מהי בקשת משכנתא?
בקשת משכנתא היא מסמך שהוגש על ידי אחד או יותר אנשים המבקשים משכנתא לרכישת נדל"ן. בקשת המשכנתא היא רחבה ומכילה מידע הכולל את הנכס הנחשב לרכישה, מצבו הכלכלי של הלווה וכן היסטוריית תעסוקה. המלווים והבנקים משתמשים במידע הכלול בבקשת המשכנתא כדי לקבוע אם לאשר את ההלוואה או לא.
לפני בקשת המשכנתא
בקשת המשכנתא היא רק צעד אחד בתהליך בקשת ההלוואות. עם זאת, הלווים צריכים להעריך תחילה את כספם. מרבית המתכננים הפיננסיים ממליצים כי הוצאות הדיור של המשפחה לא יעלו על 35 אחוז מההכנסה שלהם לפני הכנסה. כך למשל, אם אתה ובן / בת הזוג מרוויחים סך של 85, 000 $ לשנה, הוצאות הדיור שלך לא יעלו על 2, 480 $ בחודש. הוצאות דיור כוללות לא רק את תשלום המשכנתא הפוטנציאלי אלא גם את ביטוח הדירה, הארנונה ודמי דירות במידת הצורך.
הבנק יגבה גם בגין ביטוח משכנתא פרטי (PMI) במידה והלווה יפרע פירעון בפחות מ -20% ממחיר הרכישה של הבית. PMI מגן על המלווה במקרה שהלווה לא יכול לשלם את ההלוואה.
כתוצאה מכך, חשוב לקחת בחשבון את גודל המקדמה שלך. מקדמה קטנה יותר תוביל לתשלום משכנתא חודשי גדול יותר. לעומת זאת, אם הלווה מציב פירעון מקדמה של 20%, התשלום החודשי הוא פחות, בנוסף לא יהיה תשלום PMI חודשי. משכנתא קונבנציונלית דורשת בדרך כלל מינימום של 5 אחוזים ואילו משכנתאות FHA מבקשות 3.5 אחוז; משכנתא של VA לעיתים קרובות אינה מצריכה כלום.
השלב הבא הוא לפנות למלווה לקבלת הסמכה מראש, הכולל בדיקת אשראי המסייעת למלווה להעריך כמה להלוות לך. ברגע שיש לך את מכתב ההסמכה מראש, הוא מאפשר לך להתחיל לקנות בתים.
פרטי בקשת המשכנתא
ברגע שיש לך חוזה לרכוש נכס ספציפי, המלווה שלך יוזם את בקשת המשכנתא. בקשת המשכנתא מבקשת כמות משמעותית של מידע, ולכן עדיף לאסוף את כל הפרטים הכספיים שלך לפני הגשת הבקשה.
למרות שישנן מספר גרסאות של יישומי משכנתא המשמשים את המלווים, אך אחת הנפוצות ביותר היא טופס בקשת המשכנתא 1003, שהוא טופס סטנדרטי המשמש את רוב המלווים בארה"ב. בקשת ההלוואות 1003 היא טופס של פאני מיי. או איגוד המשכנתאות הפדרלי. פאני מיי, יחד עם פרדי מק, החברה הפדרלית למשכנתאות למשכנתאות ביתיות, מלווים ארגונים שנוצרו על ידי הקונגרס הרוכשים והבטיחו משכנתא.
הארגונים עוזרים להפחית את הסיכון למלווים בעת הלוואת משכנתא. כמו כן, פאני מיי קונה משכנתאות מבנקים ומשווקת אותם מחדש כהשקעות. מכיוון שלבנקים יש גבולות לכמות מסך הפיקדונות שהם יכולים להלוות, התהליך של קניית משכנתא של פאני מיי מסייע לבנקים בכך שהם משחררים את המאזן - ומאפשר להם הלוואות נוספות.
המידע הנדרש בבקשה משכנתא טיפוסית כולל את הדברים הבאים:
מידע לווה
- כתובת לווה, מצב משפחתי, תלויים סוג האשראי אליו מבקשים, כלומר אם מדובר בבקשה משותפת או פרטנית: מספר תעודת זהות ותאריך לידה. מעסיק וכתובת הנוכחית וכן הכנסה מהעסקה.
לעתים קרובות מוגשים מסמכים תומכים, כגון דפי בנק וחדרי שכר, יחד עם הבקשה. אם אתה עצמאי, יתכן שתצטרך להפיק שנתיים של החזרי מס כדי להוכיח הוכחת הכנסה.
מידע פיננסי
סעיף זה מבקש את הנכסים שלך או כל דבר שברשותך שיש לו ערך פיננסי כמו גם את החובות וההתחייבויות שלך.
- נכסים כמו חשבונות בנק, חשבונות פרישה, תעודות פיקדונות, חשבונות חיסכון, חשבונות תיווך למניות או אג"ח התחייבויות כוללים אשראי מסתובב כמו כרטיסי אשראי, או כרטיסי חיוב בחנות, הלוואות לתשלומים כמו הלוואות סטודנטים, רכב והלוואות. נדל"ן בבעלות ו הערך המשוער או הכנסה משכירות, אם ישים
הלוואת משכנתא ורכוש
קטע זה עוסק בבית שאתה מחפש לרכוש וכל פרטיו.
- כתובת הנכססכום ההלוואה, סוג ההלוואה כגון רכישה או מימון מחדש רשום הכנסה משכירות מהנכס, אם היית קונה את הבית כהשקעה במטרה להשכיר אותו.
הצהרות
סעיף זה כולל סדרת שאלות לקביעת כוונתך או אופן רצונך להשתמש בנכס וכן סיכויך לחשוף כל עניין משפטי או כספי אחר שלא נכלל ביישום.
- האם הבית יהיה מקום מגוריך העיקרי או הבית השני האם יש לך פסקי דין, תביעות משפטיות או שעבודים נגדך עיקולי עבר כלשהם או שאתה ערב להלוואה אחרת
הכרה והסכמה
סעיף זה הוא המקום בו אתה חותם על היישום, בעצם מציין שאתה מאמין שהמידע שמסרת מדויק ואמיתי.
המידע שיוגש בבקשת המשכנתא יאומת ונבדק על ידי חתם הבנק, אשר אז יחליט כמה הבנק ישאיל לך, ובאיזו ריבית. לאחר אישור בקשת המשכנתא שלך, הבנק ישלח לך אומדן הלוואה, אשר מפרט את עלויות הסגירה ולבסוף מכתב התחייבות. נכון לעכשיו, ייתכן שתצטרך לשלם פיקדון של עלויות הסגירה שלך בכדי לכסות את עלות ההערכה.
