מה זה טבילה כפולה
טבילה כפולה היא כאשר מתווך מכניס מוצרים שהוזמנו לחשבון מבוסס עמלות ובכך מרוויח באופן לא אתי כסף משני המקורות. טבילה כפולה, בהקשר זה, היא נדירה ויכולה להוביל לקנסות או השעיות של רגולטורים עבור המתווך הפוגע או משרדם. זה קורה בדרך כלל בסתר, בעזרת לקוח מנותק או לא מודע אחרת. טבילה כפולה עשויה ללבוש צורות אחרות, כמו למשל כאשר עובדים המכוסים על ידי פנסיה מדינה או עירונית פורשים, מה שמפעיל את תחילת תשלומי הפנסיה, ואז חוזרים לגמלאות באותו תפקיד שהם פרשו מיום לאחר מכן, בדרך כלל עם מעט יותר מתואר קל שינוי.
פירוק טבילה כפולה
טבילה כפולה על ידי מתווך יכולה להתרחש בחשבונות מנוהלים או לעטוף חשבונות, בהם מתווך ניהל את חשבון הלקוח בתמורה לתשלום שטוח רבעוני או שנתי, בדרך כלל כ 1-3% מהנכסים המנוהלים. עמלה זו מכסה את עלויות ניהול תיק, עלויות ניהול ועמלות. דוגמה לטבילה כפולה יכולה להיות כאשר מתווך או יועץ פיננסי קונה קרן נאמנות עומס חזית שמרוויח להם עמלה ואז מציב אותה בחשבון מבוסס עמלות, שם זה יגדיל את העמלות שמשלמים להם. הדרך האתית להתמודד עם מצב כזה תהיה לזכות את חשבון הלקוח בסכום העמלה. אי-פעולה זו תהווה טבילה כפולה.
טבילה כפולה, כמו בדוגמה לעיל, ניתנת לפעולה על ידי רגולטורים כמו נציבות ניירות ערך (SEC) ורשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA). אחד מהם יכול להרחיק מתווך או יועץ ולקנוס אותם או את משרדם גם מחוסר פיקוח במקרה של חברת תיווך.
טבילה כפולה: כיצד להימנע מכך
ישנם כמה דגלים אדומים עליהם המשקיעים צריכים להיזהר כדי להימנע מטבילה כפולה. לדוגמה, לקוחות צריכים להשמיע את האזעקה אם מתווך גובה דמי ניהול אך מציע לרכוש קרנות נאמנות מהחברה שהמתווך מועסק בה. מתווכים נוטים לקבל עמלה למכירת מוצרים קנייניים, שעשויים להשוות לטבילה כפולה. לקוחות צריכים גם לשים לב להצהרות לגבי עמלות ועמלות. כאשר הוא מסופק, או כאשר לקוח חש כי מתווך או יועץ אינם מתייחסים או ברורים לחלוטין, יש לגייס עורך דין שיסקור כל תקשורת או חשיפה.
טבילה כפולה ופנסיה
טבילה כפולה בה מעורבים עובדי ציבור ופנסיות היא חוקית אך מצייצמת את הנוהג המנצל פרצות חוקיות. למעשה, מדובר בפרישה שנמצאת על הנייר בלבד. זה מאפשר לעובדי ציבור, כמו שוטרים, פרקליטי מדינה, כבאים, מפקדי בית ספר ומחוקקים, לפרוש מתפקידיהם לאחר ששירת מספיק שנים כדי להרוויח גמלאות פרישה מלאות, להתחיל לגבות פרישה ואז מאפשר להם לחזור לשירותם הציבורי. מקומות תעסוקה. התוצאה הסופית היא שהאדם הטבול כפול אוסף צ'ק פנסיוני ותשלום משכורת בו זמנית. טבילה כפולה כזו מתרחשת במספר מדינות בארה"ב, ובמיוחד בניו ג'רזי, ניו יורק וקליפורניה. קצין אכיפת החוק של ניו ג'רזי הצליח לגבות בו-זמנית 138, 000 $ לשנה תמורת תפקידיו כשריף מחוז ו -130, 000 $ בתשלומי פנסיה ממעסיקו הקודם, עירייה.
