מהו אשראי פתוח?
אשראי בקצה פתוח הוא הלוואה מאושרת מראש בין מוסד פיננסי ללווה וניתן להשתמש בו שוב ושוב עד לגבול מסוים ובהמשך ניתן להחזירו לפני התשלומים המגיעים לתשלום.
הסכום המאושר מראש ייקבע בהסכם בין המלווה ללווה. אשראי פתוח גם נקרא קו אשראי או קו אשראי מסתובב.
הלוואות פתוחות, כמו כרטיסי אשראי, שונות מהלוואות סגורות, כמו הלוואות אוטומטיות, מבחינת אופן חלוקת הכספים והאם צרכן שהחל לפרוע את היתרה יכול למשוך את הכספים שוב.
הבנת אשראי פתוח
הסכמי אשראי פתוחים טובים לווים מכיוון שזה נותן להם שליטה רבה יותר על המועד וכמה הם לווים. בנוסף, בדרך כלל אין חיוב בגין ריבית האשראי שאינה משמשת, מה שיכול להוביל לחיסכון בריבית עבור הלווה בהשוואה לשימוש בהלוואת תשלומים.
אשראי פתוח בדרך כלל לובש אחת משתי צורות: הלוואה או כרטיס אשראי. בשוק הצרכנים, כרטיסי האשראי הם הצורה הנפוצה יותר מכיוון שהם מספקים גישה גמישה לקרנות, הזמינות שוב מיד לאחר קבלת התשלום. קו אשראי ביתי הוא אחד מצורות ההלוואות הנפוצות יותר בשוק הצרכני, ומאפשרים ללווים לגשת לכספים על פי רמת ההון העצמי בבתיהם או בנכסים אחרים.
בצד העסקי, קו הלוואת אשראי עשוי להשתמש במדדים שונים כדי לקבוע את הסכומים המרביים. אמצעים אלה יכולים לכלול מידע בנוגע לשווי או הכנסות של חברה, או בבטחונות כמו נכסי נדל"ן ושווי טובין מוחשיים אחרים המוחזקים על ידי הארגון.
שיקולים מיוחדים
קו אשראי שונה מהלוואת סגירה. הן במגזר הצרכני והן בעסקים, ההבדל העיקרי בין קו אשראי לבין הלוואה לסגירה כרוך באופן חלוקת הכספים בתחילה ואם ניתן לעשות בהם שימוש חוזר כתשלומים. בעוד שלשני המוצרים יהיה סכום מקסימלי של דולר המוכר, המכונה מסגרת האשראי, אך ההלוואות מתפקדות בדרכים שונות.
בהלוואה סגורה, המכונה גם הלוואת תשלומים, הסכום הכולל של ההלוואה מסופק ללווה מראש. עם ביצוע התשלומים לעבר היתרה, הסכום החייב יורד, אך אין זה סביר שניתן יהיה למשוך את הכספים בפעם השנייה. גורם זה הוא זה שמונע את הלוואת הסגירה להיחשב כסוג אשראי מסתובב.
עם קו אשראי, מלוא סכום ההלוואה זמין ברגע שניתנה. זה מאפשר ללווים לגשת לכמה כסף או כמה שפחות שהם רוצים, בהתאם לצרכים הנוכחיים שלהם. עם פירעון יתרת החוב, הלווים יכולים גם הם לבחור למשוך את הכספים שוב, מה שהופך את קו האשראי לסביבתו.
הלוואות פתוחות, כמו כרטיסי אשראי, שונות מהלוואות סגורות, כמו הלוואות אוטומטיות, מבחינת אופן חלוקת הכספים והאם צרכן שהחל לפרוע את היתרה יכול למשוך את הכספים שוב.
Takeaways מפתח
- אשראי פתוח הוא הלוואה שאושרה מראש, שניתנת על ידי מוסד פיננסי ללווה, שניתן להשתמש בה שוב ושוב. עם הלוואות פתוחות, כמו כרטיסי אשראי, ברגע שהלווה החל להחזיר את היתרה, הם יכולים לבחור להוציא שוב את הכספים - כלומר מדובר בהלוואה מסתובבת. אשראי סוף פתוח נבדל מאשראי סגור, בהתבסס על האופן בו ההלוואה ניתנת ללווה והאם הלווה יכול להוציא את הכספים שוב או לא.
