאגר מוגבל יותר של משפחות בקרנות נאמנות - קרנות מרובות המנוהלות על ידי אותה חברה - עבור הלקוחות שלהם לבחור.
לעתים קרובות מאוד, יועץ השקעות בבנק מקבל תשלום עבור כל לקוח שמוכנס לאחת מקרנות הנאמנות של הבנק. היועץ הוא איש מכירות שמרוויח עמלה. בעוד שאדם כזה עשוי להעניק לך עצות טובות, עליך לדעת שלא נותנים לך את כל האפשרויות שעומדות בפניך על ידי מחקר בקרנות נאמנות בעצמך.
לא כל קרן נאמנות זהה לקבוצה אחרת. זה גורם לכך שיש לך מגוון רחב של כספים לבחירה, שיכולים להיות עניין תלוי בבנק שלך. לדוגמה, קרנות נאמנות ניתנות להתאמה לסדרי עדיפויות וסגנונות השקעה רבים ומגוונים: חלקם "ירוקים", כלומר ההשקעות הבסיסיות הן חברות והמצאות ידידותיות לסביבה, לחלקן אין עמלות וכן הלאה.
יתרונות
מצד שני, לבנק עשויות להיות דרישות יתרת חשבונות נמוכות יותר מאשר חברת תיווך, מה שהופך את ההשקעה לאפשרות ממשית עבור אנשים רבים יותר. אם לקרן נאמנות בנקאית יש דרישת מינימום של 1, 000 דולר, שאל אם אתה יכול לוותר על דרישה זו לאור מערכת היחסים המתמשכת שלך עם הבנק ופיקדונות אחרים.
במקרים מסוימים, חברת תיווך עשויה להיות בעלת סניף לוויין בבנק, מה שמאפשר ללקוחות מגוון מלא של משפחות בקרנות נאמנות והשקעות אחרות בסניף הקרוב ביותר. במקרה כזה סביר להניח כי חברת התיווך תציע יותר מסתם קרנות הנאמנות של הבנק.
כמו כן, כאשר יש לך קרן נאמנות בבנק שלך, אתה יכול לבדוק את יתרותיך ואחזקותיך כמו שאתה עושה בבנקאות שלך. תקבל גם את ההצהרות שלך לגבי קרן הנאמנות כשאתה מקבל את הצהרת הבנק שלך. חלק מהבנקים משלבים את המידע להצהרה אחת.
בשורה התחתונה
אל תבלבלו נוחות עם השקעה נבונה. למרות שזה יכול להיות קל לקנות קרנות נאמנות דרך הבנק שלך, אתה חייב לעצמך להבין את הכספים, כולל החזקותיהם והסיכונים שלהם.
