הגדרת המשרד לפיקוח על חסכון (OTS)
משרד הפיקוח על חסכון היה לשכה של משרד האוצר האמריקני שהיה אחראי על הוצאת ואכיפת תקנות המסדירות את ענף החיסכון וההלוואות של המדינה. בשנת 2011, מיזוג ה- OTS עם סוכנויות אחרות כולל משרד מבקר המטבע, התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), מועצת הנגידים הפדרל רזרב, והלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB).
הבנת ה- OTS
לשכה זו הייתה אחראית להבטיח את בטיחותם ותקינותם של הפיקדונות בבנקים חסכנים. זה עשה זאת על ידי ביקורת ובדיקה של הבנקים כדי לבדוק אם מתקיימים התקנות והמדיניות הממשלתית.
איך ה- OTS עבד
משרד הפיקוח על חסכון (OTS), ממשיך דרכו של מועצת בנק הלוואות הבית הפדרלי, הוקם על ידי הקונגרס בשנת 1989 כרגולטור הפדרלי העיקרי של כל מוסדות החיסכון הפדרליים ובכירי המדינה, המשתייכים לקופת הביטוח של איגוד החיסכון. (SAIF). OTS פרסמה צ'רטרים פדרליים לאגודות חיסכון והלוואות ובנקי חיסכון. משרד זה אימץ ואכף תקנות בכדי להבטיח כי מוסדות חסכוניים פדרליים ומוסמכים כאחד על ידי המדינה פעלו בצורה בטוחה וקולעת, על פי משרד האוצר.
ה- OTS נוצר בעקבות משבר החיסכון וההלוואות (S&L), שהחל תחת אקלים בריבית הפכפך של שנות השבעים, כאשר מספר עצום של מפקידים משכו את כספם ממוסדות S&L והפקידו אותם בקרנות בשוק הכסף. בכדי להישאר בעסק, חברות עסקיות ועסקים החלו לעסוק בפעילות בסיכון גבוה כדי לכסות הפסדים, כגון הלוואות נדל"ן מסחרי והשקעות באג"ח זבל. המפקידים בחברות עסקיות ועסקים המשיכו למשוך כסף למאמצים מסוכנים אלה מכיוון שההפקדות שלהם היו מבוטחות על ידי חברת הביטוח החיסכון והלוואות הפדרלית (FSLIC).
שחיתות נרחבת וגורמים אחרים הביאו לחדלות פירעון של ה- FSLIC, חילוץ של 124 מיליארד דולר בהשקעות באג"ח זבל וחיסול של יותר מ- 700 מניות ומניות על ידי תאגיד Resolution Trust.
OTS החלה לאכוף תקנות מחמירות יותר כשסגרה מאות מוסדות בעייתיים. מספר הבנקים החסכוניים הידרדר עם השנים, מכמעט 4, 000 בשנות השמונים לפחות מ -1, 000 בשנת 2018.
האיומים הם אגודות חיסכון והלוואות. החסידות מתייחסות גם לאיגודי אשראי ולבנקי חיסכון הדדיים המספקים מגוון שירותי חסכון והלוואות. האיחודים נבדלים מהבנקים המסחריים בכך שהם יכולים ללוות כסף ממערכת הבנקים הפדרלית להלוואות לבית, המאפשרת להם לשלם לחברים ריבית גבוהה יותר.
בשל אמנתם, חוקים נדרשים להתמקד בנכסים הקשורים לדיור והם חייבים להיות חברים במערכת הבנק הפדרלי להלוואות בית.
