המחאות ועסקאות חיוב אחרות מתנקות כשאתה נרשם להגנה על משיכת יתר גם אם חסר בחשבונך מספיק כסף. מצד שני, הבנק רשאי לגבות דמי משיכה גדולים. האם כדאי לשמור על ההגנה הזו?
הגנת משיכה: סקירה כללית
כשאתה נרשם להגנה על משיכת יתר, הבנק שלך ישתמש במקור גיבוי מקושר שאתה מייעד - חשבון חיסכון, כרטיס אשראי או קו אשראי - כדי לשלם עבור עסקאות בכל פעם שחשבון הבדיקה חסר את הכספים הדרושים. אם אין לך חשבון מקושר, הוא עשוי לגבות עמלת משיכת יתר ניכרת.
יתרונות להגנת משיכה
הדבר הטוב בהגנה על משיכת יתר הוא שאם אין לך מספיק כסף בחשבון הבדיקה שלך, ההמחאה תתנקה; הכספומט ייתן לך מזומן או שעסקת כרטיסי החיוב תעבור. לא עוד צ'קים הוקפצו, עם אי הנוחות והמבוכה שיכולים להגיע איתם.
- עם הגנת משיכת יתר, אם אין לך מספיק כסף בחשבון הבדיקה שלך, המחאות יתנקו ועסקאות כספומטים וכרטיסי חיוב ימשיכו לעבור. החיסרון העיקרי הוא עמלות גבוהות. אם אין לך מספיק הגנת משיכה על מנת לכסות את החסר, עסקאות לא יעברו. הקפד לקרוא את האותיות הקטנות לפני שתירשם להגנה על משיכת יתר. העמלות והתנאים משתנים מבנק לבנק.
חסרונות של הגנת משיכה
ישנן מספר מלכודות שכדאי להיות מודעים אליהן אם נרשמים להגנה על משיכת יתר. הם כוללים:
עמלות ועניין
החיסרון הוא שהבנק יגבה דמי העברה או משיכת יתר, גם אם הכסף שלך מכסה את החסר. ובמקרה של קו אשראי יתר, תשלם ריבית על הסכום שאתה לווה עד שתשלם אותו.
עסקאות עדיין לא יכולות להיות ברורות
בנוסף, העסקאות שלך עדיין לא יתבררו אם אין לך מספיק הגנה על משיכת יתר בכדי לכסות את החסר. יתכן וזה לא עניין גדול שנדחה עסקה, אך במקרה חירום נחמד שיהיה מקור לכספי גיבוי. עם זאת, אם מופעל גם מקור המימון לגיבוי שלך, עדיין לא תוכל להשלים את העסקה.
מה שכן, אם אתה יודע שאתה לא יכול להסתמך על הגנה על משיכת יתר במקרה חירום, אתה צריך לשאת כסף מזומן נוסף או כרטיס אשראי, למקרה. תשלום מזומן עבור חירום הוא האפשרות הזולה ביותר שלך. שימוש בכרטיס אשראי יכול להיות יקר יותר או פחות מהגנה על משיכת יתר, תלוי בהסכם ובתנאים.
לפני שתצטרף, הקפד לקרוא את האותיות הקטנות שכן בנקים מסוימים גובים עמלות גבוהות, בעוד שאחרים מגבילים את מספר דמי המשיכה שהם יגבו ביום.
שיקולים מיוחדים
ללא הגנת משיכה, הבנק שלך עדיין יכול לגבות עמלת כספים לא מספקת שיכולה להשוות לדמי משיכה יתר אם אין מספיק כסף בחשבונך בכדי לכסות את החיוב. בנוסף, הצד המקבל את ההמחאה הרעה יכול לדרוש החזר בגין עמלת ההמחאה המוחזרת ולדווח לך ל- ChexSystems, שהוא כמו דוח אשראי להיסטוריה הבנקאית שלך.
דמי משיכה בדרך כלל עולים 30 עד 35 דולר לפריט. עמלות אלה יכולות להצטרף במהירות אם תבצע מספר עסקאות לפני שתבין שהחשבון שלך באדום. אם אתה מבצע רכישה קטנה - או אם יש לך מקור אחר לכספים - אל תכתוב המחאה או השתמש בכרטיס החיוב שלך אם אתה אפילו לא בטוח אם הכספים שלך יכסו את הרכישה.
התנאים וההגבלות לדמי משיכה משתנים משמעותית מבנק לבנק. אם דמי המשיכה של הבנק שלך גבוהים, ייתכן שתמצא את זה פחות יקר לשלם באמצעות כרטיס אשראי. זה שונה מקישור ההגנה על משיכת יתר ישירות לכרטיס אשראי, שיכול להיות יקר מכיוון שכרטיס האשראי מתייחס לעסקה המקושרת כמקדמה במזומן עם ריבית גבוהה וללא תקופת חסד.
למרות שכדאי להצטרף אם אינך רוצה שידחו עסקאות, אפשרות טובה יותר היא להירשם להתראות בדוא"ל או טקסט כדי לסמן יתרות בחשבונות נמוכים בבדיקה, כך שתוכל להימנע לחלוטין מדמי משיכה. התראות אלו יתנו לך הזדמנות להוסיף כספים לחשבון השיקול שלך, להמתין לביצוע רכישה או להשתמש באמצעי תשלום חלופי.
אתה יכול גם להימנע מחיובי משיכה באמצעות שירותי העברה משיכה יתר בחינם של בנקים, אשר יעבירו כסף באופן אוטומטי בתוספות מוגדרות מראש (כגון $ 100) מחשבון חיסכון מקושר לחשבון השיקול שלך כאשר היתרה נמוכה.
