מדוע אשראי רע רע לקריירה פיננסית

שמירה על היסטוריית אשראי טובה תעשה יותר מאשר תספק לכם ריביות נמוכות בעת קבלת הסכם הלוואה או חכירה. זה יעזור גם כשרוצים לצאת לקריירה בענף הפיננסי.

גם אם למתווך שיהיה לו הכונן, הנחישות והיכולת לעבור בחינות המנוהלות על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA), כמו סדרה 6 או סדרה 7, הוא לא מתחייב שהם יהפכו לנציג מורשה או אפילו להתקבל לעבודה על ידי מתווך. בכדי להשיג קריירה בענף הפיננסי, חשוב שיהיה גם דו"ח אשראי נקי.

שים לב שהמדינות הבאות מגבילות את זכותו של מעסיק לבדוק את דוח האשראי שלך: קליפורניה, קולורדו, קונטיקט, דלאוור, הוואי, אילינוי, מרילנד, נבדה, אורגון, ורמונט וושינגטון. אף מעסיק אינו יכול לבדוק את ציון האשראי שלך, השונה מהדו"ח שלך. הדוח שלך אינו כולל ציון.

מדוע היסטוריית האשראי האישית שלך היא גורם?

ישנן ארבע סיבות עיקריות לכך שהיסטוריית אשראי לקויה או הגשת פשיטת רגל רלוונטיות בתהליך ההעסקה והרישום:

1. ישנה תחושה כללית שאדם פושט רגל עשוי להיות מתאים יותר להשתתף בפעולות הונאה כדי להתפרנס. יש אסכולה שמציעה שאם אדם מתקשה לנהל את כספו, ייתכן שאדם זה לא יוכל לנהל בצורה מיומנת את כספי הלקוחות. מעסיקים רבים חשים שדירוג אשראי גרוע או קיומו של הליך פשיטת רגל הם שיקוף של אופי לקוי או של שיקול דעת לקוי. מכיוון שהגשת פשיטת רגל זמינה באופן ציבורי באמצעות מערכת FINRA BrokerCheck, חברות אולי ירצו להימנע מהעסקת עובדים. אדם אשר היסטוריית האשראי שלו עלולה לפגוע במוניטין של החברה על ידי יצירת לקוחות קיימים או פוטנציאליים כי למשרד יש סטנדרטים תעסוקתיים רפויים.

הדרישות של FINRA לגבי פשיטת רגל

על כל אדם המבקש (או מעביר) רישום במדינה או בארגון הרגולציה העצמית שלו, חובה לחשוף הגשת פשיטת רגל אישית שהתרחשה בעשר השנים האחרונות בטופס U4. דרישה זו חלה גם אם אתה רשום כרגע או שהגשת בקשה לפשיטת רגל, כי באחריותך לוודא שכל המידע בטופס U4 מעודכן.

אף על פי שלא מדובר בפסילה אוטומטית, ניתן לאלתר את הרשמתו של אדם אם הגישו הגנה לפשיטת רגל במהלך 10 השנים האחרונות. כמו כן, במידה ותזניח לחשוף פרטים הנוגעים לפשיטת רגל, FINRA עשויה להטיל פעולה משמעתית - לרבות פוטנציאל לחסום אותך מתעשיית ניירות הערך. זה כולל מקרים בהם מתרחשת פשיטת רגל לאחר ההרשמה הראשונית וטופס U4 של נרשם לא מעודכן.

מה בדוח אשראי?

ישנם כמה פריטים בדוח האשראי של הפרט שמעסיקים נוטים להסתכל עליו הרבה זמן וקשה, כולל יתרות כרטיסי אשראי ופסקי דין משפטיים.

• יתרת כרטיסי אשראי: מעסיקים לא מסתכלים רק על מספר הכרטיסים שיש לעובד הפוטנציאלי המצטיין, אלא גם בפרק הזמן הממוצע שלוקח לאדם כדי לעמוד בחובות אלה. בנוסף, הדוח יפרט את כל השטרות או החובות האחרים שיש לעובד שיהיה ברשותו, כולל משכנתאות ראשונות, הלוואות הון ביתיות, הלוואות אישיות וקווי אשראי. הרעיון הוא להבין האם עובד פוטנציאלי הוא אדם שבסופו של דבר ייצג את החברה באופן מקצועי. פסקי דין משפטיים: בנוסף לכרטיסי אשראי והלוואות, המעסיק הפוטנציאלי יבחן מקרוב את כל פסקי הדין המשפטיים (השליליים) שניתנו כנגד העובד הצפוי בשבע השנים האחרונות (שהוא פרק הזמן שרוב דוחות האשראי כוללים).. מעסיקים מחפשים כל חובות גדולים בשילוב עם פסקי הדין הללו, כמו גם כל אינדיקציה כיצד ומדוע האדם יכול היה לחייב אותם.

מדוע פסקי דין והליכים משפטיים כה חשובים? מכיוון שפרטי הליכים כאלה נוטים לחשוף את מהות אופיו של אדם. עם זאת, רוב המעסיקים ירצו לדעת אם פסק דין או חוב ספציפיים מקורם באי הבנה קלה או מפעילות פלילית קשה, לכן היו מוכנים לשאלות אלה במהלך הראיון.

מאבק בסוגיות היסטוריית אשראי לפני הראיון

במקרים מסוימים, ניתן לשנות את היסטוריות האשראי הגרועות לפני ראיון בו עלולה להטיל ספק בהיסטוריה שלך. להלן כמה צעדים:

1. על אנשים לבדוק את דוחות האשראי שלהם לפחות פעם בשנה. (כדי להשיג את דוח האשראי שלך, פשוט צור קשר עם שלושת לשכות האשראי הגדולות: Trans Union, Experian ו- Equifax.) בנוסף, חפש באופן ספציפי כל אי דיוקים, כגון חובות הרשומים כמצטיינים אך למעשה משתלמים. כמו כן, חפש פסק דין שעשוי להיות מרוצה או מידע שגוי לגבי יכולתך להחזיר חובות במועד. אם אתה מוצא שגיאות, צור קשר מייד עם לשכת האשראי ובקש לתקן את השגיאות. הקפד לבדוק באתר האינטרנט של לשכת האשראי שלך הוראות לגבי הגשת הודעה על שגיאה. ברוב המקרים תידרש ליצור קשר תחילה עם הנושה שביצע את הטעות ולהגיש מידע זה ללשכת האשראי. נצל את פרק הפרשנויות בתחתית היסטוריית האשראי שלך. השתמש באזור זה כדי להסביר את הנסיבות שבגללן התחייב חובות מלכתחילה, כמו גם מה אתה עושה כדי לשפר את מצבך הכלכלי.

פעולות אלה יעברו דרך ארוכה הנובעת מכל שאלה שעלולה להתעורר במהלך תהליך הראיון.

הסבר אשראי לקוי למעסיק פוטנציאלי

אם פרטי דוח האשראי שלך מובאים במהלך תהליך הראיון ולא הצלחת לתקן סוגיות לפני הראיון, האסטרטגיה הבאה שלך היא להסביר בפירוט מה אתה עושה להחזר החובות שלך. ליתר דיוק, עליכם להיות מוכנים להציג ראיות (בצורה של קבלות או אישורי תשלום) כי החזר נפרע או שיש לכם הכנסה או נכסים מספיקים בכדי לספק את החוב בסופו של דבר. במילים אחרות, הוכיח למעביד שאתה ממס כלכלית ומסוגל לנהל את ענייניך. זה יעשה דרך ארוכה כדי להוכיח שאתה אדם אחראי שאפשר לסמוך עליו.

כמו כן, על עובדים פוטנציאליים לשמור עותק קשיח של דוחות האשראי שלהם שימושי כדי להראות למעסיק הפוטנציאלי בדיוק אילו חובות עומדים בתשלום ואילו חוללו. זה יעזור למנוע בלבול או תקשורת לא נכונה.

לבסוף, אמור את האמת - אם המעביד חושב שאתה משקר או מסוגל להוכיח שאתה משקר, לא תיחשב לתפקיד.

בשורה התחתונה

היסטוריית האשראי של אדם רלוונטי הן בהרשמה והן בתהליך הראיון. לשם כך, עובדים פוטנציאליים צריכים להיות ערים לכלל ה- FINRA האמור לעיל בנושא פשיטת רגל, כמו גם למה שמעסיקים מסתכלים מבחינת היסטוריית האשראי בעת קביעתם אם להרחיב הצעת עבודה.