מהי תכנית ביטוח משנה שנתית מתחדשת
תוכנית לביטוח משנה שנתית המתחדשת לשנה היא סוג של ביטוח משנה לחיים בו מועברים סיכוני תמותה למבטח משנה. בתוכנית ביטוח המשנה השנתית המתחדשת השנתית, המבטח הראשי (החברה המפטרת) מחזיר למבטח המשנה את הסכום הנקי שלו בסיכון (ההפרש בין ערך הנקוב לשווי המזומן של פוליסת ביטוח חיים) עבור הסכום שהוא גדול מ מגבלת השמירה על פוליסת ביטוח חיים למבטח משנה. אם המבוטח נפטר, ביטוח המשנה משלם את חלק גמלת המוות השווה לסכום הנקי של הסיכון. נקרא גם טווח מתחדש שנתי (YRT) או בסיס ביטוח משנה פרמי סיכון.
שוברים למטה תכנית ביטוח משנה שנתית מתחדשת
ביטוח משנה מאפשר לחברות הביטוח להפחית את הסיכונים הכספיים הקשורים לתביעות ביטוח על ידי הפצת חלק מהסיכון למוסד אחר. תוכנית ביטוח משנה שנתית המתחדשת לשנה מאפשרת לחברת הביטוח הראשית להפיץ חלק מהסיכון הכרוך בפוליסת ביטוח חיים למוסד אחר. הפרמיה שמשלמת החברה המפנה בגין ביטוח המשנה משתנה בהתאם לגיל, תוכניתו ושנת הפוליסה של המבוטח.
כיצד משתמשים בביטוח משנה לשנה מתחדשת
ביטוח משנה שנתי המתחדש לשנה משמש בדרך כלל לביטוח מחדש של מוצרי ביטוח חיים מסורתיים ולחיים אוניברסליים. ביטוח לטווח לא תמיד היה מבוטח מחדש על בסיס YRT. הסיבה לכך היא שביטוח מטבעות התאים להתאמה טובה יותר של עלויות ביטוח המשנה עם פרמיות שהתקבלו מבוטח במוצרים לטווח פרמיום ברמה גבוהה. זה גם העביר את הסיכון של שיעורי הלימות למבטח המשנה. ככל שפתרונות הון אלטרנטיביים הפכו פופולריים יותר, YRT הפכה לשיטה פופולרית יותר לביטוח חוזר בביטוח לטווח.
YRT הוא בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר כאשר המטרה היא להעביר סיכון לתמותה מכיוון שמדיניות גדולה או בגלל חששות מתדירות התביעה. YRT הוא גם פשוט לניהול ופופולרי במצבים בהם המספר הצפוי של הפסקות ביטוח המשנה נמוך. YRT טוב גם לביטוח מחדש של הכנסות נכות, סיעוד וסיכוני מחלה קריטיים. עם זאת, זה לא עובד טוב לביטוח משנה לקצבים.
מכיוון שביטוח משנה של YRT כרוך רק בסכום מוגבל של סיכון השקעה, סיכון התמדה מועט, ללא סיכון כניעה במזומן ומעט או ללא עודף עומס, עשויים מבטחי המשנה להיות יעד רווח נמוך יותר לביטוח המשנה של YRT. לכן, בדרך כלל ניתן יהיה לערוך YRT בעלות אפקטיבית נמוכה יותר מאשר ביטוח מטבעות או ביטוח מטבעות שונה. כל עוד משולמים פרמיות שנתיות, אשראי המילואים שווה לחלק שלא הושג מהפרמיה נטו של גמלת ביטוח לתקופה של שנה. ביטוח לתקופה מתחדשת שנתית בדרך כלל אינו מספק אשראי עתודה בביטוח משנה בגין עתודות מחסור.
