תוכן העניינים
- בנה את תקציב הפרישה שלך
- התאם את תיק ההשקעות שלך
- למד כיצד עובד Medicare
- מחזר מחדש את המשכנתא שלך
- הטבות ביטוח לאומי בזמן
- החלט מה תעשה
- בשורה התחתונה
למרות שאתה עדיין עסוק בעבודה, השנה שלפני הפרישה היא זמן מפתח לבחון את כספיך ולקבל החלטות שישפיעו על שארית חייך.
עליכם לנקוט בצעדים כספיים ספציפיים בכדי להבטיח את הפרישה הנוחה ונטולת הדאגות שתמיד דמיינתם. הקפד להתייחס לכל אחת מהמשימות שלהלן לפני שתתענג על עוגת הפרישה שלך בחדר ההפסקה ותאסוף את המשכורת האחרונה שלך.
Takeaways מפתח
- השנה האחרונה לפני הפרישה היא זמן מכריע להקמת עצמך כלכלית למעבר. הקפד להכין תקציב, להגדיר את תיק העבודות שלך כדי לייצר מספיק הכנסות, להבין את Medicare ולהחליט מתי לדרוש ביטוח לאומי. זה גם זמן טוב לממן מחדש את המשכנתא, אם זה המהלך הנכון עבורך. בסופו של דבר, להתכונן רגשית, להבין מה אתה מתכנן לעשות עם הזמן שלך בפנסיה.
צור או עדכן את תקציב הפרישה שלך
הרכיב תקציב חודשי מפורט המעריך את הוצאותיך במהלך שנת הפרישה הראשונה שלך. לאחר מכן בצע את המתמטיקה כדי לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך למשוך מחשבונות הפרישה שלך את הסכום הדרוש לך למימון ההוצאות שלך לאחר שתקבע את כל המקורות האחרים להכנסות פרישה, כגון ביטוח לאומי או פנסיה. תכנן לסגת מספיק כדי לעמוד בדרישות ההפצה המינימליות ולהימנע מעונשי מס אך לא יותר ממה שאתה צריך.
אתה לא רוצה שיהיה לך כסף לשבת בחשבון צ'ק שאתה יכול להרשות לעצמך להמשיך ולהשקיע בחשבון פרישה המועיל במס. אלא אם חשבונך הוא רשות IRA, ללא מסים המגיעים על משיכות, אינך רוצה לשלם יותר מיסים על הפצות מדי שנה ממה שאתה צריך.
אם התקציב המשוער שלך מתקצר, עדיף לגלות זאת כשאתה עדיין עובד. יתכן שתוכל לדחות את הפרישה אם תצטרך לחסוך יותר - אם לא, לפחות יש לך זמן לעבד מחדש את התקציב שלך לפני שתתחיל לבזבז.
התאם את תיק ההשקעות שלך
באיזה שיעור משיכת פרישה תשתמש בכדי לוודא שאינך מחיה את הנכסים שלך? שלושה אחוזים? ארבעה אחוזים? אילו השקעות תמכור בכל שנה כדי להשיג שיעור משיכה זה? והאם הנכסים שלך מוקצים כך שלא תצטרך למכור השקעות בהפסד להכנסות פרישה בשוק מטה?
בעוד שהתיק שלך זקוק למרווח ביטחון, היזהר מלשחק אותו בטוח מדי.
תיק הפרישה שלך צריך לקיים אותך למשך שלושה עשורים, מה שאומר שאין צורך למכור את כל המניות שלך ביום שאתה פורש. ואם אתה חושב שהתשואות הממוצעות במהלך שנות הפרישה שלך יהיו נמוכות מהתשואות ההיסטוריות, אתה בהחלט לא רוצה להקצות יותר מדי מתיק הפרישה שלך למזומן או אגרות חוב. התשואות שלך לא יהיו מספיק מספיק כדי לקיים את תיק העבודות לטווח הארוך.
למד כיצד עובד Medicare
ללא ביטוח בריאות המסופק על ידי המעסיק, אם אתה בן 65 ומעלה, אתה סומך על Medicare בפנסיה. חנך את עצמך לגבי ארבעת החלקים של מדיקייר, מה מכסה כל אחד, מתי להירשם וכמה תשלם בפרמיות. למד אילו פערי כיסוי אתה עלול להיתקל והאם הספקים הקיימים שלך מקבלים את Medicare. התכוננו לקבל את הכיסוי הטוב ביותר עבורכם במחיר שתוכלו להרשות לעצמכם והתחילו ללמוד על הביטוח החדש שלכם לפני שתצטרכו להשתמש בו, כך שתבינו כיצד הוא עובד ופחות סביר שיעמדו בפני הפתעות לא נעימות.
תלוי באיך משווה Medicare עם הכיסוי שיש לך עכשיו, אולי תרצה להקדיש הליכים בחירה אסטרטגית בזמן שאתה עדיין עובד כדי לחסוך כסף. ולדברים שאתה זקוק להם שמדיסקייר לא מכסה, אך המעסיק שלך עשוי - כמו טיפולי שיניים, משקפיים ועדשות מגע - לטפל בהם עכשיו.
מחזר את המשכנתא שלך (אולי)
אל תחוש בלחץ למלא אחר העצות המקובלות לפירעון המשכנתא לפני שתפרוש. הוצאת מזומנים נוספים לביתך פירושה שכסף אינו זמין למטרות אחרות. אם לאחר מכן תצטרך ללוות כנגד הבית מכיוון שאתה זקוק להחזר הכסף ההוא, ייתכן שתשלם שיעור הגבוה ממה שאתה משלם כרגע.
החליטו מתי לבקש הטבות לביטוח לאומי
וקרא כיצד המקורות האחרים שלך להכנסות פרישה יכולים להשפיע על החיוב במס הטבות לביטוח לאומי. מיסים על מיסים? כן. זה הדוד סם בשבילך.
גלה כיצד תבלה את זמנך
כדי להימנע מהדיכאון שעשוי להתלוות לא להיות עם עמיתים לעבודה ולא להרגיש תחושה של מטרה לצאת לעבודה כל יום, ערוך תוכניות מפורטות כיצד תבנה את ימיך. חשוב על מה שיעניק לך תחושות הישג והנאה לאחר שתפרוש לגמלאות.
בהתחלה, ייתכן שלא תוכל להספיק לישון ולהתעדכן בכל הסרטים האלה שמעולם לא הספקת לצפות בהם. עם זאת, לאחר זמן מה אתה עלול להרגיש חסר מנוחה או לא מושקע אלא אם כן אתה עושה דברים. חשבו על הצטרפות לקבוצות של Meetup כדי להתרועע ולעשות פעילויות מעניינות, להתנדב בארגוני צדקה שעבודתם חשובה לכם, לרדוף אחרי תחביבים עד לרמה של שליטה ומומחיות אמיתית, אפילו להיכנס לעסקים בעצמכם.
דעו גם שלפרישה יש שלבים. תכנן מראש כיצד תרצה לבלות את השנים הראשונות לאחר עזיבת העבודה ומה אתה חושב שאולי תרצה לעשות בהמשך.
בשורה התחתונה
השנה האחרונה לפני שתפרוש יכולה להיות תקופה עמוסה ורגשית. יתכן שאתה מנסה לחתוך פרויקטים בעבודה ולחלק את האחריות לאחרים. יתכן שאתה מצר קשרים עם עמיתים לעבודה שאתה מקווה להמשיך ברגע שתעזוב את מקום העבודה.
אך הקפידו לנצל את זמנכם הפנוי כדי לבצע את המחקר הנדרש, ואם אתם זקוקים לעזרה, נפגשו עם מתכנן פיננסי כדי להקים את עצמכם כלכלית. טיפול במשימות אלה מראש יגדיר אתכם ליהנות מהפרישה ללא דאגות המגיעות לכם.
