מהו שינוי הלוואות?
שינוי הלוואות הוא שינוי שנעשה בתנאי הלוואה קיימת על ידי המלווה. זה עשוי להיות כרוך בהפחתת הריבית, הארכת משך זמן ההחזר, הלוואה מסוג אחר או שילוב כלשהו מבין השלושה.
שינויים כאלה נעשים בדרך כלל מכיוון שהלווה אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה המקורית. תהליכי שינוי ההלוואות המוצלחים ביותר הם במשא ומתן בעזרת עורך דין או חברת הסדר. חלק מהלווים זכאים לסיוע ממשלתי בשינוי הלוואות.
איך עובד שינוי ההלוואות
למרות שניתן לבצע שינוי הלוואות לכל סוג של הלוואה, הם נפוצים בעיקר עם הלוואות מובטחות כמו משכנתא.
Takeaways מפתח
- שינוי הלוואות ניתן בדרך כלל ללווה במשבר פיננסי שלא יכול להחזיר את ההלוואה בתנאיו המקוריים. מועמדים מצליחים בדרך כלל מיוצגים על ידי ייעוץ מקצועי או אחר. יש צרכנים שיש להם גישה לתוכניות ממשלתיות המסייעות לבעלי משכנתא.
המלווה יכול להסכים לשינוי הלוואה במהלך הליך פשרה או במקרה של עיקול פוטנציאלי. במצבים כאלה, המלווה הגיע למסקנה כי שינוי הלוואה יהיה יקר יותר לעסק מאשר עיקול או חיוב החוב.
הסכם לשינוי הלוואות אינו זהה להסכם סובלנות. הסכם סובלנות נותן הקלה לטווח קצר ללווה עם בעיה כלכלית זמנית. הסכם לשינוי הלוואות הוא פיתרון לטווח ארוך.
שינוי הלוואות עשוי לכלול ריבית מופחתת, תקופת פירעון ארוכה יותר, הלוואה מסוג אחר או שילוב כלשהו של אלה.
ישנם שני מקורות לסיוע מקצועי במשא ומתן על שינוי הלוואה:
- חברות הסדר הפשרה הינן גופים למטרות רווח הפועלות בשמה של לווים להפחתת או להקלת חובות על ידי הסדר עם הנושים שלהם. עורכי דין לשינוי משכנתא מתמחים במשא ומתן לבעלי משכנתא שברשותם מאוימים בעיקול.
סיוע ממשלתי פדרלי זמין גם עבור כמה לווים.
תוכניות ממשלה
שינויים בהלוואות משכנתא הם הסוג הנפוץ ביותר בגלל סכומי הכסף הגדולים שעומדים על הכף. במהלך משבר עיקול הדיור שהתרחש בין השנים 2007-2010, הוקמו מספר תוכניות לשינוי הלוואות ממשלתיות עבור הלווים.
חלק מהתוכניות פג תוקף, אולם הסיוע לשינוי הלוואות בחסות הממשלה עדיין זמין עבור חלק מהלווים. אלו כוללים:
- פאני מיי, חברת המשכנתאות בחסות הממשלה, כוללת תוכנית בשם Flex Modification. משכנתאות המבוטחות על ידי רשות הדיור הפדרלית עשויות להיות זכאיות לשינוי באמצעות תוכנית FHA-HAMP של הסוכנות. ותיקים צבאיים יכולים לקבל ייעוץ עבריינות משכנתא דרך המחלקה האמריקאית של ענייני ותיקים.
למלווים המסורתיים יש תוכניות לשינוי הלוואות משלהם.
הגשת בקשה לשינוי הלוואת משכנתא
בקשה לשינוי הלוואת משכנתא תחייב את פרטי המידע הכספי של לווה, את פרטי המשכנתא ואת הפרטים הסובלים מהמצב.
לכל תוכנית יהיו כישורים ודרישות משלה. אלה מבוססים בדרך כלל על הסכום שהלווה חייב, הנכס המשמש לבטוחות ותכונות ספציפיות של נכס הבטוחות.
אם אושר לווה, האישור יכלול הצעה עם תנאי שינוי חדשים בהלוואות.
