מה זה צ'ק?
המחאה היא מכשיר כתוב, מתוארך וחתום שמפנה לבנק לשלם סכום כסף ספציפי למוביל. האדם או הישות שכותבת את השיק מכונה התשלום, ואילו האדם אליו נכתב השיק הוא המוטב. השואל, לעומת זאת, הוא הבנק עליו נמשך השיק.
המחאות עשויים להיות ממומנים או מופקדים. כאשר מקבל התשלום מציג אותו בפני בנק או מוסד פיננסי אחר לנהל משא ומתן, הכספים נמשכים מחשבון הבנק של המשלם. זוהי דרך נוספת להורות לבנק להעביר כספים מחשבונו של המשלם אל מקבל התשלום או מחשבונו. המחאות נכתבות בדרך כלל כנגד חשבון צ'ק, אך ניתן להשתמש בהן גם למשא ומתן על כספים מחיסכון או סוג אחר של חשבון.
באזורים מסוימים בעולם, כמו קנדה, המילה צ'ק מאוית כצ'ק.
כיצד פועלים המחאות
צ'ק הוא שטר חליפין או מסמך שמבטיח סכום מסוים של כסף. זה מודפס לבנק השרטוט למסור לבעל חשבון או לשלם לשימוש. השלם כותב את הצ'ק ומגיש אותו למוטב, אשר לוקח אותו לבנק שלו או למוסד פיננסי אחר כדי לנהל משא ומתן על מזומן או להפקיד בחשבון.
השימוש בשיקים מאפשר לשני צדדים או יותר לבצע עסקה כספית ללא צורך להחליף מטבע פיזי בפועל. במקום זאת, הסכום שלגביו נכתב ההמחאה הוא תחליף למטבע פיזי באותו הסכום.
ניתן להשתמש בשיקים לצורך ביצוע תשלומי חשבונות, כמתנה או להעברת סכומים בין שני אנשים או ישויות. בדרך כלל הם נתפסים כדרך בטוחה יותר להעברת כסף, במיוחד כאשר מדובר בסכומים גדולים. אם אבד צ'ק או נגנב, צד שלישי אינו מסוגל לממן אותו, שכן מקבל התשלום הוא היחיד שיכול לנהל משא ומתן על הצ'ק.
השימוש בשיקים חוסך את הצורך של צד אחד להעביר סכום גדול של מזומנים פיזיים לצד אחר.
תחליפים צ'קים מודרניים כוללים כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי, העברות בנקאיות ובנקאות אינטרנט.
תולדות המחאות
המחאות קיימות בצורה כזו או אחרת מאז ימי קדם. אנשים רבים מאמינים כי נעשה שימוש בסוג של צ'קים בקרב הרומאים הקדומים. בעוד שלכל תרבות שאימצה צורה של צ'ק הייתה מערכת משלה, כולם היו שותפים לרעיון הבסיסי להחליף את הצ'ק במטבע פיזי.
בשנת 1717 היה בנק אנגליה הארגון הראשון שהוציא צ'קים מודפסים מראש. הצ'ק האמריקני העתיק ביותר מתוארך לשנות ה- 1790.
המחאות המודרניות, כפי שאנו מכירים אותן כיום, הפכו פופולריות במאה העשרים. השימוש בבדיקות התגבר בשנות החמישים, כאשר תהליך הבדיקה הפך לאוטומטי ומכונות הצליחו למיין ולנקות בדיקות. כרטיסי ביקורת, שנוצרו לראשונה בשנות השישים, היו המקדימים לכרטיסי החיוב של ימינו. כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב - וצורות אחרות של תשלום אלקטרוני - מאפילים מאז על המחאות כאמצעי הדומיננטי לתשלום עבור סחורות ושירותים, כגון חשבון השירות. הבדיקות אינן דבר נדיר אך עדיין משמשות בקרב האוכלוסייה הכללית.
Takeaways מפתח
- המחאה היא מכשיר כתוב, מתוארך וחתום שמפנה לבנק לשלם סכום כסף ספציפי למוביל. זוהי דרך נוספת להורות לבנק להעביר כספים מחשבון המשלם אל מקבל התשלום או מחשבונו. בדרך כלל נתפסים בשיקים כדרך בטוחה יותר להעברת כספים, במיוחד כאשר מדובר בסכומים גדולים. תכונות הסימון כוללות את התאריך, קו מקבל התשלום, סכום השיק, אישור המשלם ושורת תזכורות. סוגי המחאות כוללים המחאות מאושרות, המחאות קופאיות, והמחאות שכר או שכר.
בדוק תכונות
אמנם לא כל ההמחאות נראות זהות, אך בדרך כלל הם חולקים את אותם חלקי מפתח. שמו ופרטי הקשר של מי שכתב את השיק ממוקם בצד שמאל למעלה. גם שם הבנק המחזיק בחשבון המגירה מופיע בשיק.
ישנם מספר שורות שצריך למלא על ידי התשלום:
- התאריך כתוב בשורה בפינה השמאלית העליונה של השיק. שמו של מקבל התשלום נמצא בשורה הראשונה במרכז השיק. זה מצוין על ידי הביטוי "שלם לפי סדר." סכום ההמחאה בנתון דולר ממולא בתיבה שליד שמו של מקבל התשלום. הסכום שנכתב במילים הולך על הקו מתחת לשם מקבל התשלום. השלם חותם על השיק על הקו בפינה הימנית התחתונה של השיק. המגירה חייבת להיות חתומה על ידי המגירה על מנת שתיחשב תקפה.
בפינה השמאלית התחתונה של השיק קיימת גם שורת תזכורות מתחת למידע של בנק השרטוט. השלם רשאי להשתמש בו כדי למלא כל מידע רלוונטי כמו מספר אסמכתה, מספר חשבון או כל סיבה אחרת לכתיבת השיק.
סדרה של מספרים מקודדים נמצאים לאורך הקצה התחתון של השיק, ישירות מתחת לשורת התזכיר ושורת החתימה של התשלום. מספרים אלה מייצגים את מספר הניתוב של הבנק, את מספר החשבון של המשלם ואת מספר הצ'ק. במדינות מסוימות, כמו קנדה, מספר הניתוב מוחלף במספר מוסד - המייצג את קוד הזיהוי של הבנק - ומספר המעבר או הסניף בו מוחזק החשבון.
בחלק האחורי של השיק יש קו אישור לחתימת מקבל התשלום בעת ניהול משא ומתן על הצ'ק. הבנק המקבל חותם את הגב בחותמת הפקדה בזמן המשא ומתן עליו, ואחריו הוא הולך לסליקה. ברגע שבנק השרטוט מקבל את ההמחאה, הוא חותם שוב ומוגש. במקרים מסוימים ההמחאה נשלחת חזרה לשלם אם הוא או היא מבקשים זאת.
סוגי המחאות
ניתן להשתמש בשיקים למספר מטרות שונות. דוגמה אחת היא המחאה מוסמכת, המאמתת מראש כי לחשבון המגירה יש מספיק כספים בכדי לכבד את סכום השיק. במילים אחרות, בדיקה זו מובטחת שלא להקפיץ. כדי לאשר צ'ק, יש להציגו בבנק עליו היא נמשכת, ובאותה עת הבנק יאמת את האותנטיות שלו עם השלם.
המחאה של קופאית מובטחת על ידי המוסד הבנקאי ונחתמת על ידי קופאית בנקאית, מה שאומר שהבנק אחראי לכספים. בדיקה מסוג זה נדרשת לרוב בעסקאות גדולות, כמו קניית רכב או בית.
דוגמא נוספת היא בדיקת שכר, או בדיקת שכר, שמעסיק מנפיק כדי לפצות עובד על עבודתו. בשנים האחרונות פינו שכר פיזי למערכות הפקדה ישירה וצורות אחרות של העברה אלקטרונית.
שיקים מדליקים
כאשר מישהו כותב המחאה על סכום הגדול יותר ממה שמוחזק בחשבון השיק שלו, לא ניתן יהיה לנהל משא ומתן על השיק. זה מכונה צ'ק הוקפץ. ההמחאה מקפיצה מכיוון שלא ניתן לעבד אותה מכיוון שאין כספים מספיקים או לא מספיקים (NSF) בחשבון. על צ'ק מוקפץ לרוב מוטל דמי קנס לשלם ובמקרים מסוימים גם למוטב.
