מהו מינהל איחוד האשראי הלאומי (NCUA)?
מינהל איחוד האשראי הלאומי (NCUA) הוא סוכנות של הממשל הפדרלי בארצות הברית. הממשלה הפדרלית הקימה את ה- NCUA כדי לפקח על איגודי אשראי פדרליים ברחבי הארץ.
כיצד מנהל ממשל איחוד האשראי הלאומי (NCUA)
ה- NCUA היא סוכנות פדרלית שנוסדה בשנת 1970 ובסיסה נמצא באלכסנדריה, וירג'יניה. בראש הסוכנות עומדת ראש מועצה המונה שלושה חברים, כולם ממונים ישירות על ידי נשיא ארצות הברית. הסוכנות עוקבת כיום אחר למעלה מ- 9, 500 איגודי אשראי מבוטחים פדרלית המשרתים מעל 80 מיליון חשבונות לקוחות.
Takeaways מפתח
- איגודי אשראי ובנקים מציעים מוצרים פיננסיים דומים, כמו משכנתא, הלוואות רכב וחשבונות חיסכון, אך איגודי אשראי אינם מוסדות למטרות רווח, בניגוד לבנקים. מינהל איחוד האשראי הלאומי (NCUA) מפקח על איכותם ותפעולם של אלפי איגודי אשראי פדרליים. התאגיד לביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC) הוא המקבילה ל NCUA לבנקים.
NCUA מנהלת את קרן ביטוח המניות הלאומית לאיחוד אשראי (NCUSIF) שהיא אחת האחריות המאסיביות ביותר של הסוכנות. NCUSIF משתמש בדולרי מס כדי לבטח את הפיקדונות בכל איגודי האשראי הפדרליים. מרבית המוסדות המבוטחים ב- NCUA הם איגודי אשראי פדרליים ובכירות המדינה ובנקי חיסכון. חשבונות המבוטחים במוסדות מבוטחים של NCUA הם חיסכון, טיוטות מניות או בדיקות, שוקי כסף, תעודות מניות או תקליטורים, חשבונות פרישה פרטיים וחשבונות נאמנות הניתנים להחלפה.
מינהל איחוד האשראי הלאומי מול התאגיד לביטוח פיקדונות הפדרליים
ה- NCUA שקול לתאגיד לביטוח הפיקדון הפדראלי או ל- FDIC. FDIC היא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב במקרה של כישלונות בנקאיים. ה- FDIC הוקם בשנת 1933 בתגובה לדיכאון הגדול, ושומר על אמון הציבור ומעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום נוהלי בנקאות תקינים.
האיגוד הלאומי לאיגוד אשראי (NCUA) מבטח את איגודי האשראי כדי להגן על כספי חבריהם בחיסכון, בדיקה, שוקי כסף וחשבונות פרישה.
ה- FDIC שואף למנוע הפעלת תרחישים בנקאיים, שהרסו בנקים רבים לאחר קריסת שוק המניות של שנת 1929, מה שהוביל בסופו של דבר לדיכאון הגדול. עם איום סגירת הבנקים, מיהרו קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים למשוך את כספם. לאחר שהפחדים התפשטו, חלוקת לקוחות, שביקשה לעשות זאת, הביאה בסופו של דבר לכך שבנקים רבים לא הצליחו לתמוך בבקשות משיכה. מי שהיה הראשון למשוך את כספו מבנק בעייתי היה נהנה, ואילו אלה שהמתינו סיכנו לאבד את חסכונותיהם בן לילה. לפני ה- FDIC לא הייתה כל ערובה לבטיחות הפיקדונות מעבר לאמון ביציבות הבנק.
ביטוח בפיקדונות חשוב ביותר למניעת משברים עתידיים. נזילות הבנק היא כמו חמצן - אם היא מתנתקת, יש אפקט אדווה במערכת.
כמעט כל הבנקים מציעים כיסוי FDIC, והצרכנים מתמודדים עם פחות אי וודאות לגבי הפיקדונות שלהם. במקרה של כישלון בנקאי, ה- FDIC מכסה פיקדונות של עד 250, 000 $; כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות, מבלי לעורר ריצה בבנק. ה- FDIC מכסה חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, תעודות הפקדה וחשבונות שוק כסף. ביטוח FDIC אינו מכסה קרנות נאמנות, קצבה, פוליסות ביטוח חיים, מניות או אג"ח.
ההבדל המשמעותי בין ה- FDIC ל- NCUA הוא הראשון עוסק רק במוסדות אשראי, והאחרון משתמש בקרן ביטוח המניות הלאומית לאיחוד אשראי; ה- FDIC משתמש בקרן ביטוח פיקדונות.
