מה לעשות אחרי שגמרת

העצות הבסיסיות הנפוצות ביותר בנושא מימון אישי שמישהו מקבל היא זו: הוציא את הסכום שתרמו ל -401 (ק ') שלך. אבל מה זה אומר? כמה הוא המקסימום, ומה אתה עושה אם אתה חורג ממנו? (כן, אתה יכול לחרוג ממנה.)

לשנת 2020, שירות הכנסות הפנימיות הגדיל את התרומה המקסימלית המותרת ל -19, 500 דולר לשנה (19, 000 דולר לשנת 2019). הסכום המשולב שתרמו מעביד ועובד הוא 57, 000 דולר לשנת 2020 (56, 000 דולר לשנת 2019). אם אתה בן למעלה מחמישים, אתה יכול לתרום תרומות לתפוסה של עוד 6, 500 דולר לשנה (6, 000 דולר לשנת 2019). בדוק עם מחלקת משאבי האנוש שלך כדי לקבוע באיזה סוג קצב אתה נמצא.

15 באפריל הוא התאריך המצוטט בדרך כלל, אך בשנים כמו 2018 בהן מסים נובעים מעט מאוחר יותר בגלל חגים או סופי שבוע, המועד האחרון עשוי להידחף לאחור, לכן יש להתייעץ עם איש מיסים כדי להיות בטוחים.

מה לעשות

יש להחזיר לך את סכום הדחייה העודף עד 15 באפריל. לדוגמא, אם עודף הדחייה התרחש בשנה הנוכחית, יש לתקן אותו - כלומר להסיר אותו מהחשבון - עד 15 באפריל של השנה שלאחר מכן. סכום זה אמור לכלול רווחים שנצברו על הסכום העודף בזמן שהיה בחשבונך. אתה נדרש להוסיף את הרווחים להכנסה החייבת במס לשנה בה מחולק הסכום העודף מ- 401 (K) שלך.

בנוסף, אם נדחה הסכום העודף על בסיס לפני מס, על המעסיק שלך לתקן את טופס W-2 שלך כדי להציג את הסכום שהוחזר כשכר.

לדוגמה, נניח שדחיית העודפים שלך התרחשה השנה, ומסרת הודעה בזמן למנהל התוכנית שלך. אם התרומות שלך בוצעו על בסיס לפני מס, על המעסיק שלך לתקן את ה- W-2 שלך לשנה זו כדי להציג את סכום הדחייה העודף כשכר חייבים במס (בתיבה 1).

הסכום העודף

אם החזר התרומה העודף יוחזר לך, יש להוסיף את כל הרווחים הכלולים בסכום המוחזר לך להכנסה החייבת במס על החזר המס שלך לאותה שנה. אם התרומה העודפת מוחזרת לך השנה, לדוגמה, יש להוסיף את כל הרווחים הכלולים בסכום שהוחזר אליך להכנסה החייבת במס על החזר המס שאתה מגיש באביב הבא.

אם הסכום העודף לא יוחזר לך עד ה -15 באפריל, אתה יכול לשלם מיסים על הסכום פעמיים - בשנה שהעודף אירע, ובשנה הוא מוחזר לך.