האם משיכות מחשבונות הפרישה יכולות להשפיע על מדרגת המס בה אתה נופל? השאלה אם הכנסות ממשיכות חשבון פרישה יכולות לדחוף אתכם למדרגת מס גבוהה יותר תלויה לחלוטין בסוג החשבון. כל הכנסה שתרוויח לאחר פרישה מעבודה במשרה חלקית או נכסים משכירים עדיין חייבת במס מלא בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך. עם זאת, אם עיקר ההכנסה שלך מגיעה מחשבונות חיסכון לפרישה, כגון 401 (K) או חשבונות פרישה פרטיים (IRA), ייתכן שמדור המס שלך נמוך מכפי שאתה חושב.
חשבונות מסורתיים
חשבונות מסורתיים של 401 (k) ו- IRA ממומנים בדולר טרום-מדגם. המשמעות היא שדחית לשלם מסי הכנסה על חלק הרווחים שהפנית לחשבון זה בזמן עבודתך. במקום לשלם מיסי הכנסה על מלוא המשכורת שלך בשנה בה הושכר, שירות הכנסות הפנימיות (IRS) מאפשר למשתתפים בחשבון המסורתי לדחות את המיסוי עד למשיכת הכסף. זהו כלי נהדר עבור מי שחושב שהם יהיו בסוגריים של מס נמוך לאחר הפרישה. עם זאת, מכיוון שטרם שילמת מס הכנסה על אותם כספים, כל משיכות שתבצע מחשבון מסורתי חייבות להיכלל בהכנסה החייבת שלך באותה שנה ועשויות לדחוף אותך לסוגריים גבוהים יותר.
חשבונות רוט
הוויכוח על איזה סוג חשבון פרישה עדיף, מסורתי או רוט, נמשך. על אף הטבות המס המקדימות של חשבונות מסורתיים, חשבון רות 'יכול לעזור לך לשמור על מיסים נמוכים לאחר הפרישה. הסיבה לכך היא שחשבונות רות ממומנים בדולרים לאחר מס. אתה משלם מיסים על הכנסה על מלוא סכום הרווחים שלך במהלך שנות עבודתך, אך כל התרומות שלך וכל ריבית שהרווחים עליהן הם ללא מס בעת המשיכה. המשמעות היא שאם אתה רוצה להוציא 100, 000 $ בשנה נתונה ויש לך סכום זה או יותר בחשבון רוט, כל המשיכה שלך לשנה היא ללא מס.
יש כמה תנאים למשיכות רוט ללא מיסים. כדי שההפצות שלך יהיו פטורות ממס לחלוטין, עליך להיות בן 59 וחצי לפחות והחזק את החשבון לפחות חמש שנים לפני הנסיגה הראשונה שלך. אם אינך עומד בדרישות אלה, הסכום הכולל של התרומות הקודמות שלך עדיין אינו מס, מכיוון שלא ניתן לחייב מיסוי פעמיים על אותם דולרים, אך כל הכנסות ריבית שתמשוך ממוסות בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך ועשויות להיות כרוכות בתוספת של 10 % עונש
מדרגות מס לשנים 2019 ו- 2020
לשנת 2019 תוקנו מס הכנסה שוב דרישות מדרגת המס. בהנחה שתגיש כמקשה אחת, מדרגת המס הנמוכה ביותר של 10% חלה אם הכנסותיך נמוכות מ -9, 700 דולר. אם אתה מרוויח יותר מזה, עד 39, 475 $, הכנסה החייבת שלך חייבת לשיעור של 12%. שיעורי המס קופצים ל 22% - עבור אלו המרוויחים בין 39, 476 $ ל 84, 200 $. המגבלה העליונה של סוגר 24% היא 160, 725 $, סוגר 32% מושך על 204, 100 $, סוגר 35% עומד על 510, 301 $, והסוג של 37% מיועד למי שמרוויח יותר מ- 510, 301 $. כפל את הסכומים עבור זוגות נשואים המגישים במשותף.
עבור 2020 מגבלות אלה של סוגר עליון עבור פילטרים בודדים גדלות ל 9, 875 $ עבור סוגר 10%, $ 40, 125 עבור סוגר 12%, 85, 525 $ עבור סוגר 22%, 163, 300 $ עבור סוגר 24%, 207, 350 $ עבור סוגר 32%, ו 518, 400 $ עבור סוגר סוגר 35%. המרוויחים מעל 518, 400 $ משלמים מיסים של 37%.
כפי שרוב האנליסטים מעריכים כי גמלאים זקוקים רק ל -80% מההכנסה של שנות העבודה שלהם כדי לחיות בנוחות, שימוש בחשבון רות 'בלבד או בשילוב עם מס' 401 (K) או IRA עשוי להיות המפתח לשמירת חשבון המס שלך נמוך. אם יש לך שני סוגים של חשבונות, הגבל את משיכות החשבון המסורתיות שלך לסכום ששומר אותך בסף מס נמוך יותר ואז מלא את ההכנסה הזו בכספי רוט.
